Pagamentos em Tempo Real; Quem está liderando o caminho e os demais deveriam segui-lo?

Os pagamentos B2B em tempo real estão ganhando popularidade em todo o mundo. Estima-se que até metade
de pagamentos B2B será feito em tempo real até 2025, e por boas razões. Mas permanecem discrepâncias no crescimento entre regiões e barreiras à adoção plena. Azimkhon Askarov, co-parceiro da CONCRYT, analisa por que devemos trabalhar para superar essas barreiras
para desbloquear todos os benefícios dos RTPs.

Os pagamentos em tempo real (RTPs) estão transformando as transações financeiras para as empresas, permitindo a transferência imediata de fundos, 24 horas por dia, 7 dias por semana e, ao fazê-lo, redefinindo a forma como movimentamos dinheiro. Mas o panorama global da RTP é variado e muitas vezes difícil de navegar, com
algumas regiões lideram a mudança e outras seguem com certa relutância.

O cenário global da RTP

Muitos países já implementaram os seus próprios sistemas de pagamento em tempo real, cada um com características únicas moldadas pelas regulamentações locais, pela infra-estrutura bancária e pelas necessidades da economia local.

A Índia tem liderado o caminho na adoção global de pagamentos em tempo real, mas o Brasil parece determinado a recuperar o atraso. Na verdade,

Espera-se que a América Latina como um todo veja um aumento de quase quatro vezes no volume de pagamentos em tempo real até 2027.

O sucesso de sistemas de pagamento rápido como a Transferencia 3.0 na Argentina, o PIX no Brasil e o SPEI no México levou a um crescimento impressionante, permitindo que consumidores, trabalhadores e fornecedores operem online, apoiados por sistemas de pagamento robustos. Na verdade, o sucesso
do PIX no Brasil inspirou países vizinhos, com Argentina, Bolívia, México, El Salvador, Peru e Costa Rica lançando alguma forma de pagamento instantâneo. Mais recentemente, o Banco Central da Colômbia anunciou uma parceria com a ACI Worldwide
para alimentar seu novo sistema doméstico de pagamentos em tempo real, com lançamento previsto para 2025. O sistema servirá como camada base para todos os esquemas de pagamentos em tempo real atuais e futuros.

Países menores como El Salvador, Panamá e Costa Rica também estão promovendo pagamentos em tempo real através de iniciativas como Transfer365, Wallet 2.0 e Sinpe Mobile. A Bolívia também introduziu o QR BCB para impulsionar os pagamentos QR no país. Tudo isso significa
os pagamentos instantâneos estão aumentando surpreendentemente 55% a cada ano em toda a região. Então, quando funciona, funciona bem.

Por outro lado, a projeção
Espera-se que o CAGR para o volume RTP na Coreia do Sul e na China permaneça em porcentagens de um dígito e baixas de dois dígitos até 2027, e as

Os EUA nem sequer estão entre os 10 primeiros países no que diz respeito às transações de pagamento em tempo real por pessoa por mês.

Então, o que pode estar impedindo algumas geografias de avançar enquanto outras avançam?

As barreiras e benefícios da adoção da RTP

As geografias que lideram o caminho têm certas coisas em comum: colaboração e mandatos governamentais, forte reconhecimento da marca para um esquema e ampla adoção pelos comerciantes.

A adoção pelos comerciantes é, sem dúvida, dificultada por uma série de questões, dissuadida pelo aumento do risco de fraude e crime cibernético (os RTPs processam transações instantaneamente, deixando pouco tempo para os bancos e prestadores de serviços de pagamento (PSPs) detectarem e prevenirem transações fraudulentas.
atividades) e conformidade regulatória.

Além disso, a implementação de RTPs exige um investimento significativo em tecnologia e infra-estruturas nas quais muitas empresas não estão dispostas a investir; atualizar sistemas para lidar com transações em tempo real pode ser um processo complexo e caro. Mas é um investimento
vale a pena fazer.

Os RTPs não só permitem que as empresas recebam fundos imediatamente após a realização de uma transação, melhorando significativamente a gestão do fluxo de caixa, como também aumentam a eficiência e a produtividade. O imediatismo dos RTPs elimina a necessidade de intervenção manual no pagamento
processos, aumentando a eficiência operacional geral. Além disso, os RTPs não são limitados pelos horários bancários tradicionais e funcionam 24 horas por dia, 7 dias por semana, permitindo que as empresas enviem e recebam pagamentos a qualquer momento.

Os sistemas RTP também podem transportar mais dados do que os métodos de pagamento tradicionais, fornecendo às empresas informações valiosas e acionáveis.

Mas talvez o mais importante seja que os clientes que utilizam RTPs desfrutam da conveniência de fazer pagamentos instantâneos a qualquer hora e em qualquer lugar. Isto pode melhorar significativamente a experiência do cliente, especialmente em setores como o comércio eletrónico e o software como serviço (SaaS).
Ao projetar sistemas e experiências de pagamento em tempo real, os provedores de pagamento devem manter a experiência do cliente em mente, garantindo que ela seja positiva e contínua.

Para as empresas, a adoção de RTPs representa uma oportunidade real para otimizar a gestão do fluxo de caixa, simplificar processos administrativos e criar uma experiência de cliente mais integrada. Mas para tirar pleno partido destes benefícios, as empresas e os governos precisam de
levar a sério o investimento na infraestrutura RTP.

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