Quando se trata do meu dinheiro de emergência, fico feliz por ser o Netflix e relaxar no banco enquanto mal engordo, não importa quantos milkshakes eu esteja alimentando. Meus ativos criptográficos, no entanto, precisam sair do sofá para trabalhar por um salário decente. Enquanto procurava uma plataforma de criptografia sólida para estacionar meus ativos, me deparei com o YouHodler por meio de um anúncio do navegador Brave (onde posso ganhar uma quantidade lamentável de Tokens BAT ignorando a maioria dos anúncios que eles exibem para mim). O nome da plataforma me pareceu um pouco cafona, mas ei, não julgue um livro pela capa, certo?
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O que é YouHodler?
YouHolder é um centralizado empréstimos e empréstimos criptográficos plataforma que oferece serviços que atendem credores e devedores para ganhar juros e obter empréstimos. Ele também oferece um serviço de troca para trocar entre moeda fiduciária e criptografia ou dois tipos de criptografia. O que o diferencia de outras plataformas de função semelhante são os produtos MultiHODL e Turbocharge que ajudam os usuários a maximizar seus retornos de forma arriscada.
Troca entre Fiat e Crypto
Para aqueles que são novos no espaço criptográfico, YouHodler oferece um serviço de troca para trocas entre moeda fiduciária e criptografia. Você pode depositar seu dinheiro nesta plataforma e trocá-lo por criptografia. Também é útil para quem deseja trocar ao contrário.
As taxas podem diferir com base na criptomoeda trocada, mas aqui está um gráfico de taxas de depósito e retirada para sua referência:
O depósito mínimo necessário para começar é de $5. Abrir uma conta no YouHodler requer passar pelo Know-Your-Customer (KYC). É aqui que você deve fazer upload de informações pessoais, vinculando sua identidade à conta. Esta etapa é um elemento necessário do Contra lavagem de dinheiro (AML) promulgadas para prevenir atividades criminosas.
Depois disso, a próxima coisa a considerar é a segurança dos fundos mantidos na plataforma. Existem dois elementos principais que são de fundamental importância: com seguro e os votos de pessoas dirigir a empresa.
Seguro por Ledger Vault
A página inicial da plataforma anuncia que ela usa o Ledger Vault para fornecer até US$ 150 milhões em seguro contra crimes agrupados. O que isso significa realmente? Para responder a essa pergunta, decidi dar uma olhada rápida em Cofre de Ledger e aqui está o que descobri:
- É um produto de nível empresarial da empresa Ledger (os mesmos que fazem meu Carteira fria ledger).
- É um programa de gerenciamento de chaves privadas que tem acesso à área de armazenamento onde são guardados os tokens.
- O Ledger Vault conta com outra plataforma de empréstimo, ao contrário de alguns de seus concorrentes, que oferece segurança para poucos. Isso é bom porque, em caso de grande evento, o número de empresas que procuram seguro ao mesmo tempo é menor.
Em outras palavras, o acesso aos tokens é tão bem guardado quanto os cofres dos bancos de alta tecnologia mostrados nos filmes de ação. O elo mais fraco, portanto, são as pessoas que têm acesso. Vamos direcionar nossos holofotes para a equipe.
Quem comanda o show?
A YouHodler foi criada em 2017 e é administrada por duas empresas: Naumard Ltda com sede em Chipre e YouHodler SA na Suíça. Estou levantando um pouco uma sobrancelha aqui sobre a localização de Chipre por causa de sua 'passaporte dourado' esquema que levantou um pouco de confusão.
Três funcionários principais estão listados no site: Ilia Volkov o CEO, Renat Gafarov o CTO, e Alex Vinny, Chefe de Produto.
Ilya Volkov, CEO e fundador
Ilya formou-se em Filosofia em Moscou antes de se aventurar no mundo FinTech. Ele passou 10 anos em finanças comerciais, seguidos de outros 10 anos em comércio online. Em um entrevista recente, ele compartilhou sua jornada ao iniciar o YouHodler inspirado no LUMIAMI abordagem e Design Thinking. Ele vê o YouHodler como uma peça integral que conecta bancos, negociações e criptomoedas. Isso certamente se reflete nas ofertas do YouHodler.
Renat Gafarov, CTO
Renat começou sua carreira como desenvolvedor front-end, subindo rapidamente na hierarquia e passando por diversas empresas. Sua passagem atual pela YouHodler é a mais longa que ele está em uma empresa (4 anos).
Alex Vinny, chefe de produto
Pelo que sei, acho que Alex estudou na mesma universidade que Renat, a Universidade Estadual de Altai, na Rússia. Ele também está conectado a Ilya através do The Forex Club, onde trabalhou, primeiro como UI/UX Designer, depois como Designer de Produto antes de ingressar no YouHodler como UI/UX Designer.
A equipe de gerenciamento parece ter origens comuns, o que é algo que gosto porque significa que eles sabem o que estão fazendo em sua área de especialização. O risco é que não haja muita experiência de gestão, o que, esperamos, será abordado à medida que a empresa cresce.
Em termos da probabilidade de eles fugirem com tudo no meio da noite, ou seja, puxarem o tapete, naquela entrevista com o fundador, sua intenção de construir algo melhor é bastante convincente. A menos que eu consiga descobrir mais sujeira sobre eles, o que não é fácil porque parecem bastante discretos, estou cautelosamente positivo.
Neste ponto, sabendo o que sabe sobre a empresa, você pode decidir se deseja continuar explorando a plataforma e os demais serviços que ela oferece. Quanto a mim, estou curioso para ver o que mais está disponível, por isso procedo com cautela.
Como isso funciona para os credores?
O ponto de venda do site é que você pode obter juros de até 12.3% anualmente para ativos criptográficos e fiduciários. Normalmente, com esse tipo de afirmação, há um pouco de extensão da verdade envolvida. Legal da parte deles fornecer uma calculadora de ganhos para eu verificar o que provavelmente estou recebendo com meus tokens criptográficos. Aqui está o que descobri (em ordem):
- MKR, COMP, REP 2.5%
- HT, BNB, BAT, BNT, DOGE, OMG 3.0%
- XLM, XRP, YFI. ZRX 4.5%
- BTC 4.8%
- EOS 5.0%
- LTC, BCH, DASH, ETH 5.5%
- SNX, ADA, AAVE 6.0%
- LINK 6.2%
- UNI, SUSHI, TRX 7.0%
- PAXG 8.2%
- DOT 9.0%
- BUSD 10%
- EUR, USDP 12%
- USDT 12.3%
Comparando minhas descobertas com a lista publicada abaixo, percebi que há dois tokens que não estavam no menu suspenso da calculadora (marcados em vermelho). Eu quero saber porque.
Em geral, gosto da ideia de receber pagamentos de juros semanais, principalmente se também puderem ser compostos. Os juros pagos também estão na moeda/token depositado. Não há exigência de aceitar o token nativo de uma plataforma para obter uma taxa melhor. Suponho que haja duas maneiras de ver isso:
- Há segurança em ter os juros pagos na forma original. Por exemplo, eu me interessaria pelo BTC a qualquer dia, em vez de qualquer token nativo.
- Se houver um token nativo, então você está apostando que o valor dos juros no formulário original será menor do que você poderia potencialmente obtenha com o token nativo, especialmente se o token nativo estiver indo bem e obtiver um preço mais alto no mercado. Isso exigiria uma camada adicional de monitoramento. Quanto trabalho você está disposto a dedicar quando se trata de ficar de olho em seus ativos?
Também existe a flexibilidade de retirar minha criptografia a qualquer momento. Vale ressaltar que não receberei juros na semana em que fizer o saque.
Colocar minha criptografia para funcionar aqui exigiria que eu depositasse um mínimo de $ 100 em cada tipo de ativo Quero ganhar juros. Por exemplo: se eu quiser ganhar juros sobre BTC, USDT, ETH e UNI, precisarei garantir um total mínimo de US$ 400 em tokens em minha conta. Não é à toa que eles têm um valor máximo de depósito de US$ 100 mil em todas as moedas. Em comparação com outras plataformas que não têm mínimo, esta é uma espécie de barreira de entrada.
MultiHODL
Uma coisa que torna o YouHodler único em relação a outras plataformas para credores é o produto MultiHODL. A ideia chave para este produto é baseada em algo chamado The Barbell Strategy, de Nassim Taleb, um matemático e analista de risco, famoso por seu livro “The Black Swan".
Como Funciona
Digamos:
- Coloquei $ 1,000 em USDT. 90% dele está em um depósito, e eu decido, com 10% do meu depósito, ou seja, US$ 100 em um token criptográfico como AAVE, que seu preço aumentará.
- Abro uma posição, ou seja, faço a minha aposta. Então eu observo e espero para ver o que acontece.
- Se eu estiver errado, perco os cem dólares.
- Se estiver certo, posso ganhar mais de 12.3%, dependendo de onde definir o nível de realização de lucros. O lucro vai diretamente para minha conta.
- Eu decido por quanto tempo manter a posição aberta ou quando fechá-la. Há uma taxa associada à duração da posição aberta.
Além disso, a posição será fechada automaticamente após 10 dias (caso eu esqueça), ou se o preço cair abaixo do nível de perda. Além das moedas estáveis, eu também poderia usar outros tokens criptográficos como capital.
A mecânica de funcionamento da colocação de apostas é semelhante à negociação de margem, onde alguém vende as ações de outro e, em seguida, compra de volta as ações a um preço posterior, inferior ou superior ao previsto. Geralmente é combinado com alavancagem, ou seja, eu coloco US$ 100 e compro US$ 200 (isso é uma alavancagem de 2x). Se as coisas derem errado, posso perder US$ 200.
A negociação de margem sempre foi algo que eu evitei porque não me sinto confortável em perder mais do que investi. Com o produto MultiHODL, a alavancagem é uma opção. Eles chamam isso de “multiplicador”. Há um controle deslizante para escolher até onde você deseja ir. Claro, quanto mais você multiplica, maior será o risco/recompensa.
Se você está começando na negociação de criptografia e tem um pouco de conhecimento em leitura de gráficos ou em análise técnica (TA), você pode considerar testar suas hipóteses aqui, se o preço vai subir ou descer. Se não, e você estiver com sorte, feche os olhos e escolha alguma coisa. Você tem 50% de chance de estar certo de qualquer maneira.
Dito isso, vale a pena tentar com uma pequena quantia, como nada mais que 10%. Se você não tiver certeza do seu nível de risco, tente se perguntar: se eu acordar na manhã seguinte e descobrir que perdi a quantia que investi, quão mal me sentiria em uma escala de 1 a 5?
Ao contrário do cenário de depositar e ganhar, que é basicamente definir e esquecer, fazer o modo MultiHODL requer um pouco de esforço para monitorar suas apostas. Se o monitoramento pode ser estressante, sugiro pular este produto.
Quanto a mim, estou quase pronto para lançar meu lamentável estoque de BAT nesta plataforma e alocar talvez 20% de minhas participações em BAT para este produto. Mas espere, existem Taxas considerar:
- um tempo taxa de originação
- taxa de rollover – as taxas horárias durante a duração da aposta
- uma vez 10% taxa de participação nos lucros
A propósito, YouHodler está executando um promoção para usuários iniciantes do produto MultiHODL. Basicamente, quaisquer perdas que você tiver durante a primeira partida serão absorvidas pela equipe YouHodler. Acho que eles estão realmente confiantes de que o produto será bem recebido assim que os usuários tiverem a oportunidade de experimentá-lo.
Como isso funciona para um mutuário?
De acordo com a página de empréstimos, as 20 principais moedas usadas como garantia podem ser usadas para garantir um empréstimo de até 90% do valor da garantia. Isso é comumente conhecido como índice Loan-To-Value, também conhecido como LTV. Nesse caso, um LTV de 90% significa que posso obter US$ 900 de garantias no valor de US$ 1,000. Uau!
Mais abaixo na página, notei que dizia as 14 principais moedas como garantia. Porém, na página inicial, a publicidade dizia as 15 principais moedas. Esse tipo de mensagem confusa não me agrada. Se for um erro genuíno, eles precisam prestar mais atenção aos seus direitos autorais; se não for, algo mais poderia estar acontecendo? Não ajudou o fato de as principais moedas não estarem listadas.
Conseguir um empréstimo e riscos
Tal como acontece com todas as plataformas criptográficas que utilizam contratos inteligentes, desde que você tenha a garantia necessária, você terá praticamente a garantia de obter o empréstimo. A desvantagem é o risco de liquidação instantânea se o valor da garantia valer menos que o valor do empréstimo, principalmente com a volatilidade do mercado. É aqui que Limite de redução de preço (PDL) entra. É como o número mínimo de itens no armazém esperando para serem vendidos. Quando esse número mínimo for atingido, é hora de solicitar mais estoque antes que você fique sem itens para vender. Nesse caso, assim que 2/3 do Price Down Limit for atingido, a equipe YouHodler entrará em contato com você para solicitar mais garantias. Se desejar adicionar mais garantias ao empréstimo, você ativa o Estender PDL função.
Além disso, você também pode fazer o seguinte para o seu empréstimo:
- Feche o empréstimo usando o Fechar agora função – permite que você não pague o empréstimo liquidando sua garantia.
- Definir preço de fechamento recurso também conhecido como Take Profit – Defina o preço onde deseja obter lucro. Ao atingir esse preço, parte da garantia é vendida para quitar o empréstimo e o restante é depositado na conta. Isso pode ser definido no momento da solicitação do empréstimo ou durante a duração do empréstimo.
- reabrir recurso – prorrogar o empréstimo sem reembolsá-lo ativando esta função. Taxas são aplicadas sempre que o empréstimo é prorrogado.
Por último, mas não menos importante, vamos verificar os parâmetros e taxas do empréstimo.
- Mínimo do empréstimo: $ 100 ou equivalente.
- Máximo do empréstimo: varia de acordo com as condições de mercado e garantias utilizadas.
- Moeda do empréstimo: USD, EUR, CHF, GBP, BTC e Stablecoins
- Métodos de reembolso de empréstimo: criptografia (convertendo-o em moeda fiduciária), transferência bancária, cartão de débito/crédito, da conta, recurso Fechar agora
Turboalimentação
O cenário de empréstimo clássico acima é para aqueles que desejam usar sua criptografia como garantia para obter dinheiro. Mas e se você quiser ganhar dinheiro com sua criptografia? Agora você está falando sobre influências. É como usar o primeiro imóvel ainda hipotecado como garantia para fazer uma hipoteca para seu segundo imóvel. Imagine que estamos falando de empréstimos da mesma forma. Digamos que você deposite uma garantia que lhe renderá US$ 1,000. Então, você usa esse valor para obter um segundo empréstimo, que rende $ 800. Torna-se então o “capital” para o terceiro empréstimo e assim por diante.
Isso é essencialmente o que é o Turbocharge, outro produto exclusivo oferecido apenas no YouHodler. Este produto foi concebido com base no princípio da “cascata de empréstimos”, o que me parece uma frase muito perigosa. Não é nada mais do que efeito dominó em ação, mas, assim o esperamos, de uma forma positiva, ou seja, tudo subindo em vez de descer. Embora possa parecer que você só precisa ficar sem carteira uma vez para o primeiro empréstimo e está usando “dinheiro grátis” para contrair o próximo empréstimo e o seguinte, você ainda é responsável por tudo. Basta um empréstimo para deixar de pagar e tudo desmoronará como um castelo de cartas. Quero que meus criptoativos trabalhem duro, mas não preciso que eles trabalhem duro em uma gangue!
Se você realmente quer ter a experiência, então faça algo bem pequeno, como o mínimo de US$ 100 e contrate não mais do que 3 empréstimos para ter uma ideia, e não máximo em 15 vezes. Tenha extremo cuidado aqui!
Competição
Não falta concorrência pelo espaço em que a YouHodler atua, como mostra a imagem abaixo:
Como este gráfico foi compilado por YouHodler, é razoável descobrir que ele pinta a plataforma de uma forma bastante lisonjeira. Apesar disso, também sabe que não é o melhor em tudo e provavelmente nem tenta ser. Com os dois produtos exclusivos que oferece, tem confiança suficiente para capturar o número de usuários necessários para se manter saudável e competitivo.
Segurança Geral e Riscos
Desde o problema de vazamento de dados de 2019 ocorreu, o YouHodler reforçou sua segurança, incluindo proteção por senha 2FA (“o que você tem e o que você sabe”) para todos os seus usuários. Eles também incluíram uma medida de segurança 3FA para aqueles com mais de US$ 10 mil em suas contas, que permite aos usuários desativar todos os saques. Se um saque for necessário, serão tomadas medidas de verificação adicionais para que isso aconteça. Tradicionalmente, o 3FA exige algum tipo de pré-autorização da máquina onde você executa a tarefa. Um certificado digital dedicado na máquina é uma forma comum de fazer isso. Se YouHodler segue esse caminho em sua definição de 3FA, eu não sei. Vale a pena tomar nota.
Quando se trata de questões regulatórias, ou seja, o fechamento da plataforma por algum governo, é improvável que isso aconteça, dada a localização de sua sede.
Um ponto importante de preocupação é como a plataforma realmente ganha dinheiro. Embora seja possível acreditar que as taxas cobradas pelas transações dos usuários seriam suficientes para cobrir todos os custos relacionados às operações da empresa, não há nada no site que dê uma indicação clara do seu modelo de negócio. Alguns dos seus concorrentes mencionam abertamente empréstimos a investidores institucionais através de rehipotecação. Isso significa que a garantia depositada serve como penhor de outro empréstimo concedido pela empresa em seu próprio nome. YouHodler não menciona isso, mas isso não significa que eles não estejam fazendo isso. Seria útil saber mais transparência neste assunto.
Conclusão
No que diz respeito a plataformas desta natureza, o YouHodler não é pior do que o que existe por aí. Os dois produtos exclusivos que eles possuem atualmente lhes dão uma vantagem, mas apenas até que apareça a próxima melhor opção. Eu não estacionaria todos os meus ativos em uma plataforma porque a diversificação é importante. Aqui está o que eu faria:
- Coloque uma pequena quantia, talvez um pouco acima do valor mínimo de $ 100 para começar a ganhar juros.
- Assim que o interesse acumulado atingir um nível considerável para mim, alocarei metade do interesse extra no produto MultiHODL para fazer suposições fundamentadas sobre as tendências do mercado.
- Com a outra metade (valor mínimo de $ 100), vou colocá-la em um empréstimo Turbocharge 3 vezes para observar o que acontece.
- Por último, mas não menos importante, retirarei o lucro extra obtido e comprarei um sorvete. (Depois de deduzidas as taxas, provavelmente é a única coisa que posso pagar!)
Depois de pesar todos os riscos e benefícios, acho que vale a pena passar pelo processo KYC para experimentar esta plataforma. A quantidade de dinheiro que estou arriscando não é uma quantia pela qual perderei o sono. Se tudo der certo, será uma boa surpresa.
Isenção de responsabilidade: Estas são as opiniões do redator e não devem ser consideradas conselhos de investimento. Os leitores devem fazer suas próprias pesquisas.
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