Blockchain, tokenização e inclusão financeira

Republicado por Platão

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Recentemente ajudei a fundar a Web3 Marketing Association. Seu objetivo é informar, educar e inspirar a comunidade de marketing sobre as oportunidades da tecnologia Web3.

O potencial da Web3 para permitir a inclusão financeira nas populações é enorme

Estou constantemente em busca de exemplos que demonstrem os benefícios tangíveis da Web3 para ajudar nessa missão. Também estou interessado na inclusão financeira e fiquei curioso para entender o que acontece quando a Web3 e a inclusão financeira colidem.

Recentemente tive uma conversa fascinante com Raymond Asfour, CEO e fundador da Expectation State, sobre este tópico. A Expectation State trabalha com governos, investidores, doadores, intermediários, family offices, start-ups, multinacionais e comunidades para proporcionar crescimento inclusivo nos mercados e regiões onde operam.

O seu objectivo é apoiar o crescimento de economias inclusivas que respondam às necessidades das suas populações, dando prioridade a abordagens que prossigam o crescimento de qualidade e não apenas o crescimento pelo crescimento. Em termos práticos, isto significa desafiar as narrativas e abordagens tradicionais ao crescimento e ao desenvolvimento e reunir diversos parceiros, intervenientes e ideias para mudar o status quo.

Raymond e a equipe da Expectation State acreditam que aspectos da Web3 oferecem um enorme espaço para inclusão. Uma das promessas da Web3 são as finanças descentralizadas (DeFi), que a Investopedia define como:

“Uma tecnologia financeira emergente baseada em livros-razão distribuídos seguros semelhantes aos usados pelas criptomoedas. O sistema elimina o controle que os bancos e instituições têm sobre dinheiro, produtos financeiros e serviços financeiros.”

Alguns dos benefícios do DeFi incluem:

A eliminação das taxas que os bancos e outras empresas financeiras cobram pela utilização dos seus serviços.
Acesso a todos (desde que tenha conexão com a internet).
A transferência de fundos em segundos e minutos.

Outra promessa é a tokenização e a blockchain, que facilitam a divisão de ativos de uma forma que não era anteriormente alcançável e um livro-razão de propriedade desses ativos. Tomando estas promessas, o Estado de Expectativa tem estado a olhar para mercados fronteiriços como a Jordânia e a considerar formas de envolver a população com a indústria financeira alternativa.

A Jordânia tem uma comunidade próspera de start-ups, mas muitas vezes uma barreira ao crescimento para muitas destas pequenas empresas é o acesso ao financiamento. Raymond e a equipe acreditam que é possível usar a tokenização e o blockchain para permitir que pessoas comuns invistam em start-ups locais.

A tokenização de uma start-up envolve a criação e venda de representações digitais de propriedade. A utilização do blockchain permite automatizar grande parte deste processo, reduzindo os custos associados ao investimento individual e viabilizando investimentos menores. O mecanismo normalmente utilizado é a oferta de tokens de segurança – essencialmente uma oferta pública regulamentada destes ativos – que cresceu e se tornou uma indústria de 20 mil milhões de dólares em mais de uma dúzia de economias maduras em todo o mundo.

A tokenização e as plataformas de negociação digital, ou «plataformas de negociação de ativos virtuais», andam de mãos dadas. Complementam as opções de financiamento existentes e alargam as opções disponíveis para empresas em fase de arranque e PME. Muitas vezes baseada em blockchain, uma plataforma de negociação digital numa economia de fronteira permitiria aos cidadãos comuns que utilizam smartphones, tanto dentro como fora de um mercado, aceder e investir em investimentos que de outra forma estariam fora do seu alcance. Ao mesmo tempo, as empresas novas e existentes poderiam ter melhor acesso ao capital de que necessitam para crescer.

Há um argumento que afirma que é melhor deixar este tipo de abordagem inovadora para mercados mais maduros, mas o Estado de Expectativa acredita no contrário. Mercados como o da Jordânia, com o seu crescente setor de start-ups, precisam mais e mais rapidamente para libertar o potencial da juventude jordaniana através do desbloqueio de capital.

O Estado de Expectativa está realmente no caminho certo; A Web3 está “devorando o mundo” e proporcionando oportunidades de inclusão para populações que tradicionalmente permaneceram fora do sistema financeiro.

Recentemente, a Nigéria emergiu como uma superpotência da Web3. De acordo com a BBC, dos 10 principais países em volumes de negociação, a Nigéria ficou em terceiro lugar, depois dos EUA e da Rússia em 2020. E de acordo com uma postagem de Kabir Abdulsalam, 60% das start-ups nigerianas têm foco em blockchain.

Voltando à Jordânia, tem os ingredientes certos para ligar investidores de retalho a start-ups através da Web3. O acesso da Jordânia ao financiamento está mais avançado do que o de muitos dos seus vizinhos; acolhe fundos de capital de risco e plataformas de crowdfunding e é um dos primeiros países da região a implementar uma sandbox regulamentar para promover a inovação nos setores financeiros alternativos e fintech. No entanto, um passo ousado no investimento de retalho habilitado para blockchain não é um empreendimento pequeno. Os inovadores precisam de trabalhar em conjunto com instituições que muitas vezes se movem com menor rapidez.

Os reguladores, os bancos centrais e os governos desempenham todos um papel na criação de economias saudáveis, seguras e estáveis, mas devem cada vez mais olhar para a inovação. Em alguns países, isso está acontecendo agora.

Omã lançou uma plataforma de crowdfunding baseada em blockchain, e o governo da Etiópia está monitorando o desempenho educacional de cinco milhões de estudantes usando blockchain. A Nigéria lançou o seu e-Naira no final de 2021, e Marrocos, Tunísia, Gana, Quénia, Uganda, Ruanda, Madagáscar e Maurícias estão todos a examinar a viabilidade de moedas digitais apoiadas pelos seus respectivos bancos centrais.

O potencial da Web3 para permitir a inclusão nas populações é enorme. Contudo, a mudança acarreta riscos, especialmente em países onde a reforma pode ser lenta e controversa. No entanto, através do aproveitamento da inovação e do empreendedorismo, a blockchain, a tokenização e o DeFi têm o potencial de mudar as dinâmicas e os paradigmas existentes, reduzindo as desigualdades e, ao mesmo tempo, fornecendo oxigénio ao setor privado nos países que mais precisam dele.

Sobre o autor

Dave Wallace é um profissional de marketing e experiência do usuário que passou os últimos 25 anos ajudando empresas de serviços financeiros a projetar, lançar e desenvolver experiências digitais para clientes.