Em abril, a FCA agiu contra uma fintech e demonstrou sua capacidade e disposição para exercer seus poderes de recuperação de ativos.
Uma startup de fintech consentiu em perder £ 2 milhões detidos em seu nome para o regulador, após alegações de que o dinheiro era produto de “atividade ilegal” relacionada a uma suposta fraude de processamento de pagamentos nos Estados Unidos.
Este caso trouxe à tona o uso de ordens de congelamento de contas – mas o que são e o que outras fintechs devem tirar dessa ação da FCA?
O aumento da ordem de congelamento de contas
Embora esta possa ser a primeira vez que tomamos conhecimento da FCA usando uma ordem de congelamento de conta, não se deve presumir que ela seja difícil de implantar. De fato, outras agências de fiscalização, como a NCA e o HMRC, as utilizaram desde que foram introduzidas no início de 2018. Como resultado, cerca de £ 100 milhões são congelados pela aplicação da lei anualmente, e esse número deve aumentar.
Introduzido como parte da Lei de Finanças Criminais, as ordens de congelamento de contas são uma ferramenta usada para recuperação de ativos. Eles são relativamente simples de obter e têm poucas consequências de custo se as coisas derem errado para a aplicação da lei. Eles conferem à aplicação da lei o poder de congelar fundos mantidos em contas bancárias se o tribunal estiver convencido, com base no saldo de probabilidades, de que há motivos razoáveis para suspeitar que os fundos na conta sejam produtos de crime ou se destinam a uso em conduta ilegal. O limite para a obtenção de uma ordem de congelamento de contas é baseado em suspeição e, portanto, baixo, não sendo necessária a existência de um processo penal associado ou mesmo de uma investigação.
No caso da start-up acima mencionada, a FCA alegou que os 2 milhões de libras estavam ligados a processos criminais nos EUA, relacionados a uma suposta conspiração para cometer fraude eletrônica contra bancos, empresas de cartão de crédito e outros provedores de serviços financeiros. A FCA não alegou que a start-up estava envolvida na suposta conspiração.
Agora que os fundos foram confiscados, eles estão disponíveis para o governo do Reino Unido. O Reino Unido possui um Esquema de Incentivo à Recuperação de Ativos (ARIS) que devolve uma proporção dos ativos recuperados às agências envolvidas na recuperação de ativos, e a FCA é uma dessas agências. Conforme observado no anúncio de confisco da FCA, “os fundos agora serão usados para ajudar a FCA e outras autoridades a combater atividades ilegais”.
Um tempo de maior escrutínio
À medida que o setor financeiro evolui, também deve evoluir a abordagem regulatória. Bancos desafiadores, exchanges de criptomoedas e empresas de fintech enfrentarão cada vez mais um escrutínio significativo, semelhante ao enfrentado pelas instituições financeiras por muitas décadas antes deles.
Nesse caso, não sabemos o que desencadeou o conhecimento da FCA sobre as transferências da start-up. No entanto, parece provável que tenha sido um pedido de assistência jurídica mútua dos EUA e possivelmente informações de relatórios de atividades suspeitas arquivados por instituições financeiras. O comunicado de imprensa da FCA afirma que as preocupações foram levantadas após a solicitação da start-up para ser regulamentada pela FCA em março de 2020 e é provável que a FCA tenha usado seus poderes de investigação assim que essas preocupações foram levantadas. Talvez sem surpresa, a start-up posteriormente retirou sua aplicação para ser regulamentada pela FCA.
O caso é um lembrete oportuno dos poderes de execução e intervenção disponíveis para a FCA em conexão com seus objetivos regulatórios. Do ponto de vista das fintechs, também destaca a potencial importância de considerar a fonte de riqueza e a fonte de recursos dos investidores, aplicando uma abordagem baseada em risco.
Um lembrete para as empresas
Embora a inovação financeira em rápida evolução traga benefícios aos consumidores, ela também apresenta novos desafios relacionados à conformidade para empresas e reguladores. À medida que uma empresa cresce, é fundamental que a função de conformidade acompanhe o crescimento da empresa. Sempre haverá um pequeno atraso, mas se o atraso for muito grande, a empresa corre o risco de não conseguir identificar e mitigar os desafios de conformidade, o que pode expor a empresa ao escrutínio regulatório.
Enquanto isso, os reguladores provavelmente empregarão cada vez mais seus poderes de recuperação de ativos para lidar com riscos novos e emergentes. O diretor executivo de fiscalização e fiscalização de mercado da FCA, Mark Steward, indicou isso no comunicado de imprensa associado ao confisco, afirmando que as ordens de confisco de contas “são um meio importante de intervir e capturar dinheiro ilegal e esta ação é um bom exemplo”. Dado o baixo limite para obter ordens de congelamento de contas, elas representam um risco para qualquer empresa que detenha fundos sujeitos a interesses regulatórios.
- "
- 2020
- a
- Conta
- Aja
- Açao Social
- atividade
- contra
- agência
- sempre
- Anúncio
- Anualmente
- Aplicação
- Aplicando
- abordagem
- Abril
- por aí
- ativo
- Ativos
- associado
- disponível
- Bank
- bancos
- antes
- ser
- Benefícios
- negócio
- negócios
- casas
- desafios
- reivindicações
- commit
- Empresas
- compliance
- Conduzir
- conectado
- da conexão
- Conspiração
- Consumidores
- Tribunal de
- crédito
- cartão de crédito
- Crime
- Criminal
- crítico
- cripto
- Troca de Criptografia
- acordo
- demonstraram
- implantar
- DID
- difícil
- Diretor
- emergente
- Trocas
- executivo
- Diretora Executiva
- Exercício
- esperado
- Rosto
- enfrentou
- movendo rápido
- FCA
- Finanças
- financeiro
- Instituições financeiras
- Setor financeiro
- serviços financeiros
- FinTech
- Empresa
- empresas
- Primeiro nome
- primeira vez
- seguinte
- fraude
- Congelar
- da
- função
- fundos
- vai
- Bom estado, com sinais de uso
- Governo
- ótimo
- maior
- Growth
- destaques
- detém
- Contudo
- HTTPS
- identificar
- Ilegal
- importância
- importante
- cada vez mais
- Inovação
- instituições
- Inteligência
- interesse
- investigação
- investigativo
- Investidores
- envolvido
- IT
- Saber
- Conhecimento
- Escritórios de
- aplicação da lei
- Legal
- Provável
- pequeno
- Março
- marcha 2020
- marca
- mercado
- significa
- milhão
- dinheiro
- notado
- número
- objetivos
- ordem
- ordens
- Outros
- parte
- pagamento
- processo de pagamento
- possivelmente
- perspectiva
- potencial
- poder
- presentes
- imprensa
- Comunicados à CMVM
- prossegue
- em processamento
- fornecedores
- razoável
- recuperação
- regulamentadas
- Reguladores
- reguladores
- liberar
- Relatórios
- solicitar
- Retorna
- Risco
- riscos
- esquema
- setor
- Serviços
- periodo
- semelhante
- simples
- desde
- So
- começo
- Start-up
- Unidos
- sujeito
- Subseqüentemente
- A
- A fonte
- assim sendo
- coisas
- limiar
- tempo
- ferramenta
- fáceis
- desencadeado
- Uk
- Governo do Reino Unido
- Unido
- Estados Unidos
- para cima
- us
- usar
- Riqueza
- O Quê
- QUEM
- Fio