- Ao contrário da maioria das criptomoedas, como Bitcoin ou Ethereum, conhecidas pela sua volatilidade de preços, as stablecoins visam minimizar as flutuações de valor e proporcionar estabilidade no mercado de criptomoedas.
- Essas stablecoins oferecem estabilidade e confiabilidade, ao mesmo tempo em que aproveitam os benefícios de diferentes tipos de stablecoins.
- Seja facilitando transações transfronteiriças, capacitando finanças descentralizadas, proporcionando estabilidade em economias voláteis ou atuando como meio de troca, as stablecoins oferecem soluções práticas para indivíduos, empresas e indústrias inteiras.
As stablecoins emergiram como um componente crucial do mercado de criptomoedas, oferecendo estabilidade e confiabilidade em um cenário que de outra forma seria volátil. Esses ativos digitais são projetados para manter um valor estável, muitas vezes atrelado a moedas fiduciárias tradicionais, como o dólar americano. Existem diferentes tipos de stablecoin, incluindo stablecoins com garantia fiduciária, stablecoins algorítmicas, stablecoins com garantia criptográfica e stablecoins híbridas. Neste artigo, nos aprofundamos nos vários tipos de stablecoins e examinamos suas características exclusivas e casos de uso.
Stablecoin
Uma stablecoin é uma criptomoeda projetada para manter um valor estável em relação a um ativo específico ou a uma cesta de ativos. Ao contrário da maioria das criptomoedas, como Bitcoin ou Ethereum, conhecidas pela sua volatilidade de preços, as stablecoins visam minimizar as flutuações de valor e proporcionar estabilidade no mercado de criptomoedas.
As stablecoins são normalmente atreladas a um ativo subjacente, uma moeda fiduciária como o dólar americano (USD), o euro (EUR) ou uma mercadoria como o ouro. O mecanismo de indexação garante que o valor da stablecoin permaneça relativamente constante, geralmente na proporção de 1:1 em relação ao ativo subjacente.
Stablecoin com garantia fiduciária
As stablecoins garantidas pela Fiat são garantidas por reservas de moeda fiduciária, normalmente mantidas em uma conta bancária. Tether (USDT) e USD Coin (USDC) são exemplos proeminentes desta categoria. Estas stablecoins mantêm uma proporção de 1:1 com a moeda fiduciária subjacente, garantindo estabilidade. Eles são amplamente utilizados em bolsas de criptomoedas para armazenar valor e facilitar a liquidez comercial. Além disso, empresas e indivíduos podem aproveitar stablecoins com garantia fiduciária para transações e remessas transfronteiriças e como reserva estável de valor em regiões que enfrentam volatilidade econômica.
As stablecoins garantidas pela Fiat proporcionam confiança e familiaridade, já que as instituições financeiras tradicionais e as reservas regulamentadas as respaldam. No entanto, a sua dependência de depositários centralizados para a manutenção das reservas fiduciárias introduz risco de contraparte e potenciais desafios regulamentares.
Stablecoin criptografado
As stablecoins com garantia criptográfica utilizam criptomoedas como garantia para manter sua estabilidade. DAI e sUSD exemplificam esse tipo. Essas stablecoins empregam contratos inteligentes e garantias excessivas para garantir sua indexação ao valor desejado. Eles oferecem descentralização e maior transparência, atraindo usuários que buscam uma criptomoeda estável sem depender de sistemas bancários tradicionais.
Stablecoins cripto-colateralizadas podem ser utilizadas em finanças descentralizadas (DeFi) plataformas para empréstimos, empréstimos e produção agrícola. Os usuários podem bloquear suas criptomoedas como garantia e emprestar stablecoins contra elas, fornecendo liquidez e permitindo posições alavancadas. Utilizando a tecnologia blockchain e mecanismos algorítmicos, essas stablecoins podem minimizar o risco da contraparte e oferecer uma alternativa descentralizada para os usuários acessarem valor estável.
No entanto, as stablecoins cripto-colateralizadas enfrentam desafios para manter a estabilidade durante extrema volatilidade do mercado. O valor da garantia pode flutuar significativamente, conduzindo potencialmente a uma subcolateralização e desencadeando eventos de liquidação.
Establecoin Algorítmico
Stablecoins algorítmicos, como Ampleforth e DJ, não dependem de reservas colaterais, mas em vez disso empregam mecanismos algorítmicos para controlar a oferta e a procura para manter a estabilidade. Essas stablecoins ajustam seu fornecimento de tokens com base nas flutuações de preços, visando atingir um valor estável ao longo do tempo.
As stablecoins algorítmicas oferecem uma abordagem alternativa, livre da necessidade de garantias externas. Seu objetivo é alcançar estabilidade por meio de mecanismos algorítmicos que expandam ou contraiam a oferta de tokens em resposta a mudanças na demanda. Ao ajustar dinamicamente a oferta de tokens, as stablecoins algorítmicas visam estabilizar o preço no longo prazo.
As stablecoins algorítmicas têm o potencial de fornecer estabilidade em economias com moedas fiduciárias instáveis ou inflacionárias. Eles podem atuar como uma unidade de conta estável para aplicativos descentralizados (DApps) e fornecer uma reserva alternativa de valor. No entanto, as stablecoins algorítmicas enfrentam desafios na manutenção da estabilidade durante períodos de extrema volatilidade do mercado e estão sujeitas à eficácia do algoritmo subjacente.
Stablecoin Híbrido
As stablecoins híbridas combinam elementos de vários tipos de stablecoins para alcançar estabilidade. Terra e Reserva são exemplos notáveis. Utilizam uma combinação de reservas de garantias, ajustes algorítmicos e mecanismos de mercado para manter um valor estável.
As stablecoins híbridas fornecem uma abordagem flexível, com o objetivo de mitigar as limitações dos modelos individuais de stablecoins. Combinando reservas colaterais para estabilidade, mecanismos algorítmicos para ajustes dinâmicos e mecanismos de mercado para liquidez, as stablecoins híbridas buscam fornecer uma solução de stablecoin mais robusta e adaptável.
Casos de uso de stablecoin
Essas stablecoins oferecem estabilidade e confiabilidade, ao mesmo tempo em que aproveitam os benefícios de diferentes tipos de stablecoins. Eles encontram aplicação em vários casos de uso, incluindo:
Transações transfronteiriças
As stablecoins, independentemente do seu tipo, permitem transações transfronteiriças rápidas e econômicas. Eliminam a necessidade de intermediários e reduzem as taxas de transação e os tempos de liquidação em comparação com os sistemas bancários tradicionais. As stablecoins garantidas pela Fiat podem proporcionar estabilidade e facilidade de uso, tornando-as adequadas para facilitar remessas e pagamentos internacionais.
Finanças Descentralizadas (DeFi)
As stablecoins cripto-colateralizadas desempenham um papel vital no ecossistema DeFi em rápido crescimento. Eles permitem que os usuários garantam suas criptomoedas e acessem empréstimos, empréstimos e oportunidades de produção agrícola. Essas stablecoins facilitam o fornecimento de liquidez e permitem que os usuários se envolvam em estratégias descentralizadas de negociação e investimento, ao mesmo tempo que mantêm a exposição a um valor estável no mercado criptográfico.
Reservas de valor estáveis
Stablecoins fornecem uma alternativa às criptomoedas voláteis como reserva de valor. As stablecoins garantidas pela Fiat são respaldadas por reservas regulamentadas, oferecendo uma opção familiar e estável para usuários que buscam estabilidade e previsibilidade em seus ativos digitais. As stablecoins algorítmicas, por outro lado, visam proporcionar estabilidade em regiões com moedas fiduciárias instáveis, agindo como uma reserva confiável de valor nessas economias.
Meio de troca
As stablecoins híbridas, que combinam as características de diferentes modelos de stablecoins, são adequadas para uso como meio de troca. Eles podem ser utilizados para transações on-line e off-line diárias e fornecem uma unidade de conta estável para precificação de bens e serviços. Stablecoins híbridos equilibram estabilidade, descentralização e escalabilidade, tornando-os adaptáveis para vários setores e aplicações de varejo.
Remessas e inclusão financeira
As stablecoins têm o potencial de melhorar a inclusão financeira, fornecendo serviços financeiros acessíveis e acessíveis às populações sem conta bancária. A sua natureza digital e o seu alcance global permitem remessas contínuas, contornando os sistemas bancários tradicionais e reduzindo os custos associados às transferências transfronteiriças. As stablecoins podem unir as finanças tradicionais e as regiões desfavorecidas, permitindo a inclusão financeira e o empoderamento económico.
Stablecoins surgiram como um componente crítico do ecossistema de criptomoedas com sua estabilidade, confiabilidade e diversos casos de uso. Seja facilitando transações transfronteiriças, capacitando finanças descentralizadas, proporcionando estabilidade em economias voláteis ou atuando como meio de troca, as stablecoins oferecem soluções práticas para indivíduos, empresas e indústrias inteiras. À medida que o mercado continua a evoluir, podemos esperar mais inovações no design de stablecoins e maior adoção, trazendo estabilidade e utilidade para usuários em todo o mundo.
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- Fonte: https://web3africa.news/2023/05/30/news/types-of-stablecoins-and-their-use-cases/
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