Por que KYC é uma ferramenta eficaz contra fraude digital em empresas de serviços financeiros (MSB) (Philip Chethalan)

Os serviços MSB vieram em socorro de muitos, que não podem acessar os bancos imediatamente e querem transferir dinheiro ou realizar trocas comerciais. Portanto, certamente oferece conveniência de tempo e local.

Todos nós sabemos que os serviços MSB incluem aceitação de dinheiro para uma transação ou câmbio, serviços globais de remessa, pontos de desconto de cheques e facilitação de pagamentos entre pagador e provedor sem a realização da verificação KYC.

À medida que a digitalização floresceu, a procura de serviços de câmbio monetário aumentou e, assim, o sector MSB também prosperou. Nos últimos anos, esta indústria testemunhou um crescimento monumental. Ao mesmo tempo, as MME têm enfrentado constantemente a lavagem de dinheiro
problemas. Além disso, também tem sido associado a crimes graves, como tráfico de pessoas, contrabando de entorpecentes e financiamento do terrorismo.

Muitos bancos encerraram seus serviços de MSB, como o Barclays optou por fechar cerca de 250 contas MSB há uma década, o que pode não ser a decisão certa, pois afetou a economia de um país em desenvolvimento.

Em 2011, o Escritório das Nações Unidas sobre Drogas e Crime (UNODC) estimou que US$ 1.6 trilhão, ou 2.7% do PIB global, foi lavado por criminosos.

Como o Money Service Business está se tornando uma ferramenta para lavadores de dinheiro

Os MSBs são vulneráveis ​​à lavagem de dinheiro porque uma pequena movimentação de dinheiro e apenas transações pontuais são difíceis de rastrear.

Os branqueadores de capitais legitimam o seu dinheiro ilícito e financiam os negócios existentes. Eles até abrem uma nova estrutura apoiada pela sua fonte ilegal de renda. Geralmente, eles acumulam uma grande quantidade de dinheiro através de atividades criminosas como tráfico humano ou de drogas,
e terrorismo. E para fazer com que pareça limpo, eles circulam esse dinheiro usando operações de empresas de serviços monetários, como

• Transmissores de dinheiro ou facilitadores de pagamento, por exemplo, PayPal, Western Union e muitos outros facilitadores de pagamento
• Administradores ou trocadores de moedas virtuais conversíveis (CVCs), por exemplo, trocadores de Bitcoin; o que pode se tornar um desafio para lidar com os reguladores no futuro.
• Atualmente, um dos métodos de pagamento mais populares é um cartão pré-pago, por exemplo, cartões de folha de pagamento, cartões recarregáveis ​​de uso geral (GPR), varejistas ou sites que vendem cartões-presente, cartões de shopping ou hospital e cartões de sistema de transporte público.
• Comerciantes em câmbio estrangeiro, por exemplo, Travelex e empresas similares que negociam ou facilitam a troca de moedas estrangeiras

Assim, as atividades de lavagem de dinheiro são combinadas com vários serviços MSB disponíveis no mercado.

Deixe-me explicar com o exemplo de um traficante cuja principal fonte de renda vinha do tráfico ilegal de drogas. Para fazer o governo acreditar que sua renda vinha de uma fonte legítima, ele abriu uma rede de restaurantes fast-food e também contratou
pessoas por isso. Embora não estivesse obtendo nenhum lucro, ele mostrou às autoridades locais que estava obtendo enormes lucros ao mostrar contas mantidas erroneamente, cartões pré-pagos e pequenas transações diárias do negócio. Para retratar tal atividade comercial, ele
usou os serviços do MSB como meio de transporte, para trazer seu dinheiro ilegítimo para transações econômicas.

Na maioria das vezes, eles podem enganar reguladores e serviços financeiros com sucesso.

Os tipos de fraude em empresas de serviços financeiros (MSB) 

Um grande número de grupos do crime organizado está operando em todo o mundo

Os serviços de transferência instantânea de dinheiro fornecidos pela MSB estão atraindo os criminosos para legalizar seu dinheiro ilícito.

Lavagem de dinheiro

É o principal problema enfrentado pelo MSB. Neste caso, o fraudador faz múltiplas transações de transferência, com seus ganhos ilegais, em valores relativamente menores, usando um transmissor de dinheiro. A fonte destes fundos é o tráfico de drogas, o tráfico de seres humanos,
ou armas e munições. Na maioria das vezes, é transferido para um local no exterior.

Explorando a conveniência do câmbio

Os fraudadores trocam notas de baixo valor de seu dinheiro ilegal por moeda limpa de maior valor. Este tipo de troca de notas de alto valor, em qualquer moeda, pode ser um sinal de alerta para o MSB examinar a transação quanto ao risco de lavagem de dinheiro. Eles quebram
o montante fixo criminoso em dinheiro em vários numerários de baixo valor e trocá-lo por notas de alto valor (normalmente estrangeiras), como as notas de 200 a 500 euros.

Check Casher permite que eles permaneçam inidentificáveis

O impostor esconde facilmente sua identidade apresentando cheques aos bancos. Os lavadores de dinheiro conseguem adquirir esses cheques em troca de seu dinheiro ilegal. Que eles podem apresentar como cheques de salário ou dinheiro de vendas de negócios ou negócios.

Poucas medidas básicas a serem adotadas pela MSB para proteger seus negócios e reputação

É essencial para o Money Service Business (MSB) examinar os clientes no momento do processo de integração e identificar qualquer fator de risco envolvido.

Verificação de Identidade

Verificação cruzada online através de verificadores terceirizados a validade do documento apresentado pelas partes envolvidas

inteligência artificial

Inspecione minuciosamente as 'Informações de identificação pessoal (PII) coletadas, em busca de sinais de alerta, como pagamentos recorrentes de inadimplência bancária ou registros criminais.

Entenda os padrões de comportamento

Usando tecnologia como verificação biométrica de rosto e detecção de vivacidade, pode-se verificar se a mesma pessoa carregou o documento.

Como os MSBs podem cumprir os regulamentos estabelecidos pelo governo para combate à lavagem de dinheiro (AML)

• Para se proteger contra qualquer crime financeiro, os MSBs devem ter programas de conformidade contra lavagem de dinheiro.
• Autoridades governamentais em todo o mundo estabeleceram regulamentos para AML.
• Os MSBs que adotam medidas para controlar as incidências de lavagem de dinheiro, constroem uma boa reputação com clientes novos e existentes e, eventualmente, aumentam o lucro.
• Por outro lado, qualquer negligência ou assistência em atividades de lavagem dentro dos negócios da MSB não apenas convida a uma ação rigorosa da autoridade, mas também quebra a confiança dos investidores no negócio.

Conheça o seu cliente (KYC) já está integrado com a conformidade AML. Os MSBs podem reduzir os níveis de fraude e atividade criminosa no próprio estágio inicial por meio da conformidade com AML.

A compilação de dados KYC e as técnicas de verificação adequadas ajudarão na detecção de bandeiras vermelhas, padrões de comportamento ilegais e atividades suspeitas.

Em um estágio posterior, no caso de ocorrer qualquer transação adversa, os dados do cliente adquiridos diligentemente ajudam a rastrear os criminosos.