À medida que os clientes exigem mais controlo e autonomia sobre as suas finanças, e tendo em conta a pandemia que prendeu tantos de nós dentro de casa, os bancos estão agora a introduzir soluções mais amigas do cliente. banco central soluções para aumentar a satisfação do cliente e conquistar clientes mais fiéis. Empresas como Oracle e IBM também introduziram automação e processamento avançado de dados para ajustar as operações e aumentar sua base de conhecimento.
Cada vez mais, as fintechs que se esforçam para acompanhar o mercado em rápida evolução estão investigando qual é o sistema central do setor bancário que irá fornecê-los caso seja implementado – e se vale a pena o esforço.
Então, se você está pensando em adotar uma solução bancária central, vamos explorar o conceito e importância de um sistema bancário central em detalhes. Leia para descobrir vantagens e desvantagens do core banking.
O que é o core banking?
Core banking é um sistema back-end que conecta várias agências do mesmo banco juntos para entregar operações como gestão de empréstimos, saques, depósitos e pagamentos em tempo real.
O que significa core banking?
O termo CORE significa Ambiente Online em Tempo Real Centralizado, o que implica que o cliente podem vivenciar o banco como uma entidade única, independentemente da sua localização – com o objetivo de proporcionar mais independência aos clientes na utilização das suas contas e na realização de transações a partir de qualquer local do mundo.
O que são serviços bancários básicos de TI?
O núcleo chave serviços bancários incluem a criação de novas contas e gerenciamento de relacionamento com o cliente, cálculos de juros, processamento de depósitos e retiradas, emissão e serviço de empréstimos, etc.
Como funciona o core banking?
Um sistema bancário central compreende servidores de back-end que lidam com operações padrão, como cálculo de juros, manutenção de cadernetas e saques.
Quando um cliente saca dinheiro de uma agência ou caixa eletrônico, o aplicativo envia uma solicitação ao data center centralizado, que processa a solicitação e autentica a operação.
Fonte: Bangaloreicai.org
O data center contém o banco de dados, um servidor de aplicativos, um servidor web e um firewall para proteger o sistema contra ataques de malware. Os bancos podem hospedar seu data center localmente ou na nuvem.
Quais são os recursos bancários essenciais de TI?
Depois de analisar o principais fornecedores de software bancário, descobrimos os principais recursos bancários indispensáveis em uma solução decente.
- Painel centralizado
Os banqueiros precisam de um painel de visualização única para visualizar o sistema em tempo real. Além disso, banqueiros e clientes devem ter acesso à mesma visualização do painel; isso ajudará a diagnosticar e resolver problemas mais rapidamente.
- Integração (com recursos KYC)
Antes de usar o painel, o cliente deve entrar em seu conta com um nome de usuário e senha exclusivos. Com os recursos KYC, os bancos podem verificar as identidades de clientes em potencial quando se registram. O processo de integração também deve ser simples o suficiente para que os usuários concluam sem estresse.
- Autenticação de dois fatores
A solução precisa oferecer verificação de dois fatores para aumentar a segurança e proteger os dados confidenciais dos clientes.
- Notificações push
Ao criar uma solução bancária central para dispositivos móveis, use notificações push para fornecer atualizações de contas oportunas aos clientes.
- Gestão de empréstimos
A solução de core banking deve permitir que os clientes monitorem seus empréstimos e programem pagamentos de acordo com o plano especificado.
- Calculadoras de juros
Para empréstimo e hipoteca pagamentos, os usuários precisam de acesso a calculadoras em tempo real para ajudá-los a tomar decisões informadas.
- Chat ao vivo
Um recurso de bate-papo ao vivo deve estar na plataforma para ajudar os usuários a entrar em contato com os agentes de suporte quando precisarem de assistência. Os chatbots automatizados também podem fornecer respostas padronizadas para perguntas frequentes.
- transação de grupos
Os clientes podem personalizar seus pagamentos populares e transferências P2P para garantir que suas listas de contatos permaneçam atualizadas. Eles também podem usar trocas de várias moedas para negociar em suas moedas preferidas.
Quais são os tipos de sistemas bancários básicos?
Dependendo da hospedagem, os sistemas bancários básicos de TI podem se enquadrar nas seguintes categorias:
- Solução local. Este sistema funciona em uma infraestrutura hospedada localmente, proporcionando à administração do banco diversas opções de customização.
- Software bancário central baseado em nuvem – como o nome sugere, é está hospedado na nuvem. Às vezes, um fornecedor de nuvem oferece o aplicativo como nuvem como serviço (CaaS) com base no pagamento conforme o uso. Outras vezes, as empresas podem migrar seus servidores locais para a nuvem para desfrutar de mais flexibilidade.
Quais são as vantagens do sistema bancário central?
Com uma melhor compreensão do princípio de funcionamento e das características das principais plataformas bancárias, vamos explorar os seus principais benefícios:
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Produtividade aprimorada
As plataformas core banking aumentam a eficiência operacional reduzindo o tempo necessário para se conectar a várias agências. Como resultado, os bancos podem processar transações mais rapidamente, independentemente da localização física do cliente.
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Segurança aprimorada
Os sistemas bancários principais usam módulos de criptografia avançados para proteger a infraestrutura contra hackers e malware. Do lado do cliente, a bioverificação e a autenticação de dois fatores também fornecem camadas adicionais de segurança à plataforma. Esses recursos ajudam os bancos a manter os padrões KYC e a cumprir outras regulamentações bancárias.
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Acesso 24 horas por dia, 7 dias por semana, a serviços bancários
Nesta era de pagamentos sem contato, o acesso a serviços bancários XNUMX horas por dia é vital. Os usuários podem realizar operações financeiras em qualquer lugar e a qualquer hora, pois a plataforma bancária principal nunca fica offline. Os clientes também podem entrar em contato com o suporte ao cliente para obter assistência a qualquer momento.
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Custos operacionais mais baixos
Os bancos podem contar com suas plataformas principais para reduzir os custos operacionais, pois esses sistemas exigem menos recursos humanos para funcionar. Além disso, a infraestrutura alimentada por IA aumenta a taxa de conclusão das operações e reduz as chances de erros na documentação.
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Múltiplas Moedas
Os usuários podem negociar em várias moedas instantaneamente sem precisar trocar grandes quantias em uma casa de câmbio.
Limitações das soluções bancárias básicas de TI
Apesar dos incríveis benefícios das soluções de core banking, esses sistemas ainda apresentam falhas.
- Os tempos de inatividade técnicos podem interromper as operações bancárias regulares, frustrando os clientes.
- O uso de um sistema bancário central pode introduzir um único ponto de falha que afeta todas as agências simultaneamente no caso de um ataque cibernético.
- Os sistemas bancários centrais modernos podem ser caros para comprar e manter, especialmente para bancos de pequeno e médio porte.
- O software de core banking legado pode deixar toda a infraestrutura vulnerável a falhas do sistema. O esforço de modernização também custará muito dinheiro.
Por que escolher uma solução de core banking?
Apesar das poucas limitações mencionadas anteriormente, seu banco ainda precisa de uma plataforma bancária central para otimizar as operações e maximizar o ROI.
Com um vendedor como SDK.finance, você obterá uma solução bancária central que oferece análises avançadas, gerenciamento de relacionamento com o cliente e recursos de suporte. Você também terá acesso ao código-fonte para seu back office e equipes internas. E acima de tudo, seu ecossistema neobank permanecerá protegido contra acesso não autorizado.
Considerações finais
Os serviços financeiros do core banking oferecem várias vantagens para os bancos e seus clientes. Com a análise avançada de dados, os administradores bancários podem melhorar o ROI enquanto mantêm a satisfação do cliente em um nível ideal. Você também pode contar com a automação para manter a infraestrutura do seu aplicativo em execução. E o mais importante, as modernas soluções de core banking protegerão os dados de sua empresa e de seus clientes contra hackers.
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