empresa de infraestrutura financeira Da manta fez um relativamente tranquilo anúncio na semana passada, isso terá um grande impacto no open banking dos EUA A empresa sediada na Califórnia revelou que migrou 100% de seu tráfego para APIs de grandes instituições financeiras, incluindo Capital One, JPMorgan Chase, USAA, Wells Fargo e outros .
Tomado pelo valor de face, este anúncio parece ser nada mais do que uma fintech adicionando novos clientes bancários. Olhando mais fundo, no entanto, há três aspectos significativos da Plaid migrando seu tráfego para as APIs dos bancos.
Primeiro, o movimento de hoje mostra as mudanças de atitude dos bancos em relação ao open banking. Como os EUA não têm regulamentação em torno do open banking, muitos bancos americanos não têm motivação para tornar os dados financeiros dos consumidores abertos a terceiros ou não querem lidar com as implicações de segurança da abertura dos dados dos consumidores a terceiros pode ter. Além disso, em alguns casos, os bancos não querem disponibilizar os dados dos consumidores para aplicativos de terceiros porque os bancos acreditam que são os donos dos dados dos consumidores – ou pelo menos acreditam que são os donos do relacionamento com o cliente.
O segundo impacto significativo da mudança recente da Plaid é que isso significa que os aplicativos de terceiros não precisarão depender da captura de tela para recuperar os dados dos consumidores. A prática de captura de tela em serviços financeiros não é ideal por vários motivos, incluindo:
- Ele exige que os consumidores compartilhem suas credenciais de login bancário com terceiros, que podem não ter o mesmo nível de segurança de um banco.
- Como a captura de tela extrai dados com base nos elementos visuais de um site, se o banco redesenhar seu site ou alterar o layout, isso pode resultar em recuperação de dados imprecisa.
- A raspagem de tela simula as ações do usuário e requer uma resposta do site do banco, o que pode diminuir o desempenho do site do banco, especialmente se vários aplicativos estiverem raspando a tela ao mesmo tempo.
- Como a captura de tela é essencialmente um acesso não autorizado aos sistemas de um banco, o ato de fazê-lo pode violar os termos de serviço de um banco.
Quanto ao terceiro impacto – agora que a Plaid está trabalhando com os quatro principais bancos dos EUA acima mencionados para migrar o tráfego para APIs, isso envia um sinal para bancos menores, cooperativas de crédito e instituições financeiras comunitárias, que são mais propensas a seguir o exemplo. Potencialmente acelerando a necessidade de outras instituições financeiras embarcarem, a Plaid também assinou acordos com RBC, Citibank e M&T, que migrarão o tráfego da Plaid para suas APIs nos próximos meses.
“Nosso objetivo é remover a necessidade de contar com a captura de tela para que os consumidores usem os aplicativos e serviços que desejam, e o impulso em nossas integrações de API ajudará o setor a chegar lá mais rapidamente”, Plaid Head of US Financial Institution Partnerships Christy Sunquist disse em uma postagem no blog da empresa.
Apesar da importância do anúncio deste mês, ainda há muito trabalho a ser feito. Alguns bancos americanos, como o PNC, são notórios por sua relutância em trabalhar com a Plaid, basicamente Abordagem de “banca fechada”. Tais atitudes podem não ser benéficas a longo prazo, no entanto, como muitos dos clientes sentem eles estão sendo excluídos de ferramentas financeiras essenciais de terceiros.
Foto por Jamar Penny on Unsplash
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