À medida que as finanças entraram firmemente na era digital, o conceito de valor começou a transcender as antigas fronteiras físicas, manifestando-se em formas que ninguém poderia ter previsto há apenas uma década.
Hoje, o termo ativos digitais não se refere simplesmente a criptomoedas ou NFTs altamente especulativos – o ecossistema expandiu-se dramaticamente para encapsular uma gama muito mais ampla de finalidades e serviços. À medida que 2023 se desenrola, o panorama dos ativos digitais é mais diversificado, complexo e promissor do que nunca. À medida que o domínio dos ativos digitais evolui, é esta gama mais ampla de facetas que pode revelar-se a chave para o futuro das finanças.
O cenário atual: além da especulação
A volatilidade nos mercados de criptomoedas abalou a confiança – e custou muito dinheiro aos investidores – nos últimos 18 meses. O Bitcoin segue em frente, mas seu valor foi reduzido pela metade em relação ao seu máximo histórico no final de 2021. A queda dos NFTs foi ainda mais dramática - no ano passado, vendo uma queda de quase 90% em relação aos seus máximos históricos, de acordo com dados de Chainalysis.
Embora o futuro destes espaços permaneça incerto – e continuarão a ser tecnologias a observar em caso de novas inovações – soluções mais estáveis estão cada vez mais a tomar forma.
CBDCs
Onze países, incluindo as Caraíbas e a Nigéria, já lançaram o seu, e com mais a caminho, um futuro na moeda digital do Banco Central é menos especulativo a cada dia – de acordo com uma pesquisa do think tank Atlantic Council, com sede nos EUA, um total dos 130 países que representam 98% da economia global estão agora a explorar o conceito, representando todos os membros do G20, exceto a Argentina.
Nos Estados Unidos, o progresso num dólar digital parece estar mais centrado no lado grossista – um suporte para a economia impulsionar as transferências interbancárias de uma forma fundamentalmente diferente. Esses CBDCs atacadistas poderiam formar uma base sobre a qual novas inovações seriam construídas; revolucionando a velocidade e a liquidez da liquidação entre bancos.
Atualmente, nenhum banco central introduziu um wCBDC, mas eles estão cada vez mais próximos. De acordo com um relatório do Centro de Inovação do BIS aos Ministros das Finanças e Governadores dos Bancos Centrais do G20, em fevereiro de 2023, a Autoridade Monetária de Hong Kong ajudou o governo da RAE de Hong Kong a emitir um título verde tokenizado com base em parte nos aprendizados de Projeto Genesis. O ciclo de vida completo do título é emitido em uma plataforma Distributed Ledger Technology (DLT), incluindo emissão, liquidação de negociação secundária, pagamento de cupom e resgate. A perna de pagamento também foi tokenizada; esses tokens de dinheiro de “uso único” são semelhantes a um wCBDC.
No entanto, projetar um CBDC de varejo é uma tarefa mais difícil de realizar – a grande variedade de partes interessadas envolvidas e as diferentes necessidades entre elas significam que os dias do dinheiro ainda não estão nem perto do fim. Até agora, apenas quatro jurisdições introduziram CBDCs de retalho – Bahamas, Caraíbas, Nigéria e Jamaica. As taxas de adoção têm sido variadas entre estes pilotos, mas à medida que as lições são aprendidas, elas podem ser levadas adiante de forma colaborativa entre outras nações à medida que desenvolvem as suas próprias. O dólar digital ainda não chegou, mas parece cada vez mais inevitável.
Depósitos Tokenizados
Os depósitos tokenizados, conforme concebidos, são versões digitais de depósitos bancários, criados por instituições regulamentadas e armazenados em livros distribuídos. Projetado para facilitar negociações de ativos tokenizados do mundo real e outros ativos digitais, sua forma pode ser baseada em conta ou em token.
Dito isto, eles permanecem em grande parte teóricos nesta conjuntura.
Embora as instituições financeiras e os bancos centrais estejam a começar a explorar esta via, diversas preocupações regulamentares e empresariais continuam por resolver. Os requisitos de capital e de liquidez podem ser transformados por diferentes comportamentos e utilizações impulsionados por depósitos tokenizados, e o cenário regulamentar em que qualquer uma destas situações pode existir – particularmente no que diz respeito à intercambialidade de depósitos de instituições – permanece dolorosamente obscuro.
Em última análise, os depósitos tokenizados poderiam reforçar os bancos, reforçando as suas fontes de financiamento e oferecendo um meio para participar no domínio dos ativos digitais, abrindo potencialmente o caminho para a evolução das finanças tradicionais.
Stablecoins
Como ponte entre as moedas tradicionais e digitais, as stablecoins apoiadas por fiduciários continuam a crescer – em 2022, as transações que as envolvem ultrapassaram os 7 biliões de dólares. Essa promessa abriu caminho para a exploração de aplicações de pagamento do mundo real. Existem muitas possibilidades para ajudar a criar caminhos mais baratos para remessas internacionais, pagamentos comerciais com tempos de liquidação mais rápidos e outros caminhos para possibilitar pagamentos em tempo real numa variedade de transações, desde espaços de retalho a espaços comerciais.
As stablecoins descentralizadas, no entanto, sofreram um golpe de credibilidade – após o colapso da Terra/Luna em 2022, a manutenção de peg baseada em algoritmo revelou-se tão fundamentalmente volátil quanto o resto do mercado de criptografia, levando a novos designs que são inteiramente baseados na sobrecolateralização, particularmente nas plataformas de empréstimo DeFi. Esta ineficiência de capital provavelmente continuará a limitar o crescimento neste sector no curto prazo; será necessária uma inovação mais eficaz para trazer de volta a promessa presente no lançamento inicial do DeFi.
O cenário regulatório
Há muito focada no combate ao branqueamento de capitais e às atividades anticriminosas, as regulamentações dos EUA no espaço dos ativos digitais finalmente começaram a amadurecer para além desse ponto, para olhar para uma viabilidade mais ampla para o desenvolvimento. Em 2022, Biden assinou uma ordem executiva comprometendo-se com pesquisa e desenvolvimento responsável no setor e, mais recentemente, um tão esperado minuta de discussão da Câmara dos Deputados forneceu informações reais sobre como seria a estrutura legal para a regulamentação de ativos digitais nos EUA
A sua proposta delineia um futuro em que a SEC e a CFTC oferecem regras conjuntas sobre requisitos de transação, requisitos de divulgação e fornecem um quadro jurídico para o tratamento amplo de mercadorias e ativos digitais em geral – bem como medidas antifraude extremamente necessárias para stablecoins de pagamento.
O panorama dos ativos digitais continua a inovar a um ritmo rápido em 2023. À medida que as stablecoins apoiadas por fiduciários ganham força nas aplicações de pagamento do mundo real, o seu papel na ligação entre os mundos financeiro tradicional e digital torna-se cada vez mais claro.
Esta mudança para respostas apoiadas por moedas fiduciárias para evitar a volatilidade no mercado criptográfico sugere um futuro em que as finanças tradicionais não sejam simplesmente substituídas pelo Bitcoin ou pelo Ether, mas simplesmente se adaptem, moldando a trajetória dos ativos digitais. À medida que reguladores, instituições e inovadores lidam com estas questões, uma coisa permanece certa: a integração da tecnologia blockchain nos nossos sistemas financeiros não é apenas inevitável, mas já está em curso. A tarefa agora é aproveitar o seu potencial enquanto navegamos pelas complexidades que ele introduz.
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