Rumo a um ecossistema financeiro mais transparente com Matthew Parker da ModernTax – Finovate

Como pode uma maior transparência nos serviços financeiros ajudar a melhorar a subscrição, reduzir os riscos e criar mais oportunidades tanto para os bancos como para as pequenas empresas?

Conversamos com Matthew Parker, fundador e CEO da Imposto Moderno, para discutir como trazer mais transparência a áreas financeiras como a fiscalidade pode ajudar os prestadores de crédito a tomar melhores decisões.

Fundada em 2021 e sediada em São Francisco, Califórnia, a ModernTax fez sua estreia no Finovate no início deste ano na FinovateSpring. Na conferência, a empresa demonstrou seu Plataforma de verificação de negócios e API de verificação, uma solução segura que permite que fintechs e bancos verifiquem registros fiscais, situação comercial e dados KYC.

No mês passado, ModernTax lançado Está Rede Contributiva Viva para verificação fiscal sob demanda. A solução conecta profissionais fiscais licenciados com clientes ModernTax para fornecer serviços de verificação fiscal sob demanda, seguros e confiáveis.

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Para começar, o que há nos impostos que lhe interessa? De todas as áreas das finanças, o que há de especial nos impostos?

Matheus Parker: Meu primeiro emprego depois da faculdade foi em serviço social, trabalhando especificamente com pensão alimentícia. Minhas responsabilidades incluíam calcular a renda combinada de duas pessoas com incentivos desalinhados. Esta experiência abriu-me os olhos para o quão fragmentado pode ser o mundo dos impostos, do rendimento e das finanças ao nível básico.

Alguns anos depois, trabalhei em consultoria, ajudando bancos a entender o que deu errado com a crise hipotecária. Então me deparei com meu primeiro empreendimento empresarial: uma empresa franqueada de preparação de impostos. Ao longo de três anos, passei de um escritório para cinco e aprendi os meandros do negócio de preparação de impostos.

Em 2017, peguei o vírus da tecnologia e comprei um voo só de ida para São Francisco com o objetivo de iniciar uma startup tributária que utilizasse todos os dados fiscais que eu acessava por meio do meu negócio de preparação de impostos como dados alternativos para subscrever empréstimos.

Seis anos depois, estou a construir o ModernTax para utilizar estes dados para ajudar a subscrever, diminuir o risco e criar um ecossistema financeiro mais transparente para as pequenas empresas sediadas nos EUA.

Você pode elaborar sobre isso?

Parker: Uma coisa que sempre me incomodou é a caixa preta de informações fiscais que fica fora de nossos feeds bancários e contábeis. Existe todo um negócio que ajuda contadores a exportar dados contábeis para software tributário (eles são clientes), mas esse é um nicho de mercado.

O verdadeiro problema que estamos resolvendo é a transparência financeira. Muitas empresas que prestam serviços financeiros não têm acesso a registos financeiros críticos e 99% das empresas dos EUA não são obrigadas a reportar quaisquer dados financeiros. Isto resulta numa enorme lacuna de transparência. Os registos fiscais são uma forma de preencher esta lacuna, com 15 milhões de entidades únicas e 160 milhões de declarações fiscais individuais apresentadas anualmente apenas nos EUA.

Como a ModernTax resolve esse problema melhor do que outras empresas ou outras soluções?

Parker: ModernTax visa resolver o problema da transparência financeira, fornecendo informações fiscais sobre todas as pequenas empresas dos EUA, o que pode nivelar as condições de concorrência e criar um ecossistema financeiro mais transparente. Só o mercado de crédito comercial nos EUA vale 8.8 biliões de dólares anuais, e a empresa média deste sector gera aproximadamente 7 mil milhões de dólares em receitas anuais.

Ao utilizar registros fiscais, que são arquivados por 15 milhões de entidades únicas e 160 milhões de indivíduos anualmente somente nos EUA, a estratégia da ModernTax gira em torno da transparência e elimina a necessidade de incontáveis ​​horas de comunicação e entrada manual de dados para coletar essas informações. , economizando tempo e dinheiro aos fornecedores comerciais e facilitando a avaliação de negócios.

Qual é o seu mercado principal? Como tem sido a resposta à sua tecnologia?

Parker: Vendemos principalmente para provedores de crédito comercial, como bancos, credores on-line e outros provedores de dados que auxiliam empresas na subscrição, prevenção de fraudes e verificação de documentos financeiros para seus clientes.

Recebemos respostas positivas de fornecedores de dados como D&B, Experian e Transunion, bem como do nosso primeiro parceiro pagador, Enigma Technologies. Além disso, o ModernTax foi bem recebido pelas companhias de seguros de transporte direto, tanto para subscrição como para processamento de sinistros em produtos relacionados com o rendimento.

Há alguma implantação ou recurso de sua tecnologia que seja especialmente digno de nota?

Parker: No mês passado, adicionamos 14 novos recursos. Uma observação notável é a necessidade de uma plataforma robusta que permita aos nossos colaboradores fornecer-nos dados de forma eficiente. Infelizmente, o IRS não fornece ferramentas adequadas para ajudar as empresas a manter a transparência nos seus relatórios. Estamos constantemente aprendendo com nossos colaboradores sobre como podemos construir ferramentas para resolver esse problema.

A ModernTax está sediada em São Francisco e foi fundada em 2021. Como é ser uma jovem startup em São Francisco hoje?

Parker: Pessoalmente, parece surreal para mim. Mudei-me para São Francisco em 2017, vivi a pandemia e experimentei o boom de 2021 e a correção de 2022. Mesmo assim, São Francisco é resiliente. Embora existam problemas políticos e socioeconómicos decorrentes de ser uma cidade de altos riscos e altas recompensas, os fundadores podem chegar aqui sem nada e tornarem-se bilionários de papel e milionários líquidos mais rapidamente do que em qualquer outro lugar do mundo.

Isso cria uma história de duas cidades. Para ser uma startup jovem, você tem muitos recursos no seu quintal, mas também percebe o quão competitivo isso é. Houve uma nova empresa de bilhões de dólares nascendo todos os dias durante um determinado período de tempo e agora, com a IA, estamos vendo a história se repetir. É importante manter o ritmo, mas também não se distrair muito.

Também queríamos conversar com você como fundador e empresário negro. Que conselho você daria a outros potenciais fundadores da cor?

Parker: Começar uma empresa é difícil, ponto final. Eu até brinco com minha esposa que não me importo de dizer “não” muito ao meu filho de 18 meses, porque é a natureza da vida em geral. Como fundador negro, experimentei altos e baixos. O assassinato de George Floyd criou um efeito dominó, fazendo com que pessoas predominantemente brancas em grandes instituições se sentissem culpadas, o que levou a muitas iniciativas incompletas e a mais movimentos de relações públicas do que qualquer outra coisa. Esse sentimento desapareceu rapidamente, especialmente quando os mercados pioraram em 2022.

Se você construiu sua marca “como é difícil ser um fundador negro”, provavelmente você está amargurado agora porque aprendemos que o mercado não se importava com o fato de você ser negro ou com o que aconteceu com George Floyd. Estamos agora a assistir a um retrocesso com a reversão da acção afirmativa, o processo judicial que afecta o Fearless Fund, e penso que mais desafios virão. Então, eu diria que concentre-se em seu negócio, concentre-se em seus clientes e crie produtos. Se você se faz de vítima em um jogo que já é difícil, você diminui suas chances de ganhar.

Você demonstrou sua tecnologia na FinovateSpring no início deste ano. Como foi essa experiência para você e sua equipe?

Parker: Esta demonstração nos ajudou a pensar em como nosso produto ajuda as instituições financeiras e pudemos demonstrar as capacidades que as empresas podem experimentar ao obter acesso a essas informações em tempo real.

Quais são seus objetivos para ModernTax? O que podemos esperar da empresa no balanço de 2023 e no próximo ano?

Parker: ModernTax visa fornecer acesso quase instantâneo a informações fiscais e financeiras verificadas por meio de uma rede de agentes fiscais licenciados para criar um processo de verificação mais transparente para seus clientes. Ao longo de 2023 e no próximo ano, a empresa planeja adicionar oito novos clientes, lançar novos recursos para seu portal de contribuidores e recursos de usuários empresariais, e participar de vários eventos de desenvolvimento de negócios e reuniões presenciais com clientes.

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Foto de Nataliya Vaitkevich

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• Fonte: https://finovate.com/towards-a-more-transparent-financial-ecosystem-with-matthew-parker-of-moderntax/