Em um esforço para ficar à frente em um cenário cada vez mais digital, o uso de carteiras digitais tornou-se um imperativo estratégico, abrindo novas oportunidades de crescimento de receita, experiências aprimoradas do cliente e eficiência operacional. Neste artigo, destacamos os principais casos de uso da carteira digital e exploramos as oportunidades de integração software de carteira eletrônica em negócios de pagamento.
Índice
A popularidade das carteiras digitais em todo o mundo
A adoção generalizada de carteiras digitais mudou a maneira como as pessoas gerenciam suas finanças e realizam transações. À medida que mais e mais consumidores aproveitam a conveniência e a segurança das carteiras digitais, sua popularidade aumenta rapidamente em vários países e regiões.
As carteiras digitais, comumente conhecidas como carteiras móveis, continuam na moda. À medida que as transações sem contato se tornam mais comuns, mais consumidores estão optando por usar seus smartphones em vez dos tradicionais cartões de débito ou crédito.
Crescimento global de carteiras móveis
Fonte: GlobalData
A GlobalData prevê que os pagamentos de carteira móvel devem atingir US$ 120 trilhões até 2025, experimentando uma robusta taxa de crescimento anual composta de 19.9%.
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Casos de uso da carteira digital
No mundo de hoje, existem vários casos de uso para carteiras digitais adaptadas a diferentes setores e suas necessidades específicas. Essas soluções de pagamento tornaram-se indispensáveis e estão revolucionando a forma como as empresas operam e os consumidores interagem com diversos setores.
Seja a integração perfeita de carteiras digitais em plataformas de comércio eletrônico, a conveniência que elas oferecem no setor bancário ou seu impacto transformador em setores como jogos, telecomunicações e muito mais, as carteiras digitais provaram seu valor em muitas áreas.
Carteira de comércio eletrônico (mercados de varejo)
A indústria de e-commerce, como qualquer outro setor, está experimentando um crescimento significativo. Assim, uma estratégia de crescimento do e-commerce levou ao desenvolvimento de lojas online, que hoje se transformaram inclusive em mobile commerce.
Um dos casos de uso de carteira digital mais populares é utilizado para o setor de comércio eletrônico. As carteiras eletrônicas são o método de pagamento líder mundial para comércio eletrônico e PDV. De acordo com Pagamentos globais FIS Relatório, as carteiras digitais representarão pouco mais da metade (52.5%) do valor das transações globais de comércio eletrônico até 2025.
Fonte: FIS
Existem alguns exemplos de mercados online populares em que compradores e vendedores interagem entre si. OLX é um mercado online global que permite aos indivíduos comprar e vender uma ampla gama de produtos e serviços. Ele fornece aos usuários uma plataforma para conectar-se diretamente uns com os outros, negociar preços e realizar transações no local.
AliExpress é um mercado internacional operado pelo Alibaba Group. Ele conecta compradores de todo o mundo com vendedores, a maioria dos quais baseados na China, e oferece uma ampla gama de produtos a preços competitivos, para que compradores e vendedores possam se comunicar entre si.
eBay é um conhecido mercado online onde indivíduos e empresas podem comprar e vender vários produtos novos e usados. Os compradores podem fazer lances em itens de leilão ou comprar itens a preços fixos. Os vendedores no eBay podem se comunicar com potenciais compradores por meio de mensagens, negociar preços e gerenciar suas listas.
Você pode facilitar transações diretas entre vendedores e compradores em várias moedas, permitindo transferências ponto a ponto. Estabeleça uma função intermediária semelhante a um serviço de custódia para manter os fundos com segurança após o pagamento até que o comprador esteja totalmente satisfeito com a compra.
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O software de carteira digital desempenha um papel fundamental na facilitação de acordos seguros e de baixo risco entre vários compradores e vendedores. Ao incorporar recursos semelhantes a um serviço de custódia, essas carteiras fornecem uma plataforma confiável para transações. Com a ajuda de carteiras digitais, os participantes podem se envolver em trocas financeiras dentro de um ecossistema virtual com maior confiança e riscos reduzidos.
Essa função de intermediário semelhante a um depósito garante a proteção dos fundos e atua como um terceiro confiável, garantindo uma experiência de transação segura e confiável para ambas as partes envolvidas. Ao conectar vendedores e compradores por meio de transferências ponto a ponto e incorporar um intermediário semelhante a um depósito, o sistema garante a segurança e a integridade das transações, ao mesmo tempo em que promove a confiança entre os participantes.
Programa de fidelidade
De acordo com o Forbes, os clientes existentes têm 50% mais chances de experimentar novos produtos e gastar 31% mais, em média, em comparação com novos clientes.
Programas de fidelidade e recompensas servem como gatilhos positivos que transformam seus serviços e produtos em um novo hábito de compra. Os usuários ganham recompensas por meio de ações como fazer compras adicionais, indicar amigos ou compartilhar postagens por meio de seus aplicativos móveis.
De acordo com um relatório divulgado pela Forrester Research, os membros do programa de fidelidade gastam, em média, US$ 42.33 a mais com os varejistas tradicionais do que os compradores que não participam de um programa de fidelidade.
O International Journal of Research in Marketing conduziu um estudo, que abrangeu a análise de 358 marcas de varejo em 27 países diversos.
Uma descoberta notável do estudo é que metade das empresas observadas relataram um impacto positivo em suas vendas. Além disso, os pesquisadores descobriram um impacto ainda mais positivo das variações básicas dos programas de fidelidade, principalmente aqueles que oferecem recompensas imediatas e diretas.
Por exemplo, através do Programa Starbucks Rewards, os clientes recebem uma determinada quantidade de pontos de fidelidade a cada compra que fazem. À medida que os clientes acumulam mais estrelas de fidelidade, eles se aproximam de ganhar bebidas, alimentos e mercadorias de cortesia.
Fonte: Reteno See More
No entanto, o principal requisito é que os clientes precisem fazer seus pedidos por meio de um dispositivo móvel. Isso não apenas motiva um número maior de pessoas a usar o aplicativo, mas também permite que a Starbucks colete valiosas análises comportamentais de cada cliente individual, incluindo suas bebidas e hábitos preferidos.
Portanto, implementar um programa de recompensas em seu software de pagamento pode ser um campo lucrativo para as empresas modernas. Você pode desenvolver um programa de fidelidade em torno de um sistema de carteira fechada. Este software de pagamento permite que você introduza cartões pré-pagos, de presente ou de recompensa que mantêm registros de todas as transações e atualizam os saldos das contas em tempo real, agregando valor para seus clientes ou funcionários.
Carteira Telecom
Uma carteira de telecomunicações, também conhecida como carteira móvel ou carteira digital, é uma tecnologia que permite aos usuários fazer transações financeiras usando seus dispositivos móveis. É um contêiner virtual que armazena informações de pagamento com segurança, como detalhes de cartão de crédito ou débito, e permite que os usuários façam compras ou transfiram dinheiro eletronicamente.
De acordo com o Estadista, existem aproximadamente 4.66 bilhões de usuários de Internet em todo o mundo. De acordo com a União Internacional de Telecomunicações (ITU), cerca de 97% da população mundial tem acesso à rede móvel.
Número de usuários de internet e mídia social em todo o mundo em 2023 (em bilhões)
Fonte: Estadista
Os dados apresentados são evidências convincentes da extensa presença global da indústria de telecomunicações. No entanto, eles também sugerem que o setor está se aproximando de um estado de saturação devido ao surgimento de novas empresas de telecomunicações em várias regiões do mundo.
Embora esta indústria esteja agora à beira da saturação, com novas empresas de telecomunicações surgindo em várias partes do mundo, ela também enfrenta dois problemas significativos.
Primeiro, há uma queda nas receitas provenientes das chamadas de voz tradicionais. Além disso, a indústria enfrenta a formidável presença de serviços Over-the-Top (OTT), que representam uma forte concorrência.
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Como as soluções de carteira móvel podem ajudar o setor de telecomunicações a vencer a concorrência?
Existem muitos casos de uso de carteira digital para empresas de telecomunicações que oferecem inúmeras vantagens aos consumidores. Com apenas alguns cliques, os usuários podem configurar suas contas de usuário e não precisam mais de um cartão físico. Essas carteiras móveis oferecem o mais alto nível de segurança por meio de um sistema de autenticação de vários níveis que garante a segurança das transações do usuário. Além disso, os usuários podem fazer todos os seus pagamentos de forma conveniente diretamente por meio de um único aplicativo de carteira móvel.
Além disso, os aplicativos de carteira móvel podem oferecer recursos adicionais que aprimoram sua funcionalidade. Isso inclui ferramentas integradas para reservas de hotéis e voos, integração com programas de fidelidade e a capacidade de fazer transferências ponto a ponto. Esses recursos adicionais contribuem para uma experiência de usuário abrangente e contínua no aplicativo de carteiras móveis.
Isso também pode ser uma benção para aqueles que não têm acesso a bancos ou não querem lidar com procedimentos bancários complexos.
Graças ao uso do plataforma SDK.finance, Paywell, um provedor de soluções de pagamento digital, expandiu sua oferta para incluir uma variedade de serviços além da aceitação de pagamento, como faturamento eletrônico, carteiras digitais, transferência de dinheiro P2P, pagamento POS, pagamentos em massa, serviços de pagamento por código QR, etc. encontre mais informações sobre o caso de uso Paywell Aqui.
carteira de banco
A integração de carteiras digitais com serviços bancários não apenas aumenta a conveniência para os clientes, mas também abre novas oportunidades para as instituições financeiras agilizarem as operações, reduzirem custos e aprofundarem o envolvimento do cliente.
As carteiras digitais oferecem um rico portfólio de serviços financeiros digitais, incluindo transações sem cartão, pagamentos P2P, pagamentos sem contato, como codificação NFC e QR, recompensas, cashback, vouchers, orçamento e planejamento.
Para se manter competitivo, o banco pode introduzir carteiras digitais que oferecem a seus clientes a conveniência de pagamentos digitais e gerenciamento de patrimônio a qualquer hora e em qualquer lugar. Esta introdução não apenas ajuda a reter os clientes existentes, mas também oferece ao banco a oportunidade de gerar receita adicional, oferecendo recursos premium, como medidas de segurança aprimoradas ou ferramentas adicionais de gerenciamento financeiro mediante o pagamento de uma taxa.
Mantenha sua competitividade e gere receita adicional oferecendo serviços de carteira móvel 24 horas por dia, 7 dias por semana, para seus clientes que estão sempre em movimento.
Leia nosso artigo sobre As coisas essenciais a saber antes de iniciar uma carteira digital para encontrar mais informações sobre o desenvolvimento de software de pagamento.
Indústria do jogo
As carteiras de jogos são carteiras digitais especializadas projetadas especificamente para a indústria de jogos. Essas carteiras permitem que os jogadores operem dentro da economia virtual de um jogo, facilitando as transações com a moeda do jogo. Com uma carteira de jogo, os jogadores podem enviar e receber moeda do jogo de e para outros participantes, trocá-la por diferentes moedas dentro da economia do jogo e até retirar a moeda virtual como fundos do mundo real para uma conta bancária ou cartão de pagamento.
Ao utilizar carteiras de jogos, os jogadores podem desfrutar de maior conveniência e flexibilidade quando se trata de gerenciar suas finanças no jogo. Eles fornecem uma plataforma centralizada para os jogadores armazenarem e rastrearem suas participações em moeda virtual, permitindo transações e transferências contínuas entre indivíduos ou mercados no jogo. Além disso, essas carteiras geralmente oferecem métodos seguros de autenticação e criptografia para proteger os fundos e as informações pessoais do usuário.
Conforme GitnuxGenericName, 53% dos consumidores fizeram um pagamento por meio de um aplicativo de jogo (compras no aplicativo de jogo móvel).
A capacidade de trocar a moeda do jogo por fundos do mundo real por meio de uma carteira de jogos aprimora ainda mais a experiência de jogo. Ele fornece um caminho para os jogadores monetizarem suas conquistas virtuais ou ativos no jogo, criando novas oportunidades para jogadores casuais e profissionais. Seja vendendo itens raros, negociando moedas virtuais ou participando de mercados de jogador para jogador, as carteiras de jogos permitem que os jogadores se envolvam em atividades econômicas dentro do ecossistema de jogos com facilidade e segurança.
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Os pagamentos móveis fornecem aos jogadores uma maneira simples e eficiente de adquirir itens no jogo, incluindo atualizações e novos personagens, com velocidade e conveniência. Ao eliminar a necessidade de os jogadores inserirem repetidamente os detalhes do cartão de crédito para cada compra, esse método de pagamento agiliza o processo de compra, oferecendo maior facilidade e conveniência ao adquirir itens do jogo.
Por exemplo, Paytm, uma popular plataforma de pagamentos digitais na Índia, expandiu seus serviços para incluir recursos de carteira eletrônica de jogos. Ele permite que os usuários ganhem e transfiram dinheiro ganho com jogos para celular. A eWallet de jogos da Paytm permite que os jogadores armazenem seus ganhos e os usem para várias finalidades, como comprar itens no jogo ou transferir fundos para outros usuários da Paytm.
As carteiras digitais também facilitam que as plataformas de jogos ofereçam programas de fidelidade e descontos. As empresas de entretenimento podem usar carteiras digitais para rastrear as compras de seus clientes e recompensá-los com descontos e ofertas especiais. Ele pode ajudar as empresas de jogos a fidelizar os clientes e incentivar visitas repetidas.
Estes são apenas alguns exemplos dos casos de uso da carteira digital. À medida que a tecnologia continua a evoluir, as carteiras digitais estão prontas para revolucionar ainda mais setores, oferecendo maior conveniência, segurança e capacitação financeira para indivíduos e empresas.
Resumindo
Atualmente, existem vários casos de uso de carteira digital. No setor de comércio eletrônico, as carteiras digitais estão se tornando o método de pagamento preferido, permitindo transações seguras e convenientes para os compradores online. Os programas de fidelidade integrados às carteiras digitais promovem o envolvimento do cliente e aumentam os gastos, enquanto as empresas de telecomunicações podem aproveitar as soluções de carteira móvel para aumentar a conveniência e expandir seus serviços.
No setor bancário, as carteiras digitais oferecem aos clientes a facilidade de pagamentos digitais e gerenciamento de ativos, enquanto as plataformas de jogos se beneficiam de compras simplificadas no jogo e programas de fidelidade. Com sua ampla adoção e recursos inovadores, as carteiras digitais estão revolucionando a geração de receita e transformando a maneira como as empresas interagem com os clientes.
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