Tipos de empresas Regtech e quais problemas eles ajudam a resolver

As autoridades globais emitiram 13.74 mil milhões de dólares em multas contra o branqueamento de capitais (AML), de acordo com o relatório Bank Fines 2020 da Finbold. Isto mostra que as organizações financeiras estão a lutar para seguir os regulamentos AML. Uma das razões é porque existem muitas directivas AML, a nível local e global. Isto resultou no surgimento de empresas regtech que oferecem diferentes soluções destinadas a ajudar o setor financeiro e outros setores regulamentados a cumprir as diretivas e leis existentes. Este artigo dará uma visão geral dessas empresas e dos problemas que elas estão trabalhando para resolver.

1. Existem soluções e empresas que fornecem monitoração de transações suspeitas. São soluções que monitoram:

• Grandes transações monetárias
• Transações monetárias suspeitas
• abuso de informação privilegiada ou manipulação de mercado

Ou um programa que monitora todos os documentos regulatórios, leis futuras e ações de fiscalização.

Geralmente são desenvolvidos com IA e algoritmos de aprendizado de máquina, que oferecem ótimos resultados tanto na varredura quanto no monitoramento.

O monitoramento existe para garantir que as organizações financeiras estejam em conformidade com todos os regulamentos de LBC e operem como deveriam. Isto é importante para os bancos, trocas de criptografia, e outros serviços porque a violação das leis existentes e o apoio à lavagem de dinheiro (mesmo não intencional) podem levar a penalidades pesadas ou mesmo à proibição de operar.

1. O segundo tipo de empresas regtech são aquelas que fornecem identificação e verificação do cliente. De acordo com os regulamentos AML, muitos serviços, como os serviços financeiros, necessitam de verificar os seus clientes. Existem empresas que reúnem todas as informações necessárias sobre o cliente (documentos de identidade, comprovantes de endereço, etc) e podem determinar quando ocorre fraude de identidade (documentos falsificados ou roubados fornecidos, etc). Eles também podem executar o Due Diligence do cliente quando necessário (uma verificação mais profunda e escrupulosa).

As empresas precisam verificar a identidade do cliente para saber com quem estão lidando e para cumprir a lei. Elimina o risco de lidar com pessoas com identidades falsas e criminosos, e também é usado para idade

verificação quando se trata de produtos com restrição de idade, acesso remoto a serviços como aluguel de carros, serviços de telemedicina, etc.

A verificação automatizada de identidade acelera o processo de integração e melhora a experiência do usuário.

1. Existem empresas que dão o próximo passo após a verificação da identidade do cliente. Quando se trata de clientes de alto risco que transacionam grandes somas de dinheiro, existem empresas que verificam os clientes (inclusive pessoas jurídicas) em listas de sanções/listas de PEPs e execução de meios de comunicação adversos. As listas de sanções incluem indivíduos, empresas e países inteiros que já cometeram atividades ilegais que violam as leis internacionais. 

A lista de Pessoas Politicamente Expostas (PEP) inclui líderes políticos que cometeram crimes, praticaram suborno ou estiveram envolvidos em corrupção. As listas PEP também podem incluir dirigentes de partidos políticos e altos executivos das empresas. Na lista também podem estar amigos próximos e familiares.

Mídia adversa é uma busca na mídia por qualquer notícia negativa sobre a pessoa ou empresa. 

Todas estas verificações ajudam a garantir que a pessoa ou empresa não utiliza transferências de dinheiro para branquear dinheiro, financiar o terrorismo, etc. Além disso, muitas empresas recusam aceitar PEPs como clientes devido aos riscos futuros e às atividades ilícitas que podem realizar.

Os serviços KYC e de verificação de identidade também usam tipos de empresas que podem verificar listas de sanções/PEP ou fazer mídia adversa. As empresas que possuem soluções KYC internas podem adquirir acesso a essas listas, mesmo sem usar esse tipo de empresa regtech.

1. Outros tipos de empresas regtech ajudam as empresas com relatando às autoridades ABC. Todo serviço financeiro é obrigado a fazer relatórios e submeter seus dados a diversos órgãos reguladores. Por exemplo, Suade ajuda os bancos a submeter os relatórios regulamentares exigidos sem perturbar a sua arquitetura.

1. GDPR na UE e muitos outros protecção de dados as regulamentações fizeram com que as empresas que coletam dados pessoais confidenciais procurassem soluções para mantê-los seguros e protegidos. As empresas regtech de proteção de dados concentram-se na privacidade e segurança dos dados. Ajuda a manter os dados agregados do cliente seguros e a cumprir as leis.

1. Algumas empresas regtech concentram-se no análise das taxas de fraude, atividades criminosas, dinheiro gasto em penalidades e outros indicadores do setor. Diferentes tipos de empresas apenas ajudam os serviços financeiros e outras empresas, que se enquadram na regulamentação AML, a analisar os dados pessoais que armazenam.

Diferentes tipos de estatísticas e análises são necessários para que as autoridades possam compreender os pontos fracos da estratégia de conformidade de uma empresa. Isto também poderá ser necessário para que as empresas financeiras, como os bancos, melhorem o seu desempenho e não violem quaisquer directivas. 

Javelin Strategy & Research e Fenergo são apenas algumas das empresas que fornecem esse tipo de análise.

1. E claro, existem consultor e empresas de treinamento. O primeiro tipo simplesmente consulta os departamentos internos de conformidade sobre regulamentações AML, inscrições de usuários, etc. Outro tipo é fazer cursos de regtech e conformidade, master classes e treinamento para certas empresas e funcionários. 

Na minha opinião, o maior mercado potencial hoje em dia são as empresas de verificação e relatórios de identidade online. A COVID fez com que muitos serviços e instituições migrassem para a Internet, portanto, muitos deles precisaram começar a realizar a verificação de identidade online sem papel de seus clientes. A estrutura da ID Digital é agora discutida em muitos países e estados (a Comissão Europeia discute a sua implementação, bem como o estado da Florida nos EUA). A identificação digital só aumentará a demanda por soluções de verificação de identidade online.

Por outro lado, a comunicação correcta às autoridades AML sempre esteve em cima da mesa para muitas empresas, pelo que este é, na minha opinião, outro sector da indústria regtech que irá prosperar em breve.

De acordo com mercados e mercados pesquisa, espera-se que o tamanho do mercado regtech cresça de US$ 6.3 bilhões em 2020 para US$ 16.0 bilhões até 2025, por isso acredito que há muitas oportunidades para investidores e players neste mercado. É claro que a concorrência aumentará, pelo que apenas as soluções mais avançadas, fáceis de utilizar e profissionais continuarão a existir. 

 Dmitri Laush, CEO Obter ID, parte do Grupo Checkin.com.