Os dados são o combustível que impulsionará o crescimento da IA ​​e do Open Finance

Os dados são o combustível que impulsionará o crescimento da IA ​​e do Open Finance

Carimbo de data / hora: 8 de dezembro de 2023 3h03
Os dados são o combustível que impulsionará o crescimento da IA ​​e do Open Finance PlatoBlockchain Data Intelligence. Pesquisa vertical. Ai.

A inteligência artificial terá um efeito sísmico nos serviços financeiros. McKinsey tem

previsto que a IA poderia proporcionar uma “oportunidade de criação de valor de até 20 biliões de dólares” para os bancos todos os anos. Accenture também

argumentou que 90% de todas as horas de trabalho no setor bancário serão “impactadas” por grandes modelos de linguagem como o ChatGPT e previu que metade de todo o tempo de trabalho no setor poderia ser automatizado. 

Em uma recente fogueira Open Banking Excellence (OBE), Michael Borrelli, Diretor de AI & Partners, disse: “Em uma era onde os dados são o petróleo, a IA será o novo motor de combustão”.

Os dados serão o grande facilitador da IA. O Open Banking e o Open Finance permitem que os dados fluam com segurança entre os credores e seus clientes. Juntos, estes dois paradigmas podem desbloquear o poder dos dados para impulsionar serviços financeiros mais justos, mais rápidos e mais acessíveis, bem como um crescimento significativo da indústria. 

Uma enorme oportunidade de crescimento para grandes bancos

No Campfire, Karen Wall, líder de produto EMEA Open Banking do J.P. Morgan, discutiu o trabalho do gigante financeiro neste espaço emocionante. Colaborou com uma série de fintechs que trabalham em IA, analisando casos de utilização como o processamento de pagamentos e o acesso a uma “inteligência colectiva” mais ampla, que descreve como “um ecossistema colaborativo onde os dados partilhados são mais poderosos do que a soma das suas partes”. 

Uma das principais oportunidades que Karen destacou foi a “tesouraria autónoma”, na qual a IA é utilizada para automatizar a gestão e movimentação de dinheiro, bem como para criar insights em tempo real que “impulsionam uma tomada de decisões mais significativa ao nível da liquidez”. 

“Você pode aproveitar alguns dos insights que obtém do Open Banking ou do Open Finance”, acrescentou ela. 

Karen também compartilhou alguns aprendizados excelentes para os bancos que estão implantando IA, sugerindo que eles considerem a configuração de sua pilha de produtos para fornecer bons resultados tanto para os clientes diretos quanto para o ecossistema mais amplo. Os bancos devem considerar cuidadosamente a forma como estão a recolher informações e dados de toda a instituição. Os silos precisam ser divididos para fornecer visões compartilhadas de como a IA é implantada em diferentes linhas de negócios. Modelos de governação rigorosos devem garantir que os dados são utilizados e consumidos com segurança. As empresas também devem proporcionar transparência aos utilizadores finais, para que saibam como os seus dados estão a ser utilizados. Ao usar um modelo de linguagem grande, deve-se pensar cuidadosamente nos dados usados ​​para treiná-lo, para que o preconceito seja mitigado.  

Karen acrescentou: “Esses são componentes-chave que todos deveriam ter em mente. Se implementarmos esta tecnologia, e para algumas instituições, ainda é cedo, por isso ainda estão a aprender à medida que avançam. Mas esses são os princípios fundamentais do seu negócio hoje. Como você está implantando produtos no mercado, que tecnologia está usando e quais informações informam a implantação e a supervisão do produto para garantir bons resultados?”

Os reais benefícios da inteligência artificial para o cliente 

“A IA tem sido usada para ajudar os cirurgiões a tomar decisões melhores e mais rápidas para o tratamento de seus pacientes”, disse Suzanne Homewood, Diretora Geral de Decisões da Moneyhub. “Em nosso mundo, o que importa é como podemos tomar melhores decisões para os clientes”.

 Suzanne disse que a IA poderia ajudar todos, desde subscritores a agentes de atendimento ao cliente, a atender os clientes de forma mais eficaz, automatizando tarefas rotineiras e deixando os funcionários humanos livres para prestar atenção a “casos periféricos, como pessoas que precisam de suporte [personalizado], em vez de uma abordagem ampla”. 

Ela também enfatizou a capacidade da IA ​​e da análise de dados para melhorar a tomada de decisões, levando a uma melhor eficiência, controle de custos e redução de fraudes. Ela observou que um credor observou uma taxa de desistência de 15% em candidatos identificados como fraudulentos através do Open Banking. Os empréstimos feitos com decisões mais bem informadas que utilizam dados bancários abertos para avaliar a acessibilidade têm um desempenho até 50% melhor do que outros empréstimos, continuou Suzanne. A IA e os dados não só beneficiam os consumidores, mas também ajudam as organizações a oferecer produtos e serviços melhorados, permitindo assim o crescimento dos negócios e uma inclusão financeira mais ampla. 

“Os humanos ainda existirão e ainda precisaremos segurar as mãos das pessoas”, disse ela. 

Sinais positivos de crescimento futuro podem ser vistos na mudança de perspectiva da geração mais jovem sobre a partilha de dados.

Suzanne continuou: “A geração mais jovem que acede aos serviços financeiros tem uma atitude completamente diferente em relação aos dados… Desde que compreendam o que vão tirar deles, as pessoas estão preparadas para partilhar os seus dados.”

Inspiração da indústria: IA em seguros 

 A IA está transformando o setor de seguros. A indústria coleta uma grande quantidade de dados, incluindo reivindicações históricas, pontuações de crédito e atividades nas redes sociais. A IA pode aproveitar esses dados para aprimorar produtos e serviços de seguros. Seu impacto será particularmente notável em áreas como responsabilidade civil profissional, diretores e executivos, políticas cibernéticas e criminais, disse Natalie Simpson, gerente de sinistros da Protean Risk.

Em áreas como seguros automóveis e residenciais, a IA já está a ser utilizada para acelerar o processamento de sinistros. Por exemplo, a IA pode avaliar danos causados ​​por fotos e agilizar pagamentos. Apesar destes benefícios, a IA nos seguros exigirá supervisão contínua para gerir a forma como aprende e toma decisões. Natalie concordou que o toque humano seria vital em algumas interações. 

Ela disse: “Ter todos esses dados e a capacidade de analisar padrões de dados pode detectar e prevenir fraudes, bem como melhorar a experiência do cliente e liberar a força de trabalho para ter contato individual com seus clientes. No entanto, acho que todos nós já passamos por situações em que você fica preso em um ciclo de chamadas tentando entrar em contato com uma pessoa ou apenas conversando com um chatbot. Será difícil apagar completamente os humanos.”

O futuro é brilhante – e não muito distante. ChatGPT nos mostra com que rapidez mudanças disruptivas podem ocorrer e mudar o solo sob nossos pés em uma velocidade sem precedentes. Após seu lançamento no final de 2022, atingiu 100 milhões de usuários ativos mensais em apenas dois meses.

A IA e o Open Finance irão alimentar um dos próximos big bangs do crescimento económico. Sendo a nação que definiu o modelo para o Open Banking, o Reino Unido tem a oportunidade de estar no centro desta supernova. 

Carimbo de hora:

Mais de Fintextra