Impulsionados pela conveniência, rapidez e custo, os consumidores têm mais opções de pagamento do que nunca e as empresas estão a tornar-se mais diversificadas nas opções que oferecem e aceitam. Embora existam inúmeras tendências no cenário de pagamentos em constante evolução, estas são algumas das principais tendências a serem observadas em 2024.
Capacitando os Consumidores: A Evolução do BNPL
O BNPL continua a ser uma das opções de pagamento mais fortes, permitindo aos consumidores dividir os pagamentos em montantes mais pequenos e mais fáceis de gerir. Já com aproximadamente 360 milhões de usuários em todo o mundo (G2), o BNPL continua a ganhar impulso e, até 2025, prevê-se que quase metade dos consumidores da Geração Z utilizarão este serviço.
É uma alternativa ideal aos cartões de crédito e empréstimos bancários e apelativa entre a geração mais jovem que permanece cautelosa em relação ao endividamento, mas altamente envolvida no comércio eletrónico. Dezesseis por cento das pessoas na faixa etária de 18 a 34 anos usam serviços BNPL, em comparação com consumidores com mais de 55 anos (G2). O número de consumidores que manifestam interesse neste tipo de plataforma continua a crescer rapidamente. O BNPL também é uma opção popular, pois não é necessária nenhuma verificação de crédito rígida. É uma força revolucionária em todo o mundo nos mercados de varejo e comércio eletrônico.
A transformação da carteira digital
Os benefícios das carteiras digitais são conveniência, velocidade, segurança, economia e gerenciamento financeiro. É uma inovação que transforma a forma como as pessoas administram suas finanças e realizam transações. As carteiras digitais permitem que consumidores e empresas armazenem e gerenciem informações financeiras em plataformas digitais, tornando as transações tradicionais baseadas em dinheiro e cartões uma coisa do passado. Existem três tipos de carteiras digitais: móvel, online e hardware.
A carteira móvel pode ser acessada através de um smartphone ou tablet para que os usuários possam armazenar informações financeiras (incluindo detalhes de cartão de crédito e débito) em um dispositivo móvel. As carteiras online permitem aos usuários armazenar informações financeiras por meio de uma plataforma online que pode ser acessada por meio de um navegador da web. Os usuários fazem transações on-line para compras, pagamento de contas e transferência de fundos sem precisar inserir os dados do cartão todas as vezes. Carteiras de hardware são dispositivos físicos usados para armazenar informações financeiras e são necessárias chaves privadas para acessar e gerenciar essas informações.
Um estudo realizado pela
Pesquisa Juniper descobriram que o gasto total através de carteiras digitais excederá 10 biliões de dólares em 2025. O futuro parece promissor e espera-se que o crescimento mais forte venha através de pagamentos online para compras remotas. A proliferação de smartphones e a integração com outras tecnologias¬ – como a Internet das Coisas (IoT) e a IA impulsionarão o crescimento e a aceitação.
A revolução dos pagamentos em tempo real
No epicentro de uma grande transformação na indústria estão os pagamentos em tempo real, e muitos acreditam que estes sejam o futuro das economias modernas. Ele permite que indivíduos e empresas movam dinheiro instantaneamente de e para qualquer lugar do mundo. Os pagamentos em tempo real são mais rápidos e seguros do que as transferências bancárias tradicionais. Isto reduz o risco de fraude e fornece confirmação instantânea de transações bem-sucedidas.
Os pagamentos em tempo real parecem ser uma referência para as transações financeiras modernas e têm um impacto profundo na forma como os consumidores, as empresas e os governos efetuam e recebem pagamentos. As formas de pagar por bens e serviços mostram uma mudança constante para o digital – uma mudança que, em última análise, pode levar a uma sociedade global sem dinheiro.
Prevê-se que os volumes globais de pagamentos sem dinheiro aumentem em mais de 80% até 2025 (PwC), e até 2027 os pagamentos em tempo real representarão quase 28% de todos os pagamentos eletrônicos em todo o mundo (ACI em todo o mundo). O futuro dos pagamentos em tempo real está preparado para um crescimento contínuo que terá um impacto significativo no ecossistema financeiro interligado.
Autenticações de pagamento biométricas
A segurança é essencial e a tecnologia de Autenticação Biométrica de Pagamento (BPA) é adaptada para a segurança do usuário final. Ele mede a análise estatística das características únicas de uma pessoa, simplesmente escaneando o dedo de uma pessoa em vez de passar o cartão. O usuário ainda precisa digitar seu PIN normalmente e o sistema utiliza um dispositivo de digitalização, com software para converter os dados digitalizados em formato digital e um banco de dados para armazenar dados para comparações.
O pagamento por impressão digital é o método mais comum de BPA, porém existem dois tipos de autorizações biométricas: identificadores fisiológicos e identificadores comportamentais. O primeiro inclui reconhecimento facial, de íris, de voz, de impressão digital e de retina. Este último considera a forma única como um indivíduo age – como padrões de digitação ou como interage com um site ou aplicativo.
Prevê-se que o mercado global de BPA crescerá 36 vezes em tamanho até 2027 (TechTarget). Os benefícios para o usuário final incluem segurança, conveniência, experiências de pagamento mais rápidas, sem transporte de dinheiro, cheques ou cartões de crédito e um custo por transação mais baixo para o comerciante em comparação com cartões de crédito e débito.
Pagamentos baseados em identidade: o número de telefone como sua impressão digital financeira
Indo além da biometria, em 2024 veremos os números de telefone se tornarem um elemento fundamental na autenticação de pagamentos. Os pagamentos baseados em identidade, onde os números de telefone se tornam centrais para o processo de autenticação, vão além da mera segurança transacional, aventurando-se em um sistema de verificação abrangente que explora os históricos de crédito, emprego e identificação pessoal de um indivíduo.
Os números de telefone são quase tão exclusivos para os indivíduos quanto as suas impressões digitais, mas são muito mais acessíveis. Eles estão se tornando fundamentais na verificação de identidades em um processo de autenticação multifatorial, onde o número de uma pessoa está vinculado a aspectos críticos de sua personalidade financeira.
Veja como a verificação baseada em número de telefone está revolucionando os pagamentos:
- Verificação de crédito: Ao vincular um número de telefone a bancos de dados de crédito, os credores podem avaliar rapidamente a qualidade de crédito de um mutuário sem as verificações de crédito tradicionais, agilizando aprovações de empréstimos e compras de comércio eletrônico.
- Histórico de Emprego: Os empregadores podem utilizar números de telefone para verificar rapidamente o histórico de emprego, permitindo um processo de validação mais rápido e seguro para transações que exigem comprovante de emprego.
- Histórico de identificação pessoal: um número de telefone pode funcionar como uma chave para desbloquear o histórico de identidade de uma pessoa, auxiliando na prevenção de fraudes ao cruzar o número com registros públicos e bancos de dados de identificação.
- Propensão a pagar: a análise dos históricos de pagamentos e transações associados a um número de telefone ajuda as empresas a avaliar a propensão a pagar de um cliente, permitindo crédito e condições de pagamento mais personalizadas.
- Essa abordagem holística não apenas reforça a segurança, mas também melhora a conveniência do usuário. É uma vantagem dupla: os consumidores desfrutam de uma experiência de pagamento sem atritos, enquanto as empresas beneficiam de uma ferramenta robusta de avaliação de risco. À medida que os pagamentos baseados em identidade ganham força, eles prometem oferecer um ecossistema de pagamentos mais seguro, eficiente e personalizado.
Aproveitando dados: o poder da análise de pagamentos
A análise de pagamentos revela desempenhos de vendas anteriores e fornece insights sobre o desempenho futuro dos negócios, ajudando as empresas a entender melhor por que seu desempenho financeiro atual é como é e a prever como será no futuro. Cada transação representa a satisfação do cliente, a fidelidade, a oferta de novos produtos e a eficácia do processo de checkout. É também um barômetro para avaliar um nível mais profundo de percepção que pode ser usado para tomar decisões de negócios mais inteligentes.
A análise de pagamentos analisa e analisa dados de transações em todos os canais e em todo o mundo. É fundamental ajudar os proprietários de empresas a operar de forma mais eficiente e eficaz. Ao analisar as transações de pagamento, os clientes mostrarão claramente, por meio de seu comportamento de compra, o que gostam e o que não gostam em um negócio.
Um exemplo: o cálculo do CLV (valor de vida do cliente) permite que os proprietários de empresas entendam melhor quanto cada cliente deverá gastar ao longo de seu relacionamento com a empresa. Isso permite que o proprietário de uma empresa projete receitas futuras com base em sua base de clientes atual e segmente os clientes para entender melhor por que alguns gastam mais.
Os estornos são especialmente perturbadores porque uma empresa não apenas perde o dinheiro que precisa para reembolsar, mas também pode perder o produto que foi vendido, os custos de envio e os custos incorridos para vendê-lo. A análise de pagamentos ajuda a compreender quais transações tendem a levar a estornos e ações a serem tomadas, como melhorar os padrões de segurança para reduzir fraudes.
Existem numerosos elementos que impactam todas as verticais da economia global quando se trata de pagamentos, mas estas são as cinco tendências que devem ser observadas de perto, pois prevê-se que ganhem imensa força. As empresas e os clientes que os adotarem estarão na vanguarda do futuro dos pagamentos, abrindo caminho para um mundo totalmente novo.
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