Após uma construção de vários anos, o sistema de pensões de Hong Kong está prestes a lançar a sua plataforma de serviços digitais. Será operado pela eMPF Platform, uma subsidiária integral da Mandatory Provident Fund Schemes Authority, o regulador do sistema.
Eric Lui, CEO e diretor executivo da nova empresa, afirma que o seu objetivo é ter 90% dos 4.7 milhões de membros do sistema integrados no prazo de cinco anos após a implementação completa da plataforma. Isso está previsto para o final de 2025.
“Estamos tentando adotar o uso de big data, análises e tecnologia móvel para ajudar o setor de pensões”, disse ele, falando na recente Hong Kong Fintech Week.
Novos serviços
Com o tempo, Lui diz que o MPFA usará a plataforma para analisar esquemas e dados dos membros. “Esta é uma plataforma, não um sistema único”, disse ele. “Isso criará sinergias para outros serviços e facilitará startups que possam trazer inovação ao sistema.”
Por exemplo, um membro pode recuperar suas informações, mostrá-las a um consultor financeiro ou conectá-las a um consultor robótico ou outro fornecedor de tecnologia de riqueza.
Uma desvantagem dos fundos do MPF é que eles são excluídos do quadro geral de riqueza de uma pessoa, o que é incompatível com os investimentos privados ou outro perfil financeiro de alguém. A digitalização deverá permitir a integração dos fundos do MPF em aplicações de gestão financeira pessoal, mesmo que os regulamentos exijam que sejam geridos separadamente (ou seja, o dinheiro tem de permanecer dentro do sistema do MPF).
Renovação do sistema
O eMPF não é apenas um projecto de digitalização, mas uma reestruturação fundamental da forma como Hong Kong gere o seu sistema de pensões.
O esquema MPF foi introduzido em 2000 com o compromisso de permitir aos empregadores a escolha do seu fornecedor, e lançado com 20 administradores para gerir os vários fundos de investimento. Cada administrador dirige a sua própria administração, fragmentando o sistema, duplicando processos e aumentando os custos.
Embora ao longo dos anos o número de curadores tenha se consolidado para 13, isso ainda representa muito processamento isolado para uma população pequena. Cada administrador cuida da inscrição de seus próprios funcionários, das contribuições mensais, dos saques de benefícios e de outros documentos do dia a dia – e a maior parte deles é realmente baseada em papel.
A Plataforma eMPF não está apenas a digitalizar estes processos, mas também a consolidar a administração numa única plataforma, com um conjunto de normas e processos.
Ainda existirão administradores como Manulife, AIA, HSBC e Bank Consortium Trust, servindo as necessidades de 355,000 empregadores que gerem cerca de 10 milhões de contas individuais, investidas em 404 fundos mútuos. Mas para os funcionários que aderirem ao eMPF, o trabalho administrativo será realizado na plataforma, enquanto os curadores se concentram nos investimentos.
O governo está financiando o eMPF e a empresa funcionará como uma concessionária.
Corte de taxas
Os dados de todas as contas-membros existentes serão migrados para o eMPF nos próximos dois anos. Em seguida, os membros ou os seus empregadores devem ativar a sua conta e receber um 'ID eMPF'.
“Isso é semelhante à sua identidade [do governo], e acompanha você durante toda a sua vida profissional”, disse Lui.
Os titulares de identidade podem então fazer login na plataforma para ver todas as suas contas e gerenciá-las entre os administradores.
A natureza do MPF liderada pelos empregadores significa que as pessoas que mudam de emprego geralmente obtêm diferentes fornecedores de MPF. Existe uma forma limitada de portabilidade e consolidação de esquemas. Mas a natureza manual da administração do MPF tornou inconveniente para as pessoas se preocuparem em administrar suas contas do MPF, até atingirem a idade de aposentadoria e desejarem sacar seus benefícios.
Lui diz que o eMPF será um “balcão único” para os membros do esquema. “Eles terão acesso às informações em tempo real e poderão transferir fundos entre curadores. Isso deve criar espaço para novas reduções de taxas”, disse ele.
A meta da empresa é ver as taxas administrativas caírem 30% após dois anos. “Em dez anos, podemos entregar até 40 mil milhões de dólares de Hong Kong (5 mil milhões de dólares) em poupanças totais aos membros”, disse ele. Enquanto isso, os administradores se concentrarão no produto, no marketing e no atendimento ao cliente, e não na administração, o que deverá impulsionar a concorrência.
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