Prevenção do crime financeiro: abordagens de ponta dos provedores de crédito

Os provedores de crédito entendem o desafio crítico com o aumento de crimes financeiros complexos, desde roubo cibernético até lavagem de dinheiro. Os criminosos estão a utilizar tecnologias avançadas – as mesmas que tornam possível a banca digital – para romper as defesas de segurança.

Em resposta, os fornecedores de crédito são forçados a modernizar constantemente a sua abordagem à prevenção da criminalidade, substituindo sistemas legados por inovações de ponta. Da IA ao blockchain, os principais credores estão implementando novas estratégias e tecnologias que definem
padrões mais elevados de segurança – ao mesmo tempo que moldam ativamente empréstimos mais seguros.

Neste blog, veremos as técnicas que os principais provedores de crédito estão usando para se protegerem contra ameaças emergentes e criarem um futuro mais seguro para eles e seus clientes.

Vamos mergulhar.

O que está impulsionando o aumento do crime financeiro?

A transformação digital no setor bancário permitiu conveniência e eficiência, mas de acordo com Comply Advantage's

O Estado do Crime Financeiro 2023, à medida que a tecnologia evolui, a fraude e as fraudes também evoluem – especialmente à medida que as economias pioram. 

Os criminosos estão aproveitando o anonimato do mundo online para cometer fraudes complexas de identidade falsa, usar vídeos e imagens falsos para passar pela segurança e transferir dinheiro ilegal usando moedas digitais e plataformas online. Enquanto isso, os cibercriminosos estão explorando
vulnerabilidades na infraestrutura bancária para roubar dados e ativos.

Em última análise, à medida que os crimes financeiros se tornam mais avançados, as medidas de segurança tradicionalmente reativas estão a ser superadas. Os provedores de crédito estão lutando para identificar ameaças e impedir ataques. Entretanto, a União Europeia prepara-se para implementar a sua estratégia mais abrangente
pacote regulatório de combate à lavagem de dinheiro de todos os tempos.

Como podem as empresas gerir eficazmente os dados dos clientes, satisfazer as crescentes expectativas regulamentares e combater as pressões competitivas? 

Curiosamente, há um reconhecimento crescente da necessidade de “acertar os fundamentos”. Para as equipes de risco de crédito, isso significa como seus dados e equipes estão estruturados. De acordo com o relatório acima, 39% das empresas afirmaram que a transformação digital dos sistemas legados era
seu ponto problemático mais significativo relacionado à adesão, seis pontos percentuais a mais do que há dois anos. 

O segredo é ser proativo e pensar no futuro para prever vetores de ataque e táticas de fraude emergentes. É uma batalha contínua.

Transformando sistemas legados com tecnologias emergentes  

Em 2024, é esperada a modernização e digitalização dos sistemas legados. É claro que a adoção de tecnologias de ponta não só cria experiências mais tranquilas para os clientes, mas também equipa os credores com capacidades de última geração para combater fraudes, dinheiro
lavagem de dinheiro e crimes cibernéticos. 

Aqui estão algumas das principais tecnologias que estão avançando no combate ao crime financeiro:

Nº 1: Inteligência Artificial

Um dos principais motivos é que o aproveitamento da análise de dados em grande escala e de modelos de autoaprendizagem, como IA e aprendizagem automática, permite que os credores identifiquem atividades suspeitas em tempo real. Analisando comportamentos transacionais e sinalizando imediatamente
anomalias, esses sistemas inteligentes permitem que você fique um passo à frente até mesmo de táticas de fraude sofisticadas.  

Nº 2: Blockchain

A força do Blockchain reside na sua capacidade de manter um registo seguro, claro e permanente de todas as transações, tornando-o uma ferramenta essencial. Sua configuração descentralizada aumenta a segurança ao distribuir dados por vários computadores, o que reduz bastante a chance de
hackers entrando no sistema.

Nº 3: Autenticação biométrica

A autenticação biométrica usa recursos especiais exclusivos de cada pessoa, como impressões digitais, rosto e padrões oculares, para confirmar quem ela é. Isto torna muito mais difícil alguém fingir ser você e obter acesso aos seus serviços financeiros, porque estes
recursos exclusivos não são fáceis de copiar. Ao verificar se apenas as pessoas certas podem aceder às contas e realizar transações, os prestadores de crédito podem tornar os seus serviços mais seguros e protegidos para todos.

Nº 4: dados de várias agências 

Embora não seja novidade, os dados de várias agências oferecem algo que um feed independente de agência não oferece; abrangência dos dados. Multi-bureau verifica todo o universo de dados de crédito para aumentar suas taxas de aprovação e trazer mais bons clientes. Na verdade, multi-bureau significa mais
correspondências de clientes com cabeçalho de crédito duplo - o padrão ouro dos cheques KYC e AML. 

À medida que estas tecnologias continuam a avançar e a atingir a maturidade, é provável que desempenhem um papel ainda maior na definição da segurança e na proteção tanto dos credores como dos clientes finais.

RegTech: inovação em conformidade para a era digital

Há anos que as empresas tentam forçar uma estaca quadrada num buraco redondo, utilizando sistemas legados para prevenir crimes financeiros. Mas os sistemas legados não foram construídos para o sofisticado crime financeiro de hoje. É aqui que a RegTech pode oferecer uma abordagem inovadora.  

Aproveitando automação, IA e dados em tempo real, a RegTech agiliza processos críticos de combate à lavagem de dinheiro (AML) e Conheça seu cliente (KYC). E ao examinar instantaneamente os clientes e monitorar continuamente as transações, essas soluções aceleram a integração
e reduzir o risco de conformidade por meio da identificação proativa de ameaças.

Assim, em vez de revisões manuais periódicas, o RegTech permite um monitoramento constante e automatizado que detecta e alerta imediatamente sobre quaisquer atividades suspeitas.

Além do mais, a RegTech elimina a complexidade dos relatórios de conformidade, organizando a coleta e o envio de dados aos reguladores. Os relatórios são gerados instantaneamente, liberando os provedores de crédito para se concentrarem em áreas de maior risco.

Simplificando, A RegTech capacita os credores para incorporar a conformidade em cada interação e transação com o cliente, criando uma trilha de auditoria para capacidade de resposta. Muito mais ágeis que os métodos legados, estas tecnologias regulatórias garantem detecção e transparência.

Enfrentando desafios na adoção de tecnologia de prevenção ao crime 

Claro, não é tão simples quanto parece. Embora as tecnologias avançadas ofereçam uma melhor detecção de crimes financeiros, os provedores de crédito que buscam soluções de ponta enfrentam vários obstáculos:

Dados privados 🔒

Leis rigorosas de proteção de dados regem corretamente a utilização das informações dos clientes pelos credores, trazendo o escrutínio público sobre tecnologias como a IA e a biometria, que dependem fortemente da análise de dados pessoais. Os provedores de crédito devem lidar com questões complexas em torno do consentimento,
direitos de acesso, transparência na gestão de dados e responsabilização.

Custos substanciais 💸

Além disso, especialmente as instituições de pequeno e médio porte podem ter dificuldades com os investimentos de capital consideráveis ​​necessários para desenvolver e integrar os mais recentes sistemas de segurança baseados em blockchain, algoritmos de aprendizado de máquina e muito mais. Com treinamento contínuo da equipe
e os custos de manutenção da solução adicionados, apenas os provedores de crédito com recursos financeiros podem buscar atualizações tecnológicas em grande escala.

Equilibrando automação com visão humana ⚖

Contudo, mesmo os prestadores de crédito bem financiados precisam de ter cuidado para não dependerem demasiado apenas da tecnologia. Embora as máquinas sejam rápidas em detectar quando algo não corresponde ao padrão usual, elas não são boas em compreender os detalhes sutis ou em se adaptar a
novos tipos de ameaças. Assim, ao utilizar sistemas automatizados, especialistas confiáveis ​​em fraude e segurança ainda precisam verificar os resultados e fazer avaliações finais de risco. 

Ao prestarem muita atenção às questões de privacidade, orçamento e gestão relacionadas com a tecnologia para combater o crime financeiro, os bancos podem criar planos inteligentes e com visão de futuro. Esses planos mantêm um bom equilíbrio entre conquistar a confiança dos clientes e garantir
o provedor de crédito permanece forte e seguro.

Colmatar a lacuna de inovação no combate ao crime financeiro 

Para finalizar, o combate ao crime financeiro hoje exige que os fornecedores de crédito continuem a colmatar a lacuna entre os sistemas legados e as tecnologias emergentes. Afinal, os criminosos estão aproveitando a tecnologia mais recente para ataques.

Com novas ferramentas como a IA para impedir a fraude, os bancos podem agora detectar e impedir a fraude instantaneamente antes que piore. O Blockchain torna mais fácil ver através de transações complexas para encontrar qualquer atividade criminosa. Além disso, a biometria, como impressões digitais e varreduras faciais,
tornar muito mais claro quem é quem, ajudando a prevenir o roubo de identidade.

Apesar de tudo isto, existem desafios em torno da privacidade, dos custos e da supervisão dos dados. Portanto, é essencial que os provedores de crédito desenvolvam capacidades avançadas de forma responsável e, ao mesmo tempo, respeitem o consentimento do cliente – considerando cuidadosamente as compensações de investimento e equilibrando
automação com experiência humana.

A principal lição? Embora possa parecer muito difícil, as oportunidades são abundantes. Ao modernizar estrategicamente os processos de fraude e segurança, os fornecedores de crédito podem aumentar a confiança dos consumidores. Mas o sucesso depende da rápida adopção das soluções mais credíveis
inovações emergentes. 

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• Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25919/financial-crime-prevention-credit-providers-cutting-edge-approaches?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs