Em 16 de setembro de 2020, o Departamento dos Estados Unidos da Rede de Execução de Crimes Financeiros (FinCEN) publicou um aviso prévio de proposta de regulamentação (ANPRM) buscando comentários sobre mudanças regulatórias para aumentar a eficácia dos programas de conformidade contra a lavagem de dinheiro de instituições financeiras reguladas. Conforme descrito no FinCEN's comunicados à CMVM, a ANPRM apresenta uma oportunidade para as instituições financeiras fornecerem comentários sobre "uma ampla gama de questões relativas a possíveis alterações regulatórias sob a Lei de Sigilo Bancário (BSA)." Embora o FinCEN tenha publicado uma série de regras nos últimos anos por meio de notificação formal e procedimentos de comentários, as regras têm sido bastante direcionadas a questões como a devida diligência do cliente. A FinCEN também emitiu uma série de documentos de orientação, incluindo orientação sobre a aplicação das regras da FinCEN a certas entidades na indústria de blockchain, mas não aceitou comentários públicos da indústria na época. Portanto, a publicação da ANPRM apresenta uma oportunidade relativamente rara para as entidades reguladas serem ouvidas sobre uma série de questões programáticas e de conformidade de AML.
A ANPRM contém 11 questões específicas relacionadas a tópicos, incluindo, entre outros:
- Definição do termo programa de conformidade “eficaz e razoavelmente elaborado”;
- Um requisito explícito para que as instituições financeiras cobertas tenham um processo de avaliação de risco; e
- FinCEN publicando uma lista de “Prioridades estratégicas de combate à lavagem de dinheiro” a cada dois anos.
Além desses tópicos específicos, a questão três da ANPRM contém uma questão aberta perguntando: “As alterações aos regulamentos de LBC em consideração nesta ANPRM são um mecanismo adequado para atingir o objetivo de aumentar a eficácia dos programas de LBC? Se não, quais mecanismos diferentes ou adicionais o FinCEN deve considerar? ” A amplitude desta questão apresenta uma oportunidade para as instituições financeiras levantarem uma variedade de questões e preocupações e solicitar ações específicas do FinCEN.
De particular interesse para FinTech e empresas de blockchain, que frequentemente enfrentam desafios de conformidade únicos devido à novidade de sua tecnologia, é a questão quatro da ANPRM, que pergunta se FinCEN deve considerar "questões específicas da indústria" como parte de sua definição de um "eficaz e razoavelmente elaborado ”programa de conformidade. A questão sete pergunta da mesma forma: “devem ser propostas alterações regulamentares para incorporar o requisito de um programa de AML 'eficaz e razoavelmente concebido' para todas as instituições financeiras dentro de cada tipo de indústria, ou este requisito deve ser diferente com base no tamanho ou complexidade operacional dessas instituições financeiras , ou alguns outros fatores? ” Essas perguntas fornecem uma boa oportunidade para a FinTech e as empresas de blockchain defenderem abordagens específicas da indústria para programas de conformidade que levam em conta riscos distintos, bem como recursos AML aprimorados.
A ANPRM resulta amplamente de recomendações para melhorar as regulamentações de AML feitas pelo principal grupo consultivo público-privado da FinCEN, o Bank Secrecy Act Advisory Group (BSAAG). Os membros da BSAAG incluem representantes de instituições financeiras, agências regulatórias e de aplicação da lei federais e estaduais e grupos comerciais cujos membros estão sujeitos aos requisitos da BSA e seus regulamentos. O FinCEN descreve o ANPRM como "um resultado da avaliação do FinCEN" das recomendações do BSAAG e "um passo em direção à consideração de sua implementação."
Os comentários sobre a ANPRM são devidos até 16 de novembro de 2020. A Steptoe está à disposição para auxiliar as partes interessadas na preparação dos comentários a serem enviados.
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