À medida que as empresas de financiamento de ativos continuam a impulsionar o crescimento, algumas procurarão melhorar a escalabilidade da sua função de crédito, enquanto outras poderão procurar expandir-se para subverticais adicionais, emprestando contra equipamentos ou ativos altamente especializados ou com capacidade limitada.
mercados secundários. Estas mudanças levarão estas organizações a melhorar as suas capacidades de avaliação de crédito em toda a função de financiamento de activos comerciais.
Especialmente em setores verticais especializados, como cuidados de saúde ou construção, a análise das informações financeiras do mutuário, incluindo rácios, fluxos de caixa e realização de projeções futuras, torna-se muito mais importante. Há muito que a tecnologia
pode fazer para ajudar a aumentar a escala e reduzir o risco de crédito ao financiar alguns destes activos.
1. Impulsione a escala com automação
As empresas devem procurar adotar a tecnologia moderna, incluindo a IA, para automatizar a captura e análise das informações financeiras do mutuário. Os bancos progressistas e as instituições financeiras já estão a aproveitar estas tecnologias para reduzir o tempo de entrada de dados por ano.
mutuário em até 90%. Além disso, muitos proprietários de pequenas empresas estão se tornando mais confortáveis em compartilhar suas informações financeiras armazenadas em plataformas de contabilidade em nuvem diretamente com seus credores, reduzindo novamente significativamente a carga de entrada de dados.
na equipe de crédito.
As empresas não devem apenas considerar a automatização do processo de entrada de dados, mas a análise das demonstrações financeiras do mutuário, incluindo a aplicação de cálculos de fluxo de caixa, projeções futuras, serviços e avaliações de capacidade, podem ser amplamente automatizadas
demasiado.
2. Use a tecnologia para ajudá-lo a entrar em novos mercados
Alguns credores de financiamento de ativos comerciais procuram expandir a sua oferta para setores verticais mais especializados, indústrias que requerem maquinaria altamente especializada que possa transportar um mercado secundário limitado. Como consequência, essas empresas precisam dar mais ênfase
na análise da solidez do mutuário subjacente, utilizando planos de contas, rácios e métricas específicos que se alinham ao tipo de indústria em que operam. Nesta situação, uma abordagem de “tamanho único” pode ser problemática e levar os credores a procurar soluções alternativas
ou soluções menos escaláveis usando planilhas ou similares.
3. Padronize e centralize seus dados
Quando você começa a centralizar seus dados, afastando-se de planilhas e ferramentas distintas para análise de mutuários, você consegue realizar análises de portfólio mais profundas. Quer seja comparando futuros mutuários com a carteira existente, realizando testes de esforço
e cenários hipotéticos ou buscando modelos analíticos avançados, o ponto de partida será sempre a implementação de tecnologia para padronizar e centralizar seus dados de avaliação de crédito.
Preparando empresas de financiamento de ativos para o crescimento
Sem ter as soluções adequadas de avaliação de crédito implementadas para apoiar as suas aspirações, muitas empresas de financiamento de activos comerciais podem encontrar-se a aplicar soluções alternativas de curto prazo, o que só leva a mais problemas no futuro quando precisam de obter
uma visão consolidada do desempenho de seu portfólio.
As empresas que estão mais preparadas estão a reconhecer a necessidade de melhorar as suas capacidades de avaliação de crédito para se prepararem para a próxima fase do seu crescimento.
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- Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25864/3-tips-to-improve-credit-assessment-in-commercial-asset-finance?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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