A ascensão dos pagamentos digitais e a escalada dos riscos de fraude
A pandemia da COVID-19 impulsionou o mundo para a era dos pagamentos eletrónicos, uma tendência que não mostra sinais de reversão. No
37.8%, os cartões de crédito emergiram como o método de pagamento envolvendo fraudes mais relatado em 2022, representando cerca de US$ 1.034 trilhão em vendas de comércio eletrônico.
No entanto, este aumento na adoção de pagamentos digitais foi acompanhado por um aumento alarmante de incidentes de fraude. De acordo com
Notícias dos EUA e Relatório Mundial, o maior número de casos de roubo de identidade relatados pela FTC envolveu fraude de cartão de crédito, com mais de 440,000 incidentes em 2022.
Com uma conta na
relataram 48% dos consumidores dizendo que é responsabilidade do comerciante protegê-los contra fraudes, há mais pressão do que nunca sobre as empresas de cartões, fintechs e bancos para protegerem os seus clientes contra fraudes com cartões de crédito.
Aproveitando ferramentas inovadoras para detecção e prevenção de fraudes
Bancos, neobancos e outras instituições financeiras estão agora a aproveitar o poder de tecnologias de ponta, como a aprendizagem automática e a inteligência artificial, para fortalecer as suas defesas contra a fraude.
Esses avanços permitem que as instituições alertem proativamente os titulares de cartões ao primeiro sinal de atividade suspeita, impedindo os fraudadores antes que eles possam desviar quantias substanciais de cartões de crédito ou débito.
Compreendendo as nuances da fraude de cartão de crédito
A fraude com cartão de crédito abrange o uso ilícito das credenciais financeiras ou da posição de crédito de outra pessoa e se enquadra em duas categorias distintas: fraude com cartão presente e fraude com cartão não presente.
Na fraude com cartão presente, os criminosos utilizam cartões físicos ou detalhes de cartões roubados para fazer compras não autorizadas. Em contraste, a fraude com cartão não presente envolve frequentemente táticas de apropriação de contas, em que os fraudadores enganam os emissores de cartões para que modifiquem os detalhes da conta, facilitando ainda mais as transações ilícitas.
Métodos de detecção de fraude
As instituições financeiras estão a reforçar as suas defesas através de uma abordagem multifacetada, utilizando diversas ferramentas, estratégias e metodologias para combater a fraude de identidade e combater transações fraudulentas.
Estas instituições dependem cada vez mais de inteligência artificial e algoritmos de aprendizagem automática, que analisam vastos conjuntos de dados para discernir padrões de comportamento dos utilizadores, sinalizar transações potencialmente problemáticas e responder prontamente a ameaças emergentes.
Estratégias para Prevenção de Fraudes
A prevenção da fraude com cartões de crédito é um objetivo primordial para as entidades financeiras. A tokenização, por exemplo, envolve a substituição de números de cartão de crédito por dígitos gerados aleatoriamente e não rastreáveis, minimizando o risco de fraude. Além disso, as instituições empregam sistemas baseados em regras para identificar padrões irregulares nas atividades de transações e alertar prontamente os titulares de cartões.
Outra contramedida eficaz é a confirmação da transação, onde os bancos enviam um pedido de verificação para o telemóvel do titular do cartão, garantindo que a transação é autorizada, impedindo assim atividades fraudulentas.
Abordagens inovadoras para prevenção e detecção de fraudes
As instituições financeiras e as redes de pagamento categorizam o comportamento fraudulento em quatro tipos principais:
-
Fraude em comércio eletrônico e pagamentos remotos
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Fraude falsificada
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Incidentes com cartões perdidos e roubados
-
Invasões de contas e outras atividades fraudulentas
Para combater estas ameaças, os bancos e as empresas de cartões de crédito estão continuamente a melhorar as medidas de segurança e a refinar os seus processos internos de detecção de fraudes.
Tecnologias emergentes para prevenção de fraudes
Na tentativa de combater a fraude com cartões de crédito, os bancos e instituições financeiras estão a recorrer a uma série de tecnologias inovadoras:
- Alertas de transações do consumidor: Notificações oportunas enviadas via celular, e-mail ou aplicativos bancários permitem que os titulares de cartão intervenham rapidamente em resposta a possíveis fraudes.
- Alertas de Texto SMS: Estes não apenas identificam tentativas de fraude em tempo real, mas também inspiram maior confiança nos clientes de varejo.
- Autenticação multifator baseada em call center: um método robusto para autenticar transações por meio de tokens móveis durante interações de call center.
- Senhas Dinâmicas: Códigos únicos e únicos enviados por meio de aplicativos bancários, e-mails ou SMS, garantindo autenticação segura.
- Ferramentas de enriquecimento de dados em tempo real: Aumentando os dados do Know Your Customer (KYC) com informações adicionais de diversas fontes para aprimorar os recursos de detecção de fraudes.
- Aprendizado de Máquina (ML): Os sistemas de ML analisam os dados do titular do cartão para estabelecer padrões de compra, detectar anomalias e sinalizar transações suspeitas.
- Conheça seu cliente (KYC): Verificação de identidade por meio de verificações de identidade, rosto, documentos e biometria para atender aos requisitos de conformidade e impedir fraudes.
- Biometria de voz: Autenticação passiva baseada na impressão de voz do chamador, auxiliando na detecção de fraudes e automatizando o acesso do cliente.
- Autenticação baseada em conhecimento aprimorada (KBA): valida as identidades dos titulares do cartão em relação a fontes externas, criando questões de segurança desafiadoras.
- Autenticação Adaptativa: pontuação de risco de fraude orientada por IA que consolida dados de vários canais, permitindo a prevenção proativa de fraudes.
- Serviço de verificação de endereço (AVS): Garante que as transações correspondam ao endereço de cobrança do titular do cartão, uma ferramenta crítica para transações sem cartão presente.
- Geolocation: Corresponde a localização do celular do titular do cartão com a localização da transação para melhorar a validação da transação.
Combate à fraude falsificada
As ferramentas para detectar fraudes falsificadas incluem autenticação biométrica, análise de atividades e métodos de verificação de cartão como CVV e CVC, especialmente em transações sem cartão presente.
Palavra Final
Ao adotarem a IA e tecnologias avançadas, as instituições financeiras estão a acelerar a sua resposta à fraude, garantindo aos titulares dos cartões pagamentos digitais seguros.
Dado que a fraude nos pagamentos continua a ser uma ameaça persistente, a evolução contínua e o aprimoramento das ferramentas antifraude são fundamentais para proteger as contas dos utilizadores e apoiar o crescimento dos ecossistemas de pagamentos digitais.
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- Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/24953/emerging-technologies-to-safeguard-against-credit-card-fraud?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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