Tesoureiros bancários podem ser atores-chave na promoção da eficiência – Fintech Singapore

Antes de 2008, o papel do tesoureiro do banco girava amplamente em torno de relatórios, gestão de balanços e gestão de caixa.

Isto mudou quando a crise financeira global viu instituições financeiras bem estabelecidas ficarem sem liquidez e eventualmente falirem. Hoje, os tesoureiros influenciam cada vez mais a direção futura e orientam a estratégia de negócios na sala da diretoria.

Com a sua ampla perspectiva e influência sobre o financiamento, a liquidez, o risco e a conformidade, uma das áreas importantes que os tesoureiros podem causar um impacto significativo é a identificação e a promoção da eficiência.

Mas, primeiro, é importante ter clareza sobre o que significa eficiência no contexto da tesouraria, pois é um termo amplamente utilizado e aberto a interpretações.

Em alguns contextos, a eficiência pode significar a utilização de todos os recursos na sua plena capacidade, mas este não é o tipo de eficiência que estamos a discutir aqui.

Afinal de contas, as operações de tesouraria exigem muito espaço extra para permitir eventos fora do controlo de um banco, especialmente nestes tempos imprevisíveis e voláteis.

Eficiência significa aproveitar ao máximo os recursos disponíveis. Se for possível alcançar a eficiência ideal em quatro recursos principais de tesouraria – sistemas, dados, processos e pessoas – os ganhos de desempenho certamente se materializarão.

Software de serviços financeiros e provedor de soluções em nuvem Finastra identificou os principais desafios em cada uma dessas áreas e delineou orientações para superá-los em um whitepaper recente “O Impulso da Eficiência: A Importância da Tesouraria na Otimização”.

Promova a eficiência do sistema contra a fragmentação

Os tesoureiros de hoje precisam de uma supervisão clara de todos os fluxos transacionais e comerciais para evitar falhas que possam causar danos à reputação, perdas financeiras e até mesmo perturbações no mercado mais amplo.

À medida que o papel dos tesoureiros cresceu, também cresceu o número de ferramentas necessárias para desempenhar estas responsabilidades. No entanto, isto levou a que a maioria das instituições financeiras estabelecidas tivessem sistemas fragmentados, com diferentes áreas normalmente geridas em plataformas separadas.

Isto significa um esforço operacional significativo para reconciliar dados de diferentes fontes, em diferentes formatos, de diferentes plataformas.

Isto leva a uma forte dependência de processos manuais, o que aumenta o risco de erro. As taxas de erro na entrada comercial manual ficam frequentemente entre 10 e 15%, o que constitui um forte argumento para a reconciliação automatizada.

Aproveitando dados para melhorar o desempenho

Outra questão fundamental para os tesoureiros são os dados. A triagem, normalização e interpretação de feeds de dados em tempo real em constante expansão tornou-se um desafio para o poder computacional disponível, e a prioridade para muitos tesoureiros é compilar dados dinâmicos e em tempo real com dados em lote, que precisam ser padronizados em um único formato para maximizar sua usabilidade.

Dados de má qualidade podem ser prejudiciais para a gestão do balanço e, em última análise, para a experiência geral do cliente.

A IA e o aprendizado de máquina podem ter um grande impacto aqui, por exemplo, identificando erros ortográficos e duplicações. Uma abreviatura de uma palavra como “Limitado” pode convencer alguns sistemas de que estão lidando com mais entidades do que realmente são.

Mas, para beneficiarem adequadamente destas novas tecnologias, as organizações também terão de investir numa arquitetura de dados robusta.

Simplificando processos para obter o máximo rendimento

Freqüentemente, há diversas áreas nas operações de tesouraria onde a eficiência do processo poderia ser melhorada. Os processos e procedimentos da tesouraria cabem ao tesoureiro conceber, mas pode ser um desafio escolher quais priorizar.

Estas regras podem ser usadas como guia:

1. Entenda os processos da sua organização em um nível granular. Saber em que ponto dos ciclos BAU podem ocorrer restrições de liquidez e pontos de aperto é inestimável. Fim do dia/mês/trimestre/ano, datas de vencimento ou datas de vencimento para múltiplas negociações de derivativos de ações com vencimento simultâneo são exemplos de possíveis eventos de estresse que a tesouraria pode administrar com premeditação.
2. Conheça os pontos de pressão do seu tesouro. Identifique os pontos com maior probabilidade de sofrer tensão.
3. Priorize os pontos de pressão. Atribua um “custo de falha” hipotético a cada ponto de pressão, observando a magnitude dos efeitos indiretos, o valor do rendimento transacional ou o número de clientes potencialmente impactados.
4. Reconcilie-se regularmente. Surpresas surgem de vez em quando na tesouraria, mas ao reconciliar-se frequentemente, o tesoureiro eficiente impede que estas se tornem eventos de risco.
5. Faça previsões regularmente. Use IA para modelar previsões a partir de fontes de dados de ouro para identificar futuros excedentes e deficiências de liquidez. Um instantâneo preciso do fluxo de caixa permite que uma empresa gerencie melhor suas obrigações de dívida, compreenda suas capacidades e oriente investimentos diretos futuros. Os tesoureiros precisam de uma visão clara das futuras necessidades de caixa da sua organização para navegar com segurança na volatilidade regional e informar a estratégia operacional.
6. Defina suas medidas. Quer se escolha EBITDA, ROCE, taxas STP, custos FTE, juros líquidos pagos/recebidos ou algum outro parâmetro para medir os seus níveis de eficiência, partilhe essa seleção com as partes interessadas e utilize-a de forma consistente.

Intervenção crítica dos tesoureiros além da automação

Apesar de todas as eficiências obtidas através da automatização de processos manuais, apenas a intervenção especializada pode avaliar todas as possíveis ramificações de uma perturbação grave e, em seguida, mitigar o seu impacto.

A quantidade de recursos especializados necessários dependerá da frequência e da magnitude dos incidentes que necessitam de resolução. Como já foi mencionado, a nível estratégico, os tesoureiros trazem um valor considerável às discussões estratégicas de negócios a nível do conselho.

Com os mercados ainda instáveis ​​pela volatilidade geopolítica e económica, é razoável que o tesoureiro lidere os esforços para orientar as instituições financeiras num período tão desafiante.

Do isolado ao integrado: unificando soluções de tesouraria

A eficiência na tesouraria tem efeitos positivos nos custos operacionais, na gestão de riscos, no desempenho comercial e no crescimento dos negócios.

Ao consolidar as operações numa única plataforma, como as oferecidas pela Finastra, as organizações podem obter ganhos substanciais simplesmente através da consistência dos processos, fluxos de trabalho simplificados e dados centralizados.

A Finastra tem soluções de tesouraria comprovadas com mais de 400 clientes em todo o mundo e mais de 30 anos trabalhando com bancos globais, regionais e locais para obter as melhores práticas de mercado.

As soluções ajudam os bancos a fazer a transição de sistemas desatualizados e isolados para plataformas eficientes e económicas que ajudam as equipas de tesouraria a fazer o melhor uso do tempo e dos recursos, a fim de acrescentar maior valor às suas organizações e aos seus clientes.

Saiba mais sobre como as soluções de tesouraria da Finastra podem ajudar sua empresa a obter eficiência e crescer SUA PARTICIPAÇÃO FAZ A DIFERENÇA.

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• Fonte: https://fintechnews.sg/78503/sponsoredpost/bank-treasurers-can-be-key-players-in-driving-efficiency/