O Pay by Bank, que inclui o popular método de pagamento Conta a Conta (A2A), apresenta uma solução de pagamento simplificada, econômica e instantânea para comerciantes e consumidores. Nosso blog investiga os inúmeros benefícios, possíveis obstáculos e
o cenário em evolução da adoção do Pay by Bank.
Num ecossistema de pagamentos cada vez mais lotado e repleto de numerosos intermediários, o Pay by Bank conquistou o seu nicho através da iniciativa de open banking, facilitando transações diretas e simplificadas entre contas. Este método destaca-se pela sua
segurança, conveniência e a capacidade de aprimorar as experiências do usuário com transações em tempo real, além de aumentar as taxas de conversão para empresas.
Vamos nos aprofundar no Pay by Bank, explorando sua definição e como ele pode ser facilmente incorporado aos seus processos de negócios para aumentar a eficiência operacional.
Compreendendo o pagamento por banco
Basicamente, o Pay by Bank utiliza a infraestrutura de pagamento estabelecida, ampliada pela tecnologia de open banking, para oferecer transações mais rápidas e seguras. Ele permite que os clientes autorizem pagamentos usando verificação biométrica, como impressões digitais ou
reconhecimento facial, através da plataforma ou aplicativo online do seu banco. Isto inclui transferências diretas de fundos de uma conta bancária para outra, resumindo a essência dos pagamentos A2A.
Vantagens do pagamento por banco
O Pay by Bank é cada vez mais preferido por comerciantes e consumidores, graças às suas inúmeras vantagens:
- Custos reduzidos para comerciantes: Ao contornar estornos e reduzir as taxas de transação normalmente associadas a pagamentos com cartão, o Pay by Bank apresenta uma opção de processamento de pagamentos mais econômica.
- Liquidação Rápida de Fundos: A integração com o Esquema de Pagamentos Mais Rápidos garante que as transações sejam processadas quase instantaneamente, melhorando significativamente o fluxo de caixa.
- Segurança aprimorada: o aproveitamento da autenticação multifator por meio de serviços bancários on-line reduz significativamente o risco de fraude e minimiza erros, proporcionando um ambiente de transação mais seguro para todas as partes.
- Ampla acessibilidade: Com uma grande maioria da população do Reino Unido e da Europa detentora de contas bancárias, o Pay by Bank oferece um método de pagamento amplamente acessível, atendendo a uma base diversificada de clientes.
- Experiência do usuário simplificada: O processo de pagamento é simplificado para alguns cliques, eliminando a necessidade de informações bancárias detalhadas e, assim, oferecendo um processo de checkout mais conveniente.
A adoção do Pay by Bank entre empresas líderes de tecnologia, como a Alipay+, sublinha o seu potencial para proporcionar uma vantagem competitiva e mitigar custos legados e atrasos de liquidação.
Desafios enfrentados pelo pagamento pelo banco
Apesar dos seus benefícios, a adoção generalizada do Pay by Bank enfrenta desafios. As vantagens do método em termos de velocidade e segurança são claras, mas uma aceitação mais ampla pode depender de uma maior consciência e confiança nesta opção de pagamento. Embora carteiras digitais como a Apple
O Pay e o Google Pay oferecem simplicidade, mas não oferecem os mesmos benefícios do Pay by Bank.
Em alguns casos, a falta de opções de pagamento pelo banco devido a limitações regionais ou comerciais dificulta uma adoção mais ampla. As melhorias nas infra-estruturas de pagamento nacionais poderiam reforçar a segurança e a velocidade das transacções Pay by Bank.
O pagamento por banco é seguro?
O Pay by Bank incorpora medidas de segurança rigorosas, garantindo um ambiente de transação seguro para empresas e seus clientes. A diretiva PSD2 exige a Autenticação Forte do Cliente (SCA), adicionando camadas de verificação para confirmar a identidade do consumidor
antes de processar pagamentos.
Em vez de armazenar dados de clientes, as transações Pay by Bank redirecionam os usuários para o aplicativo do banco para aprovação de pagamento usando dados biométricos, mitigando ainda mais os riscos de fraude. A conformidade com o GDPR e outros padrões regulatórios no Reino Unido e na Europa melhora
confiança e segurança para empresas e consumidores.
Pague por banco na Europa
O Esquema de Pagamentos Mais Rápidos do Reino Unido facilitou a adoção tranquila do Pay by Bank, assegurando às empresas a sua viabilidade. A recente legislação da Comissão Europeia visa padronizar pagamentos em euros instantâneos, seguros e acessíveis, abrindo caminho para
integração bancária aberta mais ampla. Países como a Alemanha, a França e os países nórdicos estão a liderar a adoção do sistema bancário aberto, melhorando as experiências de pagamento.
A próxima PSD3 reforçará a proteção do utilizador e o acesso ao sistema de pagamento, com foco em medidas antifraude e melhorias no SCA. Estes desenvolvimentos prometem refinar as taxas de conversão de negócios através do open banking.
Mairead McGuinness, Comissária para os Serviços Financeiros, Estabilidade Financeira e União dos Mercados de Capitais, enfatizou medidas para proteger os pagamentos eletrónicos na UE, promovendo a inovação nos pagamentos e nos serviços financeiros num quadro seguro.
O futuro do pagamento por adoção bancária
O sistema bancário aberto está a ganhar impulso no Reino Unido, na Europa e nos EUA, com países como a Coreia do Sul, a Austrália e a Índia a fazer progressos significativos nas suas estruturas de sistema bancário aberto. Embora persistam os desafios existentes nos sistemas de pagamentos, os esforços concertados para
a resolução e a antecipação do PSD3 sugerem um futuro brilhante para o Pay by Bank.
À medida que a educação e a confiança no sistema bancário aberto crescem, também crescem as evidências dos seus benefícios, incluindo taxas reduzidas e experiências de utilizador melhoradas em vários setores. Espera-se que este ciclo de feedback positivo impulsione uma maior adoção do Pay by Bank, marcando um resultado emocionante
era dos pagamentos digitais.
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- Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25820/exploring-the-advantages-of-pay-by-bank-a-introduction-to-getting-started?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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