Por Rodrigo Zepeda, CEO, Storm-7 Consulting
INTRODUÇÃO
Em 2023, a Autoridade de Conduta Financeira (FCA) e a Autoridade de Regulação Prudencial (PRA) (Banco da Inglaterra (BoE)) (coletivamente o “reguladores”) procurou envolver-se com empresas financeiras e outras partes interessadas, para discutir novas
propôs medidas para impulsionar a “diversidade e inclusão” (D&I) em serviços financeiros no Reino Unido (UK).
In PARTE I disto
série de blogs em quatro partes, definimos e discutimos os principais conceitos de D&I, como
características demográficas, diversidade, pensamento de grupo, inclusão,
má conduta não financeira (NFM) e segurança psicológica. em PARTE II forneceremos uma visão geral das propostas de D&I e identificaremos os padrões escalonados que serão introduzidos nas estruturas FCA e PRA propostas.
VISÃO GERAL DAS PROPOSTAS DE D&I
De uma perspectiva de alto nível, as propostas da FCA/PRA procuram:
(1) impulsionar D&I para apoiar culturas de trabalho saudáveis;
(2) reduzir “pensamento de grupo";
(3) desbloquear talentos; e
(4) fornecer uma melhor compreensão e atendimento às diversas necessidades do consumidor (FCA,
25 Setembro 2023;
FCA CP23/20, 7).
Novas regras e orientações serão desenvolvidas para deixar expressamente claro para as empresas que as NFM, como o bullying, a discriminação e o assédio sexual, representam um risco para culturas empresariais saudáveis (FCA,
25 Setembro 2023). Considerando que má conduta anteriormente dentro de empresas autorizadas abrangidas
má conduta financeira (por exemplo, fraude financeira, irregularidades financeiras, distorções ou irregularidades financeiras), as novas regras de D&I incluirão agora um conceito mais alargado de NFM.
Isto parece reflectir uma transição contínua por parte dos reguladores para supervisionar de forma mais ampla a conduta comportamental individual e empresarial que pode ter impacto nos objectivos financeiros e regulamentares. Outros exemplos práticos recentes incluem uma maior regulamentação
supervisão do “risco de conduta”, a implementação do “Regime de Quadros Superiores e Certificação” (SMCR), e a implementação do “Dever do Consumidor”.
As propostas de D&I procuram integrar melhor as considerações do NFM em:
- Normas de Conduta;
- aptidão e propriedade da equipe (Ajuste e Adequado) avaliações; e
- critérios de adequação e orientação para empresas operarem no setor financeiro (FCA CP23/20, 5; 23, par.
[4.7]).
Estes são coletivamente chamados de “Condições Limite”(ou seja, o conjunto de requisitos mínimos da FCA necessários para que as empresas exerçam atividades regulamentadas).
No geral, as propostas de D&I também procuram exigir que as empresas:
- coletar, relatar e divulgar determinados dados de D&I;
- determinar e definir metas de diversidade apropriadas;
- estabelecer, implementar e manter uma estratégia de D&I;
- reconhecem a falta de D&I como um tipo de “risco não financeiro"(NFR) (exemplos de outras NFRs incluem riscos cibernéticos, ambientais, geopolíticos, sociais e tecnológicos); e
- relatar o número médio de funcionários anualmente (FCA CP23/20, 5).
QUADROS DE PADRÕES NFM E D&I
É importante compreender que a estrutura FCA proposta é de natureza escalonada. Isto significa um quadro básico de padrões mínimos (Quadro Mínimo) (também conhecido como
propostas principais) aplica-se a todos os empresas, e então medidas adicionais serão aplicáveis
apenas para "grandes empresas"(Quadro de Medidas Adicionais).
A caracterização das grandes empresas nas medidas de D&I depende do número de empregados. No entanto, as “empresas com dupla regulamentação” (ou seja, as empresas que são regulamentadas tanto pela FCA como pela PRA) são tratadas de forma um pouco diferente. Além disso, “Escopo Limitado”
(LS) Empresas SMCR (SYSC 23 Anexo 1 1.2R), que representam empresas autorizadas cujas únicas atividades regulamentadas
são atividades regulamentadas não convencionais, são geralmente excluídas (FCA CP23/20, par. [1.6]). Então aí está
nenhuma abordagem padrão “tamanho único” que sempre poderá ser adotada para conformidade regulatória de D&I.
PROPOSTA DE QUADRO MÍNIMO FCA NFM E D&I
Um resumo da Estrutura Mínima NFM e D&I da FCA é apresentado abaixo.
Na prática, a Estrutura Mínima NFM e D&I da FCA significará:
(1) existe um padrão mínimo a ser aplicado em todos os TODAS empresas autorizadas sob a Parte 4A (Permissão para exercer atividades regulamentadas) Do
Lei de Serviços Financeiros e Mercados 2000 (FSMA);
(2) as regras NFM serão aplicadas a TODAS Parte 4A Empresas FSMA (isto inclui a integração de considerações NFM nas Condições Limite (quando relevante));
(3) os requisitos de relatório de dados de D&I (obrigações mínimas) para números de funcionários serão aplicados a
TODAS Parte 4A Empresas FSMA (excluindo todas as empresas LS SMCR).
As obrigações mínimas para a comunicação de dados de D&I para as empresas da Parte 4A da FSMA são atualmente mínimas. Eles exigem apenas que as empresas relatem seu número médio de funcionários anualmente usando um único retorno de dados na plataforma RegData, dentro de um período de relatório de 3 meses.
(FCA CP23/20, 26, par. [4.31]-[4.32]). Assim, como veremos, na realidade, o problema para todos os países não-grandes
As empresas 4A FSMA realmente se resumem à aplicação das regras NFM.
PROPOSTA DE QUADRO DE MEDIDAS ADICIONAIS DA FCA D&I
Um resumo da Estrutura de Medidas Adicionais de D&I da FCA é apresentado abaixo. Abrange divulgação de dados, relatórios de dados, estratégias de D&I, risco e governança (R&G) e definição de metas.
Estrutura proposta de medidas adicionais de D&I da FCA
Medidas e requisitos adicionais de D&I serão aplicados apenas a empresas que sejam consideradas “grandes empresas”. O limite para grandes empresas proposto pela FCA é
Funcionários 250, o que significa empresas autorizadas com 251 ou mais empregados serão considerados grandes empresas. Na prática, a Estrutura de Medidas Adicionais de D&I da FCA proposta significará:
(1) Obrigações adicionais de relatório de dados de D&I serão aplicadas a TODAS Grandes empresas FSMA Parte 4A (excluindo todas as empresas LS SMCR);
(2) os requisitos da estratégia de D&I serão aplicados a TODAS Grandes empresas FSMA Parte 4A (excluindo todas as empresas LS SMCR);
(3) os requisitos da estratégia de D&I serão aplicados a TODAS empresas (de qualquer tamanho) que são regulamentadas duplamente pela FCA/PRA sob “CRR”(Regulamento de Requisitos de Capital (Regulamento
(UE) n.o 575/2013) (aplicado no Reino Unido)) e "Solvência II"(Diretiva 2009 (2009/138/CE)
(aplicado no Reino Unido)) (FCA CP23/20, 16) (Empresas CRR/Solvência II); e
(4) a divulgação de dados, a definição de metas de D&I e os requisitos de R&G serão aplicados a TODAS
Grandes empresas FSMA Parte 4A (excluindo todas as empresas LS SMCR).
Aqui, resumiremos os requisitos básicos para as empresas para cada uma destas áreas, embora na prática estas áreas tenham requisitos mais detalhados e prescritivos definidos pela FCA para as empresas.
RELATÓRIO DE DADOS DE D&I (OBRIGAÇÕES ADICIONAIS)
Relatórios gerais de dados de D&I
As empresas serão obrigadas a:
- relatar esses dados “como é razoavelmente praticável”, explique as razões de quaisquer lacunas e explique como tais lacunas serão colmatadas (isto ocorre apenas durante o primeiro ano, ou seja, 2026, para proporcionar às empresas um período de transição no qual elas possam “cumprir ou
explicar"); - coletar e reportar aos reguladores, por meio de um retorno regulatório, dados obtidos em uma série de características demográficas, métricas de inclusão e metas de D&I (anualmente);
- reportar dados à FCA/PRA usando um único retorno de dados (REPxxx Diversidade e Inclusão) na plataforma RegData (ou seja, um retorno regulatório conjunto FCA/PRA) (FCA
CP23 / 20, 23, par. [5.35]).
Relatório de dados de características demográficas de D&I
A características demográficas obrigatórias de D&I a serem relatados são:
- deficiência ou condições de saúde de longo prazo;
- etnia;
- religião;
- sexo ou gênero;
- orientação sexual (FCA CP23/20, 33, par. [5.40]).
A características demográficas voluntárias de D&I a serem relatados são:
- responsabilidades do cuidador;
- identidade de gênero;
- contexto socioeconómico;
- identidade de gênero;
- responsabilidades parentais (FCA CP23/20, 33, par. [5.40]).
A FCA criou um modelo de amostra para download, e desenhou
elaborar notas de orientação de trabalho para ajudar no preenchimento do modelo disponível em
Anexo 4 da FCA CP23/20 (FCA CP23/20, Anexo 4).
Relatório de dados de métricas de inclusão de D&I
Uma empresa deve reportar “métricas de inclusão” que consistem em medidas de dados de inclusão reportados numa escala de 5 pontos (concordo plenamente para
discordo fortemente) (os dados podem ser obtidos através de pesquisas com funcionários) (FCA CP23/20, 36, par. 5.64]).
Essas medidas identificarão se os funcionários se sentem:
- é seguro expressar desacordo ou contestar a decisão ou opinião dominante, sem medo de consequências negativas;
- é seguro cometer um erro honesto;
- é seguro falar se for observado comportamento inadequado ou má conduta;
- que seu gestor cultive um ambiente inclusivo no trabalho;
- as suas contribuições são valorizadas e consideradas de forma significativa;
- eles estão sujeitos a tratamento (por exemplo, ações, comentários) que os fizeram sentir-se insultados ou maltratados devido às suas características pessoais) (FCA
CP23 / 20, 36, par. [5.64]).
Esses dados de métricas de inclusão são importantes e falaremos deles nos próximos dois blogs.
Relatório de dados de definição de metas de D&I
Uma empresa deve relatar a definição de metas de D&I que cubra o progresso que as empresas fizeram no sentido de atingir as metas de D&I que foram definidas. Os dados de definição de metas de D&I a serem relatados incluem:
- qualquer informação que a empresa gostaria que fosse considerada sobre as metas estabelecidas;
- características demográficas que as empresas estabeleceram metas e metas de inclusão (caso existam);
- percentagens para cada meta definida;
- a lógica subjacente às metas estabelecidas;
- o ano em que cada meta foi definida;
- o ano em que a empresa pretende atingir a meta (FCA CP23/20, 37, par. [5.67]).
ESTRATÉGIAS DE D&I
Uma empresa deve desenvolver uma estratégia de D&I “baseada em evidências” que leve em conta o progresso da empresa em D&I e que promova os três objetivos da FCA
Objetivos Operacionais ea sua Objetivo Secundário (FCA CP23/20, 28, par. [5.7];
Blog PARTE I). O termo “baseado em evidências” parece indicar que as empresas devem basear a sua estratégia de D&I em dados e informações obtidas da empresa ou externamente, para fornecer evidências que apoiem e justifiquem a estratégia de D&I proposta.
As empresas também devem relatar sua estratégia de D&I, que estabelece:
- os objetivos e metas de D&I da empresa (O&G);
- um plano para alcançar o O&G e medir o progresso;
- um resumo das medidas para identificar e gerir os obstáculos à concretização do O&G; e
- maneiras de garantir o conhecimento adequado da estratégia de D&I entre o pessoal (FCA CP23/20, 28, par. [5.8]).
DIVULGAÇÃO DE DADOS DE D&I
As empresas serão obrigadas a divulgar publicamente as suas metas de D&I e o seu progresso em direção a elas todos os anos. Isto baseia-se nos dados de diversidade que as empresas recolhem sobre os seus quadros superiores e funcionários, mas são depois divulgados publicamente de forma agregada.
base em porcentagens (FCA CP23/20, 39-40).
Divulgação de dados de D&I da PFCA: Divulgação pública agregada
DEFINIÇÃO DE METAS DE D&I
Uma empresa deve definir pelo menos uma meta para abordar a sub-representação para cada um dos seguintes:
- a liderança sênior da empresa;
- o conselho da empresa; e
- a população de funcionários da empresa como um todo (FCACP23/20, 30, par. [5.21]).
Quando as empresas se envolvem na definição de metas, devem ter em conta tanto a sua estratégia de D&I como o seu perfil de diversidade atual (FCA
CP23 / 20, 30, par. [5.24]). As empresas serão obrigadas a divulgar publicamente as suas metas de D&I, bem como o seu progresso em direção a elas anualmente (FCA
CP23 / 20, 31, par. [5.29]). O objetivo é promover a transparência para as partes interessadas da empresa, bem como para o público em geral.
D&I R&G
As empresas serão obrigadas a reconhecer a falta de D&I como uma NFR. As NFRs incluem aquelas que surgem de uma cultura de trabalho deficiente dentro das empresas (FCA
CP23 / 20, 42, par. [5.87]. A FCA deve emitir orientações que deixem claro às empresas que as questões relacionadas com D&I devem ser consideradas como uma NFR e tratadas adequadamente dentro das estruturas de governação da empresa (FCA
CP23 / 20, 24, parágrafo [5.89]).
No entanto, a FCA está NÃO propondo prescrever como as empresas consideram esses riscos potenciais, que, por exemplo, podem resultar de uma falta de D&I devido ao aumento do pensamento de grupo e à má tomada de decisões (FCA
CP23 / 20, 42, par. [5.90]-[5.92]). Isto apesar de muitos escândalos bancários e financeiros, escândalos de venda indevida (por exemplo, produtos de cobertura de taxas de juro, hipotecas, seguros de protecção de pagamentos (PPI), pensões, pacote bancário
contas bancárias), a crise do subprime, as sanções e multas contra o branqueamento de capitais, a fraude na indústria e os esquemas Ponzi (por exemplo, London Capital & Finance), que custaram milhares de milhões aos consumidores e contribuintes do Reino Unido.
As empresas são, portanto, essencialmente obrigadas a reportar o seu próprio mau comportamento interno, pensamento de grupo, falta de segurança psicológica e má tomada de decisões. Além disso, se as funções de gestão de riscos e de auditoria interna estiverem realizando relatórios,
não há como essas funções reportarem qualquer pensamento de grupo e má tomada de decisões que possam ocorrer dentro das suas próprias funções. A expectativa da FCA parece ser que seria
impossível or impensável para que tais funções internas se envolvam em comportamentos ruins ou flagrantes, pensamento de grupo ou tomadas de decisão inadequadas - elas são 100% confiáveis.
PROPOSTA DE QUADRO DE PRA D&I
Como nosso foco predominante é em tecnologia criptográfica e financeira (FinTech) empresas, e dadas as restrições de espaço, apresentaremos apenas um resumo de alto nível da estrutura proposta de PRA D&I (abaixo). No entanto, usaremos a estrutura PRA D&I para
compare as abordagens FCA e PRA para cultura, NFM e NFRs nos próximos blogs. O
251 funcionários limite é aplicado para identificar “Grande”Empresas de CRR e Solvência II.
Estrutura proposta de PRA D&I
RESUMO
Temos agora uma sólida compreensão básica dos conceitos-chave por trás das medidas de D&I propostas, que são características demográficas, diversidade, pensamento de grupo, inclusão,
NFM e segurança psicológica. Além disso, definimos uma visão geral das propostas de D&I e dos padrões escalonados a serem introduzidos no âmbito destes novos quadros regulamentares. Nos próximos blogs, identificaremos todas as questões e problemas que
as medidas de D&I propostas podem aumentar na prática.
Em teoria, estas são todas questões e problemas que rede de apoio social foram identificados pela FCA e PRA. Fico sempre surpreendido com a forma como nos Documentos de Consulta os reguladores, que têm o dever de responsabilização pública, incluem sempre um Custo Benefício
Análise (CBA), Mas NUNCA incluir uma análise de risco detalhada. É como se quisessem manter os riscos escondidos do público ou, pior ainda, não tivessem considerado esses riscos.
In PARTE III Nesta série de blogs, analisaremos como as novas obrigações NFM se enquadram na estrutura de D&I, o que elas implicarão e, mais importante, como isso afetará e impactará as empresas de criptografia e FinTech.
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