Assistimos a um aumento da inovação nos serviços financeiros nas últimas décadas, o que nos trouxe ao atual boom do mercado de fintech integrado. Fintech incorporada é a integração de serviços financeiros com infraestruturas empresariais não financeiras, sem a necessidade de redirecionar clientes para instituições financeiras tradicionais. A tecnologia pode ser aplicada a tudo, desde cartões de pagamento a seguros, para criar maior eficiência para as empresas.
O mercado de financiamento integrado está a crescer rapidamente ao ritmo de US$ 22 bilhões em receita total. O grande maioria das empresas de software B2B estão agora oferecendo alguma forma de solução financeira integrada, sinalizando que esta próxima onda de fintech veio para ficar e que a adoção acontecerá mais rapidamente.
Fintech incorporada como estratégia central
A fintech incorporada rapidamente se tornou uma estratégia comercial central. De acordo com Bain e companhia, a receita total do mercado de fintech incorporada duplicará até 2026. Prevê-se que o financiamento incorporado represente 10% de todas as transações de pagamento nos próximos três anos, retirando uma quota de mercado significativa aos métodos de pagamento tradicionais. Isso levanta a questão: o que vem a seguir para um espaço que já apresentou um crescimento tão significativo?
Os empréstimos incorporados, como os serviços populares compre agora, pague depois (BNPL) usados pelas empresas, estão mostrando um crescimento significativo no espaço de fintech integrado e ganhando rápida adoção. Os empréstimos incorporados permitem que as empresas ofereçam empréstimos diretamente aos clientes, dispensando a necessidade de pontos de contato com instituições financeiras de alto custo.
Este não é apenas um momento; é o caminho a seguir devido à sua simplicidade e eficiência. Os comerciantes simplesmente acessam produtos de empréstimo integrados diretamente dos sistemas de software que usam para administrar seus negócios, o que cria um modelo de negócios rígido que se expande rapidamente. Com APIs flexíveis que permitem integrações perfeitas, os empréstimos incorporados podem agora enviar o futuro da fintech para espaços que historicamente não tiveram grande acesso a produtos financeiros modernos.
O futuro dos empréstimos incorporados
O BNPL alcançou quase onipresença no comércio eletrônico, estabelecendo as bases para que o modelo de empréstimo integrado prospere em outros espaços.
Veremos a adoção de empréstimos integrados por prestadores de serviços presenciais – pense em empresas de serviços domésticos, consultórios veterinários e oficinas mecânicas. Os serviços presenciais foram negligenciados pelas principais fintechs de empréstimos integrados durante anos, criando um espaço em branco.
O comércio eletrónico já não é o pilar dos empréstimos integrados, em grande parte porque os prestadores de serviços presenciais estão cada vez mais a adotar Programas para impulsionar sua experiência de vendas. A maré está mudando à medida que as empresas de serviços presenciais veem uma oportunidade de aumentar sua base de clientes e aumentar as receitas mais rapidamente, oferecendo a seus clientes pagamentos flexíveis de empréstimos incorporados durante o processo de vendas.
É impossível prever quando você precisará de um tratamento de canal de emergência ou quando seu carro precisará de um reparo caro, o que pode deixar os consumidores em uma situação financeira difícil. No entanto, agora, as empresas de serviços presenciais podem incorporar tecnologia diretamente nos seus sistemas operacionais que oferecem opções de empréstimo flexíveis com apenas alguns cliques, proporcionando aos consumidores um melhor atendimento ao cliente e o suporte tão necessário.
O valor em dólares para tais transações é em média de US$ 4,000 cada – exponencialmente mais do que as transações BNPL no lado do comércio eletrônico, com média de US$ 104 cada.
Com transações maiores, os empréstimos integrados são uma vitória para empresas B2B, pequenas e médias empresas e consumidores. Está rapidamente se tornando a galinha dos ovos de ouro das fintech e revolucionando a forma como as empresas podem gerar receitas e crescimento de clientes.
Bobby Tzekin é cofundador e CEO da Picareta, a plataforma líder de pagamento ao longo do tempo para serviços presenciais.
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- Fonte: https://bankautomationnews.com/allposts/business-banking/embedded-finance-is-the-golden-goose-of-fintech/
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