O mercado de remessas refere-se ao mercado global de transferências de dinheiro entre indivíduos ou empresas através das fronteiras. É um mercado significativo e crescente, com cerca de 200 milhões de migrantes enviando dinheiro de volta para seus países de origem, de acordo com o Banco Mundial.
De acordo com o Pesquisa Juniper, as remessas transfronteiriças digitais crescerão de US$ 295 bilhões em 2021 para US$ 428 bilhões em 2025. Com o aumento da demanda por remessas, há oportunidades para o desenvolvimento de empresas de transferência de dinheiro para atender às necessidades dos usuários. Neste artigo, consideramos os fundamentos do negócio de remessas, seus benefícios para as empresas de pagamento e apresentamos a solução fintech para acelerar o processo de desenvolvimento de aplicativos de transferência de dinheiro.
O que é uma remessa?
Remessa refere-se à transferência de dinheiro ou fundos de um lugar para outro, geralmente através de fronteiras internacionais. Essa transferência de dinheiro geralmente é feita por uma pessoa que trabalha em um país estrangeiro e envia dinheiro de volta para seu país de origem ou para sua família e amigos. A remessa é frequentemente usada como uma forma de os trabalhadores migrantes sustentarem suas famílias e entes queridos que podem estar vivendo em um país economicamente menos desenvolvido.
As remessas podem ser enviadas por vários canais, como bancos, empresas de transferência de dinheiro e plataformas online, e podem ser recebidas de várias formas, como dinheiro, depósitos bancários ou saldos de carteira móvel. O processo de envio de remessas geralmente envolve uma taxa ou comissão cobrada pelo provedor de serviços, que pode variar dependendo da quantia de dinheiro enviada, do país de destino e do método de transferência. As remessas são uma importante fonte de renda para muitas famílias nos países em desenvolvimento e podem contribuir significativamente para a economia de um país.
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Como funciona a remessa?
O processo de envio de uma remessa geralmente começa com o remetente depositando dinheiro em uma instituição financeira, como um banco ou um serviço de transferência de dinheiro. O destinatário recebe o dinheiro em seu país de origem, por meio de uma conta bancária, local de retirada de dinheiro ou conta de dinheiro móvel. A taxa de câmbio usada para converter os fundos de uma moeda para outra pode ter um impacto significativo na quantidade de dinheiro recebida pelo destinatário.
Qual é a diferença entre remessa e transferência de dinheiro?
O termo remessa refere-se ao dinheiro que é enviado ou transferido por um indivíduo (geralmente um imigrante) que vive em um país para outro indivíduo (geralmente um membro da família) que vive em um país diferente. As remessas geralmente são enviadas para atender às necessidades financeiras dos membros da família em casa, como pagar educação, saúde e despesas diárias.
A transferência de dinheiro, por outro lado, refere-se ao processo de movimentação de dinheiro de uma conta para outra. Isso pode ser feito por vários meios, como transferências eletrônicas, transferências online ou transferências móveis. Os serviços de transferência de dinheiro podem ser usados para uma variedade de propósitos, incluindo pagar contas, fazer compras ou enviar dinheiro para amigos e familiares dentro do mesmo país.
Assim, enquanto a remessa envolve o envio de dinheiro através das fronteiras para apoiar os membros da família, a transferência de dinheiro pode ser usada para uma ampla gama de propósitos e pode ou não envolver transações internacionais.
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O que você deve saber antes de iniciar um negócio de remessa ou transferência de dinheiro
Iniciar um negócio de remessa ou transferência de dinheiro pode ser um empreendimento lucrativo, mas é importante fazer a devida diligência e se preparar cuidadosamente antes de iniciar seu negócio. Aqui estão algumas coisas a considerar antes de iniciar este tipo de negócio:
Regulamentos e conformidade
Pesquise e entenda os regulamentos e requisitos de conformidade para empresas de transferência de dinheiro em seu país e em qualquer país em que pretenda operar. Isso inclui regulamentos relacionados a requisitos de combate à lavagem de dinheiro (AML) e Conheça seu cliente (KYC).
Por exemplo, para iniciar um negócio de remessas nos EUA e oferecer sua solução a todos os residentes nos EUA, será necessário obter uma licença de transferência de dinheiro em todos os 50 estados dos EUA. Depois de obter sua licença, o próximo passo é garantir uma conta bancária para depositar fundos. Além disso, você precisará fazer parceria com um provedor de processamento de pagamentos que permita aos usuários finais financiar suas contas usando ACH ou cartões.
Tecnologia e infraestrutura
Você precisará investir na tecnologia e infraestrutura corretas para garantir transações tranquilas e seguras. Isso inclui o desenvolvimento de um aplicativo ou site amigável, integrando gateways de pagamento e medidas de segurança e construindo parcerias com bancos e instituições financeiras.
Taxas e preços
Determine seu modelo de preços e taxas com cuidado, levando em consideração seus custos e as taxas cobradas pelos concorrentes. Oferecer tarifas competitivas e preços transparentes pode ajudá-lo a atrair e reter clientes.
Atendimento ao cliente
Forneça atendimento e suporte ao cliente para criar confiança e lealdade com seus clientes. Isso inclui oferecer vários canais de suporte ao cliente e responder às perguntas e problemas dos clientes.
Garanta um tempo de resposta rápido para dúvidas ou reclamações de clientes. Isso pode ajudar a mitigar a frustração do cliente e melhorar a experiência geral do cliente. Como resultado, suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, para solucionar dúvidas ou problemas urgentes. Isso pode ser alcançado por meio de chatbots automatizados ou terceirizando o suporte para um provedor de serviços terceirizado.
Iniciar um aplicativo de remessa ou negócio de transferência de dinheiro requer planejamento e execução cuidadosos, mas com a abordagem certa, pode ser um empreendimento lucrativo e bem-sucedido.
Como o negócio de pagamentos se beneficia da remessa?
Os serviços de remessa são importantes para as empresas de pagamento por vários motivos:
Diversificação dos fluxos de receita
Ao oferecer serviços de remessa, as empresas de pagamento podem diversificar seus fluxos de receita e reduzir sua dependência de serviços tradicionais de processamento de pagamentos. Isso pode ajudar a aumentar sua lucratividade geral e reduzir sua exposição às flutuações do mercado.
Maior base de clientes
Os serviços de remessa atraem uma gama diversificada de clientes, incluindo trabalhadores migrantes, expatriados e indivíduos que precisam enviar dinheiro para familiares ou amigos em outros países. Ao oferecer serviços de remessa, as empresas de pagamento podem explorar uma nova base de clientes e expandir seu alcance para novos mercados.
Pagamentos transfronteiriços
Os serviços de remessa permitem que as empresas de pagamento ofereçam soluções de pagamento internacional a seus clientes. Isso pode ajudar a facilitar o comércio global e o comércio, que está se tornando cada vez mais importante na economia globalizada de hoje.
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Altos volumes de transações
Os serviços de remessa normalmente envolvem altos volumes de transações, o que pode gerar receita significativa para empresas de pagamento. Isso pode ajudar a compensar os custos de oferecer esses serviços e fornecer uma fonte estável de receita ao longo do tempo.
Lealdade do consumidor
Ao oferecer serviços de remessa, as empresas de pagamento podem conquistar a fidelidade e a confiança do cliente. Isso pode levar a negócios repetidos e referências boca a boca positivas, o que pode ajudar a aumentar sua base de clientes ao longo do tempo.
Em resumo, os serviços de remessa são importantes para as empresas de pagamento porque oferecem uma nova fonte de receita, uma base diversificada de clientes, soluções de pagamento internacional e altos volumes de transações.
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Use nossa plataforma de contabilidade fintech como uma base poderosa e confiável para construir o sistema de remessas. Nosso sistema pode ser implementado no local ou na nuvem para melhorar sua acessibilidade.
O software de transferência de dinheiro SDK.finance oferece os seguintes recursos para o seu negócio de pagamentos:
- Integração totalmente digital
Ofereça uma maneira fácil de se registrar e autorizar remotamente, juntamente com a opção de carregar os documentos necessários para conformidade com KYC, se necessário.
- Contas em várias moedas
Permita que seus clientes transacionem com qualquer moeda (fiduciária ou não) que você configurou no sistema, sem quaisquer restrições quanto ao tipo de moeda que podem usar.
- Serviços de remessa sem fronteiras
Forneça funcionalidade de transferência ponto a ponto (P2P) integrada para usuários de aplicativos e integre-se a provedores de pagamento ou serviços para facilitar transferências entre cartões, carteiras e dispositivos móveis.
- Pagamentos em banco e cartão
Incorpore conectividade com uma rede bancária para oferecer pagamentos bancários como IBAN, SWIFT ou colabore com provedores de cartão para habilitar recursos de pagamento com cartão.
- Pagamento de contas
Coopere com provedores de serviços regionais para fornecer aos usuários a capacidade de fazer pagamentos de contas de serviços públicos, recargas de celular e outras transações populares que sejam benéficas para eles.
- Rastreamento de despesas
Aumente a satisfação do usuário fornecendo um mapa de transações que indica onde cada transação ocorreu com base em sua localização.
- Câmbio
Permita que os clientes abram contas em várias moedas e facilite o câmbio entre suas contas.
Resumindo
O mercado de remessas é significativo e está crescendo, com a expectativa de que as remessas transfronteiriças digitais aumentem nos próximos anos. Antes de iniciar um negócio de remessa ou transferência de dinheiro, é essencial entender os regulamentos e os requisitos de conformidade, escolher a tecnologia e a infraestrutura corretas, determinar os modelos de preços e taxas e fornecer um excelente atendimento ao cliente. SDK.finance software de transferência de dinheiro pode ajudá-lo a acelerar o desenvolvimento do aplicativo de remessa.
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- Fonte: https://sdk.finance/understanding-the-basics-of-remittance-and-money-transfer-business/
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