Bancos presos entre uma rocha e um lugar duro

No atual clima económico global incerto, as instituições financeiras (IF), como os bancos, estão expostas a uma grande variedade de riscos, com pouca margem para erros.

Um relatório recente da Featurespace, fornecedora de software de prevenção de crimes financeiros empresariais, afirmou que o sector financeiro está preso entre o aumento da criminalidade financeira – especialmente fraudes – e a percepção de que qualquer solução trará complexidade adicional e dores de cabeça de conformidade.

O relatório, intitulado O Estado da Fraude e do Crime Financeiro nos EUA, afirma que, embora 62% das instituições financeiras globais tenham reportado um aumento anual nos volumes de fraude, também hesitam em tomar medidas devido às complexidades regulamentares e tecnológicas percebidas. .

De acordo com Carolyn Homberger, presidente para as Américas da Featurespace, muitos gestores de risco bancário não estão necessariamente cometendo erros imediatos. Em vez disso, como o relatório apontou, eles estão presos entre uma rocha e uma posição difícil.

“Nosso relatório descobriu que dois em cada três executivos viam a adoção de soluções inovadoras para melhorar a detecção de fraudes e a conformidade contra lavagem de dinheiro (AML) como uma alta prioridade, mas mais de um em cada três citou preocupações sobre a complexidade percebida na integração de novas tecnologias”, Homberger disse Risco Corporativo e Seguros. “Cinquenta e nove por cento dos entrevistados no nosso relatório afirmaram que estavam a adoptar uma abordagem de 'esperar para ver' até que as tecnologias mais recentes sejam 'amplamente aceites' ou 'bem desenvolvidas'. Isto aponta para uma indústria que se encontra numa espécie de impasse no que diz respeito ao combate à fraude e ao crime financeiro. Isto não beneficia ninguém tanto quanto o criminoso e não afeta tanto ninguém quanto o consumidor, que vê sua confiança e escolha diminuídas ainda mais a cada ataque.”

As IF mais pequenas, como aquelas entre 5 mil milhões de dólares e 25 mil milhões de dólares em activos, correm maior risco de transacções fraudulentas. Os pequenos bancos e as cooperativas de crédito estão frequentemente menos equipados para combater ou sustentar ataques cada vez mais sofisticados – com o estudo a afirmar que quase três quartos (71%) das instituições mais pequenas relataram aumento das taxas de fraude.

Além disso, 68% das IF mais pequenas relataram um aumento no custo em dólares das transacções fraudulentas, em contraste com as IF maiores, ou aquelas com mais de 500 mil milhões de dólares em activos, onde apenas 48% relataram um aumento. Em termos da taxa global de falsos positivos, 48% dos IFs mais pequenos relataram um aumento, contra 39% dos IFs maiores.

Apesar dos riscos significativos, Homberger disse que o estudo mostrou que a indústria continua num impasse no que diz respeito ao combate à fraude e ao crime financeiro.

“Os dados – juntamente com a nossa própria experiência – mostram que há um apetite por soluções mais inovadoras, capazes de enfrentar os desafios cada vez maiores colocados”, disse Homberger. “No entanto, parece que algumas instituições continuam a esperar antes de dar o salto e beneficiar da redução significativa das perdas por fraude prometidas aos pioneiros com pensamento inteligente.”

Para que os bancos se tornem mais eficazes no combate às táticas modernas de fraude, Homberger enfatizou a necessidade de colaboração entre as lideranças de vários setores empresariais.

“Como qualquer empresa, os bancos podem ser organizações isoladas”, disse Homberger. “Os líderes em prevenção de fraudes, AML e ciência de dados devem continuar a colaborar para criar planos de prevenção de fraudes de longo prazo que sejam personalizados para cada banco. Não existe uma abordagem única para a fraude e é necessária uma gama diversificada de perspectivas para criar uma estratégia eficaz.”

Com os fraudadores adotando métodos mais sofisticados, as equipes de gestão de risco e segurança dos bancos também devem intensificar seu jogo para acompanhar adversários cada vez mais experientes em tecnologia.

“Sabemos que a tecnologia é a solução – as instituições financeiras que utilizam IA e aprendizagem automática relatam os níveis mais baixos de crimes financeiros, incluindo fraude”, disse Homberger. “Para os líderes bancários, é agora vital que adotem tecnologia que ajude a reduzir os riscos de fraude para criar práticas de prevenção de fraude sustentáveis ​​e de longo prazo.”

Apesar de terem o segundo maior setor bancário do mundo, as instituições financeiras nos EUA têm lutado para enganar os fraudadores e os criminosos. De acordo com Homberger, isto deve-se em parte à falta de relatórios padronizados para analisar as tendências actuais da criminalidade financeira no mercado.

“Além disso, os bancos precisam de tecnologia que lhes permita reduzir as taxas de fraude e garantir que os ataques fraudulentos tenham menos sucesso do que são agora”, disse Homberger. “É pouco provável que a difusão da fraude mude e, à medida que os fraudadores se tornam mais fluidos e adaptáveis, procurarão encontrar pontos fracos no esquema de prevenção de fraude de qualquer banco. A implementação de tecnologia que ajude a identificar comportamentos fraudulentos será mais vantajosa do que as abordagens tradicionais de prevenção de fraudes baseadas em regras e criará melhores práticas antifraude nos próximos anos.”