FinCEN convida comentários sobre alterações propostas para manutenção de registros de fundos e regras de transferência

Em 23 de outubro de 2020, o Departamento dos Estados Unidos da Rede de Execução de Crimes Financeiros (FinCEN) e o Conselho do Federal Reserve publicaram um notificação conjunta de proposta de regulamentação convidando comentários sobre as modificações propostas aos regulamentos que implementam a Lei do Sigilo Bancário (BSA). Em primeiro lugar, as agências propõem reduzir o limite monetário contido na chamada "regra de manutenção de registros" e "regra de viagem", segundo a qual as instituições financeiras são obrigadas a coletar e reter informações sobre certas transferências e transmissões de fundos e fornecer essas informações para outras instituições financeiras na cadeia de pagamentos. Em segundo lugar, a regra proposta alteraria a definição de “dinheiro”, conforme usado nessas regras, para esclarecer que inclui moeda virtual conversível (CVC) e ativos digitais com status de curso legal.

De acordo com a versão atual da regra de manutenção de registros, os bancos e instituições financeiras não bancárias são obrigados a coletar e reter informações relacionadas a transferências e transmissão de fundos de $ 3,000 ou mais. A regra de viagem exige que os bancos e instituições financeiras não bancárias enviem informações coletadas sobre transferências e transmissões de fundos a outros bancos ou instituições financeiras não bancárias que participam da transferência ou transmissão. O objetivo de manter uma trilha de informações dessa maneira é ajudar a prevenir a lavagem de dinheiro e outros crimes financeiros.

A regra proposta ajustaria os limites monetários aplicáveis ​​da seguinte forma:

• Reduzir o limite que aciona a regra de manutenção de registros para transferências de fundos e transmissão de fundos que começam ou terminam fora dos Estados Unidos de $ 3,000 para $ 250;
• Reduzir o limite que aciona a regra de viagens que exige que as instituições financeiras transmitam informações sobre transferências e transmissões de fundos que começam ou terminam fora dos Estados Unidos para outras instituições financeiras na cadeia de pagamento de $ 3,000 a $ 250;

Deve-se observar que o limite para transações domésticas permanecerá inalterado em US $ 3,000.

A regra proposta também:

• Esclarecer que o significado de “dinheiro” inclui CVC, que é amplamente definido pelo FinCEN e captura a maioria, mas não todos, os tipos de tokens baseados em blockchain e ativos digitais; e
• Esclareça que essas regras se aplicam a transações nacionais e internacionais que envolvem ativos digitais com curso legal, como moedas digitais do banco central ou produtos semelhantes.

O FinCEN acredita que as mudanças propostas para os limites das regras de manutenção de registros e viagens provavelmente terão pouco impacto no custo e na eficiência do sistema de pagamentos existente, em parte porque algumas instituições financeiras já coletam informações sobre a maioria ou todas as transações abaixo do limite atual. No entanto, reconhece que pode haver um aumento nos custos de conformidade regulatória para outras entidades.

O esclarecimento da FinCEN de que o termo "dinheiro" inclui CVC está de acordo com seu CVC de 2019 orientações e com as recentes mudanças nas recomendações da Força-Tarefa de Ação Financeira, um órgão internacional de definição de padrões de combate à lavagem de dinheiro. A indústria de blockchain não possui atualmente um mecanismo embutido como o SWIFT para facilitar a transferência de tais informações entre instituições financeiras. No entanto, vários grupos da indústria têm feito progressos significativos na implementação dessa solução. Por exemplo, o Grupo de Trabalho Inter-VASP lançou recentemente uma mensagem padrão.

FinCEN está solicitando comentários sobre a regra proposta, incluindo:

• Até que ponto as mudanças propostas sobrecarregariam as instituições financeiras;
• Até que ponto a carga seria reduzida se o FinCEN divulgasse orientações sobre as formas apropriadas de identificação para verificação da identificação;
• Quaisquer custos adicionais decorrentes do cumprimento da regra de manutenção de registros e da regra de viagens à luz do esclarecimento do significado de “dinheiro” segundo as regras;
• Como o ônus de cumprir com a coleta de informações proposta poderia ser minimizado; e
• Quais mecanismos existem para cumprir a regra de manutenção de registros e a regra de viagem com relação às transações CVC.

A solicitação de comentários representa uma oportunidade importante para a indústria, particularmente a indústria de blockchain, que tem lutado com a implementação de regras de viagens há algum tempo, para levantar preocupações ou fornecer sugestões às agências. Os comentários sobre a regra proposta devem ser enviados até 27 de novembro de 2020. O Steptoe está disponível para ajudar as partes interessadas na preparação dos comentários a serem enviados.

Fonte: https://www.steptoeblockchainblog.com/2020/11/fincen-invites-comments-on-proposed-amendments-to-funds-recordkeeping-and-transfer-rules/