Aboitiz visa plataforma fintech multibanco para PMEs

A Aboitiz Data Innovation (ADI), uma unidade do conglomerado filipino Aboitiz Group, desenvolveu uma plataforma de empréstimo fintech que permite que seus bancos internos atendam às PMEs. Ela pretende convidar bancos terceirizados para usar a plataforma em uma tentativa de criar um negócio independente capaz de atender toda a região.

Guy Sheppard, diretor de operações de serviços financeiros da ADI em Cingapura, diz que um piloto recente entre a ADI, a afiliada Union Bank das Filipinas e a LBC Express marca o início da expansão das capacidades internas para parceiros externos.

“Chamamos isso de 'Pontuação como um serviço'”, disse ele.

A LBC Express é uma empresa de logística e entrega nas Filipinas. Por sua vez, atende cerca de 400,000 pequenas e médias empresas com suas encomendas e operações de entrega. Esses usuários finais muitas vezes não têm acesso a crédito ou serviços financeiros básicos.

De dentro para fora

A ADI desenvolveu um sistema de pontuação de crédito com base em dados alternativos, que combina com avaliações financeiras mais tradicionais para fornecer informações sobre a probabilidade de essas pequenas empresas pagarem no prazo.

Isso foi possível devido à natureza extensa de Aboitiz. Sob a holding residem mais de 50 marcas, a maioria agrupada em setores que incluem energia, finanças, infraestrutura, imóveis e alimentos. Essas unidades abrigaram suas próprias equipes de 'transformação digital', com suas próprias prioridades.

ADI foi criada para consolidá-los em um negócio estratégico. Sua primeira tarefa foi aproveitar o peso do grupo para acelerar a digitalização em grande escala. Por exemplo, foi capaz de desenvolver ferramentas de dados para otimizar a aquisição nas principais verticais de negócios.

Isso envolve um conjunto maior de dados – quais fornecedores fornecem o melhor serviço, o melhor preço, os produtos mais confiáveis, etc. – e uma imparcialidade que ajuda a tornar as decisões de negócios mais racionais, diz Sheppard.

Por exemplo, os contratos de aquisição não devem ser concedidos em relacionamentos pessoais; a apresentação do produto de um banco não deve se basear nas comissões de um gerente, mas fornecer uma decisão holística que beneficie o grupo.

Produtos financeiros

Ao construir capacidades internas orientadas por dados, a ADI começou a introduzir eficiências em todo o grupo. Desde então, lançou novos produtos projetados para serem relevantes em todo o Sudeste Asiático.

Os dois primeiros projetos foram na detecção de fraudes financeiras e na inclusão financeira, ambos para apoiar os credores que operam sob o guarda-chuva da Aboitiz. A ADI desenvolveu inteligência artificial para ajudar o UnionBank a identificar mulas (colaboradores) para fraudadores. E sua IA foi usada pelo UBX, o banco digital do grupo, para sua plataforma de empréstimos, SeekCap.

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O foco deste ano tem sido o financiamento de pequenas empresas, sendo a LBC o primeiro grande cliente a usar os serviços da ADI, em vez de empresas afiliadas.

Sheppard diz que expande o universo de PMEs e indivíduos que podem se qualificar para serviços bancários.

“Todos os bancos dizem que querem expandir seus negócios de PME”, disse Sheppard. “Mas os agentes de crédito de um banco tradicional esgotam o número de PMEs para as quais podem emprestar sem garantia.” Como os sistemas de avaliação de crédito dos bancos são praticamente os mesmos, se o proprietário de uma empresa for rejeitado por um banco, provavelmente será rejeitado pelos outros. “Construímos um modelo a partir dessas rejeições”, disse Sheppard.

Pontos de dados

A ADI agrupa mais de mil pontos de dados para aumentar a pontuação de crédito tradicional. Ele escolhe pontos de dados que fazem sentido em um lugar como as Filipinas. Por exemplo, confiar no nome de alguém para executar uma verificação de crédito não funciona bem porque muitos filipinos compartilham sobrenomes comuns ou têm tradições de nomenclatura complicadas.

Mas o que a ADI descobriu que funciona é a pontuação baseada em endereços, que são únicos. Sheppard diz que isso é uma tela valiosa: “Uma empresa está localizada perto de uma embaixada? Ou fica ao lado de uma oficina de bicicletas? Quão forte é a largura de banda da Internet nesse local?”

Ele diz que desde que a ADI começou a pontuar os mutuários dessa maneira, ela permitiu que seus bancos afiliados aumentassem seus volumes de empréstimos às PMEs em sete vezes em um ano, mantendo os empréstimos inadimplentes abaixo de 10%.

Além da LBC, ele diz que a ADI agora está trabalhando com uma empresa de tecnologia filipina com um aplicativo voltado para o consumidor, cujos clientes são pequenos comerciantes que usam o aplicativo para vender seus produtos. Esses clientes finais de nível 2 estão sob o radar de um banco tradicional. ADI anonimiza seus dados, pontua-os e classifica-os. Isso cria uma lista de clientes em potencial para os credores. O UnionBank e o UBX agora estão dispostos a fazer ofertas inéditas para os pais com maior pontuação; A ADI e o comerciante âncora recebem uma fatia do tamanho total dos empréstimos feitos na plataforma.

Sheppard diz que a prioridade é incorporar essa plataforma nas Filipinas antes de levá-la a outros mercados do Sudeste Asiático. Ao fazer isso, ele quer abri-lo para bancos digitais de terceiros. Ele diz que dois dos cinco bancos licenciados (além do UBX) podem estar abertos para ingressar na plataforma.

“A abordagem de vários credores garantirá que permaneçamos independentes e fornecerá uma pontuação imparcial que oferece aos clientes a melhor oferta”, disse Sheppard.

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• Fonte: https://www.digfingroup.com/aboitiz-fintech/