A conformidade com o esquema de cartões está se tornando mais difícil do que nunca – eis o porquê! (Fatemeh Nikayin)

Manter a conformidade é crucial para a capacidade de qualquer instituição financeira prestar serviços – mas isto deve ser equilibrado com o investimento em capacidades inovadoras que permitam a melhoria dos serviços, a expansão do mercado e a melhoria do serviço ao cliente. 

Este ato de equilíbrio é particularmente desafiador nesta parte do mundo: de acordo com
Lexis Nexis, o custo de permanecer em conformidade é mais alto no Reino Unido e na Europa, em média três vezes maior do que na América do Norte e APAC e até sete vezes maior do que na América Latina. 

Um aspecto da conformidade para as instituições financeiras é a conformidade com os esquemas de cartões, que envolve a conformidade com as regras de licença (regras e regulamentos dos esquemas) de redes de pagamento internacionais (por exemplo, Mastercard, Visa). A conformidade do esquema de cartões inclui vários
lados, como revisar os impactos das mudanças nos requisitos técnicos em diferentes sistemas, manter uma visão geral das novas regras de negócios, gerenciar taxas de esquema e taxas de intercâmbio, etc. Essas mudanças nas regras de conformidade são normalmente comunicadas semanalmente aos licenciados
em formato de “boletim”. 

No entanto, o número de boletins publicados pelas redes de pagamento está a tornar-se mais frequente, complexo e difícil de controlar - por exemplo, só a Visa e a Mastercard emitiram aproximadamente 25 por cento mais boletins nos primeiros seis meses deste ano, em comparação com
ao mesmo período do ano passado. 

Este volume crescente de alterações de regras e requisitos aumentou a carga de trabalho das equipas que processam essas publicações nos bancos. Como esse processo é tratado manualmente, o aumento da carga de trabalho pode ocorrer às custas da negligência dos requisitos de conformidade,
falta de prazos ou falha em manter uma visão geral atualizada do status de conformidade do esquema. 

A conformidade do regime implica uma responsabilidade crítica: evitar que o incumprimento conduza a problemas de interoperabilidade, avaliações de incumprimento e perdas financeiras devido a taxas de intercâmbio ou de regime não ideais. Em casos graves – ignorando os requisitos de conformidade
pode causar multas e levar à perda da licença do esquema de um banco.

Embora a conformidade seja um processo crucial, a abordagem atual é muitas vezes ineficiente, demorada e os requisitos essenciais são facilmente ignorados. 

Primeiro, é um processo amplamente manual. A maioria dos gerentes de conformidade de esquemas passam a maior parte do tempo comunicando novas regras e requisitos a diferentes departamentos por e-mail e, em seguida, perseguindo cada indivíduo para coletar feedback sobre o status de conformidade.

Este processo altamente manual significa um alto risco de perda de alguns requisitos, informações ou prazos. Em alguns casos, isto pode resultar na descoberta de surpresas inesperadas nas taxas do esquema e, em outros casos, pode causar uma negligência na conformidade, resultando em
multas pesadas dos esquemas de pagamento.

A natureza manual da tarefa também significa que a preparação de uma visão geral abrangente da conformidade é uma tarefa altamente desafiadora que exige atualizações e manutenção constantes da visão geral. 

Muitos bancos menores não possuem um gerente de conformidade de esquema dedicado para cuidar do processo. Posteriormente, ele está sendo cuidado por funções como gerente de produto ou gerente de projeto. A falta de experiência neste domínio aumenta o risco
ainda mais o número de não conformidades e multas relacionadas.

Existe um vasto potencial para melhorar este processo na era da digitalização e obter controlo sobre a conformidade do regime com esforços mínimos. Os bancos só precisam de tomar as medidas necessárias para agir – antes que seja tarde demais.