Abraçando a mudança e a inovação: uma conversa com a fundadora e CEO do Starling Bank, Anne Boden

Se houvesse um Hall da Fama do Challenger Bank, tenha certeza de que Anne Boden, que fundou o Banco Starling em 2014 e é o CEO do banco desafiante, seria destaque. Como aprendemos em nossa conversa com a Sra. Boden, sua inspiração para fundar o primeiro banco digital do Reino Unido foi impulsionada pelas oportunidades apresentadas pelas novas tecnologias, bem como por um setor bancário que ainda estava significativamente chocado com a Grande Crise Financeira de 2007 e 2008.

Com sede em Londres, o Starling Bank agora tem mais de três milhões de contas e quatro tipos de contas diferentes. Eleito a "Melhor Conta Corrente" da Grã-Bretanha por cinco anos consecutivos, o Starling Bank mantém escritórios em Cardiff e Southampton, bem como em Londres, e ainda tem zero agências físicas. O Starling Bank garantiu sua licença bancária do Banco da Inglaterra em 2016, lançou sua primeira conta corrente pessoal móvel em 2017 e introduziu a primeira conta bancária comercial digital do país em 2018.

E ainda esta semana, Starling Bank comemorou seu primeiro ano completo de rentabilidade, obtendo um lucro de US $ 38.3 milhões (£ 32 milhões) no último ano financeiro.

Abaixo alguns trechos de nossa conversa com a Sra. Boden no FinovateSpring em São Francisco em maio.

Sobre a decisão de lançar um banco desafiante totalmente digital

(O) setor bancário, em 2014, ainda estava olhando para trás. Eles ainda estavam olhando para a crise financeira, tentando consertar seus balanços, tentando consertar suas finanças, e eles não estavam realmente ansiosos sobre o que poderiam fazer para melhorar a experiência do cliente ou a satisfação do cliente. Dei a volta ao mundo, conversando com grandes bancos e conversando com empresas de tecnologia e perguntando o que eles estavam fazendo. Cheguei à decisão em 2014: não seria ótimo começar um novo banco? Não seria ótimo ter um novo banco com todas as novas tecnologias, uma forma diferente de se relacionar com os clientes, sendo justo com os clientes? E aqui estamos nós em 2022 e as coisas estão cada vez mais fortes.

Sobre o desafio e a oportunidade da transformação digital em serviços financeiros

As organizações tornaram-se muito mais fixadas em minimizar o risco de mudança. “Vamos fazer pequenos projetos em torno do núcleo. Não vamos mudar o núcleo. Vamos tomar grandes decisões no nível sênior. Não empodere as pessoas.” Mas para que os grandes bancos tenham mais sucesso e concorram com as novas startups como a Starling, eles precisam ter novas tecnologias, mas acima de tudo uma cultura de estar preparado para mudar. Estou tentando capacitar as pessoas – os CTOs, os CIOs – para bater na porta do CEO e dizer: “Podemos ser melhores. Podemos embarcar em projetos de tecnologia. E podemos competir com os novos caras.”

Sobre o presente e o futuro do Starling Bank

No Reino Unido temos muito, muito sucesso. Construímos uma pilha de tecnologia totalmente nova. Temos uma nova licença bancária, três milhões de clientes, (e) temos algo como 300% de participação de mercado em bancos comerciais. Isso é enorme. Fizemos em três anos o que alguns bancos fizeram em XNUMX. Mas isso é porque temos essa notável pilha de tecnologia que chamamos de Motor, e temos muitos bancos ao redor do mundo nos perguntando se eles podem usar o Engine. Não planejamos obter uma licença bancária nos Estados Unidos, mas os bancos nos Estados poderão usar nossa tecnologia Engine. Então, seremos software-as-a-service, baseados no Engine, para que muitas empresas ao redor do mundo possam ter um pouco da magia Starling.

Dê uma olhada na o resto da nossa entrevista na FinovateTV.

Foto do príncipe Paul Joy