Sanções, crimes financeiros e processamento direto: preenchendo as lacunas

Sanções, crimes financeiros e processamento direto: preenchendo as lacunas

Carimbo de data / hora: 15 de agosto de 2023, 6h
Sanções, crimes financeiros e processamento direto: preenchendo as lacunas PlatoBlockchain Data Intelligence. Pesquisa vertical. Ai.

No mundo acelerado do sistema bancário moderno, o processamento de transações contínuo, eficiente e compatível é agora um requisito para operar de forma eficaz, especialmente quando se trata de cumprir os requisitos de conformidade regulamentar. Nas últimas décadas, o Straight Through Processing (STP) emergiu como um divisor de águas, permitindo que os bancos automatizem o processamento de transações de ponta a ponta sem intervenção manual. 

As sanções podem representar um desafio específico quando se trata de um processamento direto eficaz e exigem um exame cuidadoso de como a automação das transações é gerenciada dentro de uma organização. A IA e a automação inteligente podem ajudar a colmatar as lacunas tecnológicas para garantir um processamento direto e eficaz, mantendo ao mesmo tempo a conformidade regulamentar – e aqui estão os pontos-chave a ter em mente.

Soluções de exceções de pagamentos 

As mudanças geopolíticas globais estimularam um aumento nas sanções económicas nos últimos tempos, visando transacções ligadas a acções ilegais como o terrorismo, o comércio de drogas e as violações dos direitos humanos. As instituições financeiras têm a responsabilidade de fazer cumprir estas sanções e têm enfrentado um aumento substancial de casos a gerir. Hoje, investigações complexas são realizadas por e-mail, telefone e outros canais, e muitas vezes desviam-se da plataforma central do banco, sem um fluxo de trabalho eficaz e uma automação construída em torno delas. Isso pode prolongar os tempos de resolução e amplificar erros manuais, complicando o monitoramento da conformidade no processo.

A chave para gerir eficazmente estes desafios reside em investimentos em soluções de exceções de pagamentos baseadas na automação. Gerir uma proporção significativa de pedidos de informação é normalmente um fardo significativo quando se trata de investigações de sanções financeiras. Automatizar o processo usando ferramentas que se comunicam de ponta a ponta usando padrões de mensagens Swift pode ajudar as equipes de exceções de pagamentos a obter resoluções mais rápidas com menos erros manuais, resultando em maior conformidade, mantendo o processo e a coleta de dados no mesmo lugar. Você também pode aumentar o nível de transparência entre o banco e o cliente por meio de comunicações aprimoradas e, por parte dos bancos, rastrear e escalar facilmente. Isso pode reduzir o atrito entre as equipes operacionais de clientes, vendas e serviços e levar a níveis de serviço amplamente melhorados.

Triagem e gerenciamento de casos orientados por IA

Um dos maiores desafios no cumprimento das sanções é a necessidade de analisar com precisão um elevado volume de transações em relação a listas de sanções em constante evolução. Hoje, as soluções automatizadas para triagem de sanções podem analisar rapidamente vastos conjuntos de dados e comparar detalhes de transações com listas oficiais de sanções emitidas por órgãos reguladores. Ao automatizar este processo, os bancos podem acelerar significativamente a triagem de transações, ao mesmo tempo que minimizam o risco de falsos positivos ou negativos.

Essas soluções de triagem podem posteriormente ser desenvolvidas conectando efetivamente ferramentas de triagem de fraudes e sanções à gestão de casos e soluções de processamento orientado. O gerenciamento de casos ajuda a orquestrar todos os dados, documentos, tarefas e processos necessários para investigar sanções. Ao centralizar estas garantias numa única fonte de informação, os bancos podem cumprir de forma mais eficaz os requisitos regulamentares e, ao mesmo tempo, reduzir as despesas operacionais em até 40%. Isto permite que os bancos libertem pessoal para trabalhos de elevado valor e baseados em julgamento, onde é necessária intervenção manual, simplificando a eficiência dentro da organização.

Uma abordagem unificada em relação às sanções e ao crime financeiro

Nas últimas décadas, as tendências de risco e a tecnologia em constante mudança moldaram os sistemas de detecção de crimes financeiros. Tradicionalmente, foram desenvolvidos e implementados mecanismos de regras complexos para a deteção de crimes financeiros e, nos últimos anos, as empresas financeiras expandiram a IA e a aprendizagem automática para uma gestão eficaz de alertas de crimes financeiros. 

Isso rendeu benefícios notáveis, como redução de falsos positivos, detecção aprimorada de riscos e aumento da automação em escala. No entanto, ainda permanecem desafios como a adesão a investimentos mais recentes em fintech e deteção de legados, a operacionalização da deteção e identificação entre equipas de crimes financeiros, bem como a redução de atividades manuais, ao mesmo tempo que se faz malabarismo com os desafios acima mencionados. 

A chave está em unir os resultados de detecção de vários sistemas e entradas em um fluxo de trabalho unificado e um sistema de gerenciamento de casos. Ao fazê-lo, os bancos conseguem alcançar uma supervisão holística com agregação e pontuação de alertas de múltiplos sistemas de deteção, bem como aumentar a produtividade e a precisão com encaminhamento baseado em competências, através da redução da ênfase em atividades manuais para apenas aquelas que realmente requerem supervisão humana.

Os principais bancos perceberam agora que uma abordagem unificada à automatização do fluxo de trabalho e à integração de inteligência no processo, permite-lhes simplificar os sistemas back-end para alcançar a eficiência operacional e cumprir os requisitos regulamentares. Fazer estes investimentos agora permitirá que as organizações se preparem para o sucesso no futuro e se protejam contra infrações regulamentares.

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