Os bancos estão prontos para a ISO 20022? (Steve Morgan)

Na economia global de hoje, pagamentos em tempo real, transparência total e gerenciamento de risco são as chaves para um negócio de pagamentos bem-sucedido. Ao longo dos últimos anos, tem havido uma série de iniciativas e organizações que têm se esforçado para alcançar um nível
de padronização para mensagens de pagamentos. A decisão dos principais bancos centrais e da SWIFT de migrar para a ISO 20022 a partir de agosto de 2022 por opção e novembro de 2022 para disponibilidade geral significa o maior avanço até o momento. 

A indústria de pagamentos do Reino Unido está migrando para a ISO 20022, o padrão global emergente para mensagens de pagamentos.
O Banco da Inglaterra aderiu ao movimento e publicou sua abordagem de migração de mensagens de não pagamento para o padrão de mensagens ISO 20022 para participantes diretos do CHAPS. Essa mudança inclui o sistema de pagamento de alto valor esterlina CHAPS, que migrará
para mensagens ISO 20022 em abril de 2023.

Pensando nos sistemas de mensagens como os pilares dos processos de pagamento do banco, é evidente que normas e regras harmonizadas para a troca de mensagens e dados de pagamento são de fundamental importância. Dados melhores em pagamentos prometem entregar
benefícios de longo prazo para a economia. Acelera o fluxo de caixa, com maior liquidez, permitindo que as empresas cresçam mais rapidamente. Para se adaptar ao novo padrão de mensagens e aos requisitos de dados que o acompanham, as organizações estão certas em considerar seriamente investir em processos
que facilitam ao máximo a adaptação. Mas como as organizações podem fazer essa transição?

Veja o HSBC, por exemplo, uma das maiores organizações de serviços bancários e financeiros do mundo, atendendo a mais de 40 milhões de clientes em todo o mundo. O banco está atualmente focado em simplificar suas operações para se alinhar ao programa ISO 20022 da SWIFT
e lançar esquemas de pagamento em tempo real para todos os seus principais mercados.

Dentro do banco, os serviços de pagamento são uma função global crítica que fornece processamento de pagamentos, investigações, triagem de sanções e serviços de mensagens aos clientes. Toda essa funcionalidade é sustentada pelos principais serviços de dados do HSBC, permitindo que os negócios
insights, rastreamento de status de pagamento e soluções de arquivamento.

A solução Global Payment Investigations da empresa é construída em uma estrutura que permite processamento eficiente de exceções, suporte a mensagens e interoperabilidade e criação automatizada de casos e processamento direto com mais de 2,000 usuários. Nesta escala,
um dos maiores desafios que a organização de TI do HSBC enfrenta é como explorar a tecnologia enquanto faz parceria com a empresa para entregar valor oportuno e tangível aos clientes por meio de inovação, transformação e simplificação.

O HSBC iniciou essa transformação implementando primeiro uma grande atualização de sua plataforma para revolucionar a experiência total para clientes, funcionários e desenvolvedores. Isso permitiu que o HSBC se preparasse para aproveitar ao máximo as inovações futuras. o
O banco então se associou a uma equipe de serviços de valor de negócios para executar um passo a passo operacional de seus processos de investigação. Com isso, a equipe identificou lacunas operacionais e discutiu possíveis soluções. Olhando para um processo de todos os ângulos do
pessoas, processos e tecnologia realmente ajudam a identificar os melhores resultados.

Além disso, o HSBC construiu um centro de excelência e desenvolveu princípios-chave, como começar simples, mas melhorar continuamente, levando à transformação total dos negócios. Ao contar com exceções de pagamento automatizadas por meio de um cliente omnicanal
experiência, o HSBC é capaz de resolver todas as consultas de pagamento de forma rápida, eficiente e com um único ponto de contato.

A migração da ISO 20022 levará anos para ser totalmente implementada e não será isenta de desafios, mas, mesmo assim, os bancos que estiverem dispostos a investir na tecnologia certa e tomar as medidas certas para a implementação estarão na vanguarda da conversão
um mandato de mensagens para uma vantagem competitiva, permitindo uma melhor experiência do cliente.