A indústria bancária e a sua tecnologia invariavelmente nos surpreendem a cada invenção. Não só está a mudar rapidamente, como também está a trazer à tona a mudança que precisamos para melhorar o nosso estilo de vida económico. O setor de serviços financeiros sempre busca inovações que foquem na melhoria dos serviços prestados às pessoas. A tendência do mercado bancário hoje e no próximo ano será um divisor de águas que certamente mudará o status do setor bancário.
2023 acabou de começar, então é o momento certo para conhecer as últimas tendências tecnológicas no setor bancário a serem observadas em 2023. Os líderes de inovação precisam se concentrar no problema central que o mundo está enfrentando e depois alinhar as tecnologias para resolver isto. As tendências serão automaticamente visíveis ao alinhar a tecnologia aos problemas globais/sociais. Durante uma década inteira e talvez mais do que isso – a sustentabilidade, um planeta verde ou o planeta alternativo e a redução de resíduos são a chave. Para mim, toda tecnologia ou inclusão social ou conscientização que ajude a alcançar a sustentabilidade é apreciada e se qualifica para estar na lista Tech Trends 2023.
Como líder de inovação em tecnologia e Fintech, pesquisei e criei minha lista das principais tendências tecnológicas no setor bancário a serem observadas em 2023.
1] Banco sem forma
Os relatórios dizem que existem mais de seis bilhões de smartphones hoje. Portanto, é o principal alvo que o setor bancário deve esperar. Os consumidores estão mais inclinados à facilidade de uso, então
Dispositivos de escolha são um dos principais fatores que tornarão os serviços bancários disformes (móveis, alto-falantes inteligentes ou relógios inteligentes ou lentes vestíveis, etc.). Outra maneira de ver isso é
Canal de Escolhas Agora os serviços financeiros dos bancos estão nas mãos do cliente.
Uma pessoa com um smartphone pode fazer compras, transferir dinheiro e receber dinheiro online ou mesmo offline. Se pudermos fazer o mesmo com alto-falantes inteligentes, relógios, lentes inteligentes e carros inteligentes, isso facilitará o processo bancário e também dará origem a serviços bancários disformes. Isto torna a sociedade mais conectada, e cada dispositivo inteligente conectado é a principal interface entre os mundos real e digital e, portanto, oferece aos usuários várias opções através de Escolhas de Dispositivos e Canal de Escolhas. Para economizar energia, independentemente do dispositivo carregado e conectado, os usuários estão prontos para prosseguir.
2]XYZ agora e pague depois
Iniciativas eficazes de serviços de inclusão financeira social estão em vantagem, com o aumento do custo de vida e o preço elevado da energia, como resultado, o conceito Pay Later atingiu um novo patamar na Indústria Bancária. O BNPL é uma dessas tendências tecnológicas no setor bancário, estamos observando sua expansão horizontalmente e em 2023 veremos também um crescimento vertical. O BNPL eliminou uma etapa adicional que antes era um pré-requisito antes de comprarmos qualquer coisa: a exigência do cartão de crédito. Com o BNPL, a solicitação de crédito faz parte do processo quando o consumidor chega à fase de finalização da compra dos produtos, tornando o negócio de crédito ou empréstimo mais fácil.
O movimento Compre Agora e Pague Depois (BNPL) está se posicionando agora no mercado consumidor, é um esquema que beneficia empresários e o setor bancário. É mais uma linha de crédito para o cliente comprar e pagar posteriormente pelo produto, o cliente pode decidir em qualquer dia futuro quando começará a pagar sem juros. Quando um cliente utiliza esses serviços, ele não precisa pagar ou ativar cartões de crédito ou débito e simplesmente insere outras informações para finalizar a compra. Em vez disso, o banco pagará por isso e, então, sob certas condições, você poderá reembolsar esse banco quando receber seu salário ou dinheiro de qualquer outra fonte. O BNPL está a crescer rapidamente tanto nos países desenvolvidos como nos países em desenvolvimento. Da mesma forma, você deve ter visto Fly Now Pay Later, Study Now Pay Later e muitos desses esquemas Pay Later na fila que veremos em 2023. A melhor parte para apoiar a inclusão financeira social é equipar os reguladores para controlar o risco. Portanto, os reguladores precisam intensificar e alterar as cláusulas para alinhá-las com a estrutura XYZ Now Pay Later. Se actualizarmos e alterarmos os regulamentos tradicionais com ideias inovadoras, existe uma forma de progredir, caso contrário não progrediremos se alinharmos a inovação com as limitações tradicionais.
3] Somente digital
O mundo virtual não só parece atraente, mas também é um divisor de águas no setor bancário. É a principal tendência hoje em dia porque apoia uma economia circular. Os bancos exclusivamente digitais oferecem diversos serviços que facilitam o processo bancário em muitos aspectos. Cada pessoa pode tirar proveito de pagamentos globais, transferências p2p, negociação com os ativos digitais mais populares, moedas digitais ou criptomoedas e muito mais.
Como esperamos sempre mais dos nossos bancos, queremos que eles inovem para que não tenhamos que recorrer aos bancos ou manter a mobilidade como única alternativa. Sempre que precisarmos receber dinheiro ou fazer uma transação, um dispositivo bem conectado e com uma impressionante camada de segurança cibernética poderá resolver o problema. Nesta situação, os bancos exclusivamente digitais apoiados por dispositivos inteligentes estão a prosperar para satisfazer as necessidades dos clientes que sempre exigem dos seus bancos tradicionais. Esse é o futuro da indústria. Somente digital significa -
sobrepondo o setor bancário à Internet e à IoT em termos de alcance e capacidade.
No entanto, o financiamento online também apresenta uma ameaça. De acordo com estatísticas de segurança cibernética, as transações financeiras online são o tipo mais comum de crime na Internet. Em termos exclusivamente digitais, oferecem mais segurança e acessibilidade com comodidade, tornando-os mais suscetíveis a riscos e fraudadores financeiros na internet.
Apesar da inovação exclusivamente digital, os bancos devem encontrar uma forma de eliminar as instalações físicas. Se a transação de um cliente travar ou encontrar algum problema, a única opção é visitar uma agência física. Os bancos físicos e digitais colidem para oferecer uma experiência muito avançada ao cliente. Então, eles estão separados, mas são entidades que trabalham juntas para fazer a diferença.
4] Inovação em tecnologia de nuvem
Como sabemos, o maior problema que um banco pode enfrentar é o espaço, o serviço, a velocidade e os custos associados. Aliás, os bancos compram milhões de dólares em espaço online para armazenar todas as entidades envolvidas com as suas instituições. A tecnologia em nuvem é o salto quântico nessa citação. Permite que empresas e bancos mantenham todas as informações num espaço virtual, livre de restrições de espaço físico. Isto é fascinante do ponto de vista do banco porque agora irão adicionar mais dados sobre qualquer coisa, incluindo clientes e o que fazem com as suas contas. Além disso, a tecnologia em nuvem oferece melhor escalabilidade e colaboração de armazenamento, entregando os melhores serviços bancários por meio do gerenciamento de relacionamento com o cliente (CRM). Isso certamente proporciona consolidação e interação mais eficientes dos dados do cliente. Até agora, adotar uma solução em nuvem significava reconhecer fatores como custo, escalabilidade e latência para os usuários finais. No entanto, a emissão de carbono é um fator diferente e único que merece estar no topo do mérito e da abordagem para a migração para a nuvem.
Em 2023 investidores e líderes de inovação terão interesse em ver automação e aceleração na Migração para Nuvem, ou seja, Migração com número mínimo de cliques e alta velocidade.
Redução de energia e recursos nos esforços de migração para a nuvem ajudarão a canalizar soluções melhores e inovadoras, como a transmissão de esportes com tecnologia 5G e web 3.0. A inovação da Web 3.0 para tornar a nuvem descentralizada chamará a atenção e a necessidade de alinhá-la com a energia verde, e a sustentabilidade é a chave. Da mesma forma, o domínio de comunicação com o cliente no setor bancário seria alimentado por 5G e Metaverso (uma área a ser observada).
5] Entrelaçando Baas (Banco como Serviço) Por meio de canais não bancários
Bank as a Service é outra ruptura nas tendências tecnológicas do setor bancário. É um sistema no qual os bancos podem prestar serviços a outras instituições através de APIs abertas, 5G e outras tecnologias relacionadas. Isto cria uma lista maior de serviços ao consumidor e um ecossistema aberto para o setor bancário. A indústria está a observar um aumento no número de organizações financeiras, empresas financeiras não bancárias e fornecedores que se concentram numa gama de serviços financeiros inovadores com a ajuda do Banking-as-a-Service.
Em 2023, poderemos ver um grande volume de BaaS sendo entrelaçado com plataformas não bancárias como Amazon, eBay e muitos varejistas eletrônicos, e a razão é que os consumidores exploram mais os serviços bancários por meio desses canais, mas visitam sites ou aplicativos bancários apenas para uma transação limitada ou finalidade de verificação do saldo da conta.
Podemos ver o risco de subscrição como uma das áreas que sofrerá grandes mudanças na emissão de cartões de crédito. Por exemplo, Goldman Sachs e Wells Fargo & Co. são os emissores de cartão de crédito da Apple Inc., da Bilt Rewards, uma empresa emergente de fintech (uma fintech de pagamento de aluguel), respectivamente.
Outra é a integração de comerciantes em escala, que irá melhorar a sua estrutura, uma vez que se espera um elevado volume de comerciantes/start-ups em 2023 com o foco certo na sustentabilidade.
6] A Política de Confiança Zero e a Tecnologia de Segurança Cibernética
Outro surto de tendências tecnológicas no setor bancário é a política “Confiança Zero”. A maioria dos clientes sempre se preocupou com os ataques cibernéticos a bancos. Eles têm razão, embora os bancos tenham finalmente introduzido uma tecnologia muito melhor que os forçará a reforçar as suas medidas de segurança de dados, o conceito de “Confiança Zero” significa que nenhum dispositivo, rede ou qualquer coisa relacionada com eles será confiável. Toda solicitação de acesso ao sistema bancário será validada e verificada com um processo completo de autenticação. Isto tornou os bancos mais seguros do que nunca. À medida que lemos o conceito de um sistema bancário disforme, com mais dispositivos incluídos no sistema bancário, a política de Confiança Zero tornar-se-á parte integrante do sistema bancário.
7] Propriedade Intelectual como Novo Canal de Geração de Receitas
Este eu tirei da minha previsão do ano passado porque ainda é relevante. Propriedade Intelectual refere-se à criação da Mente Humana. Os formulários mais populares abrangem – Direitos Autorais, Patentes, Marcas Registradas e Segredos Comerciais.
Isso requer uma pesquisa completa para entender o que está disponível no mercado e o que não está. Assim, decida a sua área de trabalho como todos sabemos – é um processo demorado e a investigação é a base da invenção. Uma bolsa leva pelo menos 18 meses (incluindo todos os exames e processo de audiências). Muitas questões legais, é melhor contratar um advogado de patentes de renome, pois isso requer conhecimento jurídico em todas as etapas, desde os relatórios de novidades até as audiências de exame de patentes até a concessão.
A primeira briga entre inovação tecnológica e patentes foi entre Steve Jobs e Bill Gates
Depois outro exemplo é o polêmico Google Earth, que novamente se assemelha ao produto inventado por dois jovens na década de 90 é a “Representação Virtual da Terra através de Satélite”
Durante a luta de patentes entre a Samsung e a Apple, as pessoas estavam simplesmente conscientes de uma coisa – apenas as grandes organizações têm a mente para inovar (Apple, IBM, Google, para citar alguns) o resto é apenas uma réplica.
O tempo mudou, a mentalidade mudou e agora o poder da Criatividade e Inovação Humanas atingirá novos patamares em 2023 e terá um lado positivo nos próximos anos, à medida que as possibilidades de infração diminuirão com mais consciência.
8] Web 3.0 verde e sustentável, Blockchain, Metaverso, NFTs
Blockchain é outra grande tendência tecnológica no setor bancário. Consiste em algumas características únicas, como os dados envolvidos nos bancos serem armazenados em vários computadores sem que nenhuma pessoa tenha controle geral. Fora isso, os dados serão criptografados, o que significa que essas entidades só serão atualizadas por quem possuir as chaves criptográficas. Por último, mas não menos importante, as alterações só podem ser feitas quando todos os que têm voz nelas concordarem. O blockchain tornou os serviços financeiros para os clientes mais seguros e protegidos. Cada entidade bancária que abre os dados globais estará nas mãos dos proprietários e das partes interessadas, não de todos.
Referindo-se ao Índice de Consumo de Eletricidade Bitcoin de Cambridge – o volume de eletricidade consumido pela mineração de bitcoin por ano poderia ferver água suficiente para todas as xícaras de chá consumidas no Reino Unido durante 30 anos. Portanto, surge a necessidade de um blockchain verde e sustentável. NFTs ecológicos também estão em demanda, e o Ethereum 2.0 pode ser uma virada de jogo neste campo. CHIA, IOTA, Cardano e mais são algumas criptomoedas que são ecologicamente corretas e apoiam blockchain verde sustentável que usa dispositivos menores, com menos consumo de energia e reduz o lixo eletrônico para se alinhar à economia circular. A pesquisa também sugere que o Metaverso na Comunicação com o Cliente pode desempenhar um papel importante e apoiar a economia circular.
9] Experiência do Cliente – Super App
Super apps são aqueles que contribuem com os serviços que uma determinada empresa oferece. Os serviços mais comuns são serviços de entrega de comida, carteiras digitais, Uber e muito mais. Todos esses serviços estão reunidos em um único aplicativo, que oferece acessibilidade para amenizar a dor do cliente.
O melhor exemplo é o Adani One da Índia – uma plataforma de viagens integrada que oferece conveniência, controle e conforto. Oferece elegância para reservar voos, assistência meet & greet, pré-encomenda de produtos duty-free, serviços de táxi em aeroportos e estadias em hotéis. Todos estes são do domínio Embedded Finance. Da mesma forma, em 2023 a Experiência do Cliente por meio
Bancário Um será o foco principal. Pode incluir o espectro de serviços que os bancos oferecem – todos os serviços ao cliente, tais como saldo corrente, transações, empréstimos, hipotecas, negociação, remessas transfronteiriças, ativos digitais, carteiras digitais (habilitadas para criptografia ou CBDC), e assim por diante.
10] Inclusão alimentada por IA
Esta tecnologia de IA alcançou grandes níveis no setor bancário. Além disso, também traz grandes vantagens sociais, especialmente para pessoas com deficiência e que precisam de assistência ou de facilitar a operação bancária para todos. Neste momento, mais de 51% dos utilizadores de bancos utilizam esta tecnologia. Os assistentes virtuais habilitados por voz usam os smartphones dos usuários para obter ajuda e compreender as políticas bancárias e como proceder com uma tarefa específica.
Da mesma forma, aqueles que não conseguem falar ou ouvir podem fazer operações bancárias através de dispositivos inteligentes que são visualmente ricos em emojis bancários – levantar dinheiro, transferir dinheiro, investir dinheiro, vales-presente e muito mais.
Outro que vale a pena mencionar é a inclusão da GenZ e da Geração Alpha, introduzindo-os em serviços financeiros orientados para a sustentabilidade através da gamificação alimentada por IA.
11] Futuro Sustentável do Dinheiro
Nos últimos anos, testemunhamos uma revolução nas moedas digitais em todo o mundo. As rápidas progressões na tecnologia e nas pessoas em todo o mundo reduziram o uso de transações em dinheiro, um resultado da pandemia, e aceleraram-na. A forma como o Distanciamento Social e o Bloqueio se tornaram parte do nosso vocabulário diário, da mesma forma, nos próximos dias, Stablecoins, Criptomoedas, Moeda Digital do Banco Central e Economia Sustentável e Circular passarão a fazer parte do vocabulário diário nos Serviços Bancários e Financeiros domínio. Aqui está a descrição de cada termo que definirá o Futuro do Dinheiro –
a) Moedas estáveis
Stablecoins são criptomoedas criadas para diminuir a volatilidade em relação ao valor da stablecoin, comparável a qualquer ativo “permanente” ou “estável”. Uma moeda estável pode ser vinculada a uma criptomoeda, dinheiro de autorização ou materiais negociados em bolsa, o que significa que podem ser minerais caros de ligas modernas.
Exemplos de Stablecoins – Existem mais de 190 stablecoins reveladas confidencialmente, por exemplo, Tether, USD Coin, TrueUSD, Gemini Coin, DAI e assim por diante. Existe um evento para que todas as moedas autorizadas possuam uma moeda digital equivalente.
O JPM Coin do JPMorgan, que foi anunciado recentemente, é um dos exemplos em que organizações únicas promovem seu capital privado essencialmente como um meio de remuneração competitivo e ágil.
b) Criptomoeda
A criptomoeda é um mecanismo de mudança baseado na Internet que usa funções criptográficas para lidar com eventos monetários. As criptomoedas aproveitam a tecnologia blockchain para realizar a descentralização, a transparência, incluindo a imutabilidade
c) CBDC – Moeda Digital do Banco Central
A moeda fiduciária digital que é a Moeda Digital do Banco Central é o modo digital de moeda de autorização que significa estabelecer uma moeda como capital por regulamentação governamental e pela lei. Ele reduzirá uma camada e poderá funcionar de forma eficaz em ambientes B2B e B2C e ponto a ponto. Como o CBDC funciona com base no princípio da economia circular – reutilização, reciclagem e redução de resíduos (lixo eletrônico, resíduos de papel, resíduos de armazenamento físico e muito mais), pode ser confiável como um futuro de dinheiro potencialmente regulamentado.
Pontos de vista finais
Durante a pandemia, a transformação digital foi desencadeada e todos os bancos estão a caminhar na rua da transformação digital. A partir de 2023, os bancos terão que se mover com velocidade na rodovia Only-Digital que será alimentada por 5G e Web 3.0 (Blockchain, Metaverse e CBDC). Produtos como o BNPL, que melhoram a experiência do cliente e reduzem o atrito, estarão no topo. Os esforços para minimizar o desperdício digital, entrelaçar a economia circular e a sustentabilidade do ponto de vista tecnológico estão no caminho certo para qualificar a lista de tendências de alta a partir de 2023.
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- Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/23522/top-strategic-trends-in-banking-industry-to-watch-out-for-in-2023?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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