Fintech Nexus USA 2022: Reflexões sobre BaaS e os benefícios das parcerias banco-fintech

A seguir, um post convidado de Chris Tremont, diretor de dados da Grasshopper, e Chris Dean, cofundador e CEO da Treasury Prime.

Muito aconteceu desde 2019, quando a Fintech Nexus (anteriormente LendIt Fintech) se reuniu pela última vez pessoalmente na cidade de Nova York.

Por um lado, os efeitos da pandemia e o surgimento de novas tecnologias impulsionaram as finanças incorporadas a se tornarem uma alta prioridade entre consumidores e empresas.

À medida que a Grande Demissão e a crescente economia gig – que cresceu 33% em 2020, de acordo com a Small Business Trends – ganhou força nos últimos dois anos, destacou a crescente necessidade de produtos digitais personalizados nas ofertas de clientes dos bancos.

Por exemplo, o setor bancário continua a se adaptar à demanda por opções financeiras incorporadas e oferece cada vez mais serviços bancários como serviço (BaaS), que geralmente são serviços de marca branca ou de marca compartilhada que não-bancos usam para atender clientes.

No entanto, para que isso funcione, é essencial adotar novas tecnologias e recursos porque o BaaS requer a implantação de APIs e gerenciamento substancial de risco e conformidade do parceiro fintech.

Na Fintech Nexus, executivos da Grasshopper, Treasury Prime, Silicon Valley Bank e Capchase se reuniram em nossa sessão intitulada “Por que a verdadeira ameaça aos bancos é a complacência”.

Discutimos como os bancos devem adotar parcerias de fintech para serem competitivos. Este é, sem dúvida, o caso dos bancos digitais, que, em muitos aspectos, têm vantagem sobre a concorrência devido à sua abordagem centrada em tecnologia para construir relacionamentos com os clientes. Ele oferece uma clara oportunidade para empresas e consumidores se beneficiarem de serviços eficientes e de baixo custo que atendem às necessidades específicas de cada cliente.

Como proclamado, “toda empresa será uma empresa de fintech” – as finanças incorporadas tornam isso possível. O BaaS é um exemplo em que fintechs e bancos trabalham juntos para permitir que as marcas ofereçam serviços bancários diretamente a seus clientes. As opções de financiamento incorporado atendem às necessidades de uma nova onda de empreendedores desde a pandemia. Mais pessoas estão iniciando seus negócios e precisam de melhores oportunidades para atender às demandas dos clientes, principalmente com base em fazer negócios em um ambiente digital. Para os consumidores, significa mais acesso a produtos financeiros, uma experiência perfeita e custos mais baixos.

Ao trabalharem juntos, bancos e fintechs não se veem mais como concorrentes, mas como parceiros estratégicos que podem oferecer a melhor experiência possível para ambas as suas respectivas bases de clientes. Essa nova abordagem oferece um mundo de possibilidades com uma estratégia de cliente em primeiro lugar que adapta produtos e serviços às necessidades do cliente por meio de tecnologia intuitiva e um modelo de negócios com visão de futuro.

Exemplos de por que a parceria é importante

Os bancos tradicionais e os concorrentes precisam adotar os recursos das fintechs por vários motivos.

Primeiro, os clientes buscam cada vez mais “experiências simples, holísticas, incorporadas e diretas”.

Quanto mais integrado, melhor. Como aponta a McKinsey, eles estão cada vez mais interessados ​​em “experiências de clientes com vários produtos”, conhecidas como ecossistemas.

De acordo com a Accenture, 47% das empresas dos EUA estão investindo e planejam lançar produtos financeiros incorporados que atendam a essas necessidades (A Marca Financeira). As pessoas querem uma maneira diferente de acessar o dinheiro e uma maneira mais direta. Para fazer isso, você tem que ter a tecnologia certa. Bancos inovadores reconhecem isso.

Os bancos que vencerão no longo prazo podem atrair clientes e captar depósitos por meio de canais diversificados.

Ter opções é bom, e isso pode vir em esforços digitais, BaaS e pessoalmente. Mas não ter alguma estratégia digital à medida que entramos neste próximo capítulo tornará as coisas mais complexas, e todos os bancos devem pensar nisso.

Conforme salientado durante a sessão, a coleta de depósitos nem sempre foi fácil. Tornar-se um consultor confiável é difícil. Um ponto importante feito – “Se os bancos estão sentados pensando que isso sempre será fácil, eles serão superados. Você tem que ter algum tipo de estratégia digital e pessoas que saibam como girar os mostradores e encontrar depósitos”.

Para os bancos (tanto digitais quanto tradicionais), construir suas ofertas de tecnologia pode ser caro e demorado.

As chances são de que uma fintech já tenha aperfeiçoado a tecnologia. As parcerias de fintech economizam dinheiro e permitem que os bancos levem as soluções ao mercado mais rapidamente. Se sua estratégia, modelo de negócios e tamanho o suportam e você deseja margens melhores, comprar um banco parece uma ótima ideia, mas administrar um banco é difícil.

Com APIs bancárias, ambos os lados podem economizar tempo e dinheiro por meio de uma rápida integração BaaS. De acordo com a Accenture, as APIs fornecerão um novo potencial de receita, já que o crescimento das finanças incorporadas deve aumentar 215% nos próximos cinco anos.

Empresas de fintech como a Plaid estão elevando o nível de acessibilidade aos dados dos clientes. Conforme declarado durante a sessão, “mais Geração Z e Millennials estão se tornando donos de negócios, e eles estão sentados se perguntando por que é tão difícil administrar um negócio quando não precisa ser”.

As parcerias banco-fintech podem preencher a lacuna e fornecer as ferramentas de dados modernas que os jovens consumidores e empreendedores exigem, ao mesmo tempo em que acessam as ferramentas bancárias que ancoram esses novos produtos.

Alguns conselhos para bancos e fintechs

Em última análise, no centro dessas parcerias, os bancos podem cumprir sua missão de melhorar o relacionamento com os clientes respondendo às necessidades de empresas e consumidores e, por extensão, alimentando a economia.

Os clientes precisam de um parceiro bancário confiável que priorize suas necessidades individuais e garanta que ele possa entender seus negócios. Ao combinar o software com experiência em tecnologia com uma equipe dedicada de especialistas em BaaS, os bancos podem oferecer o pacote completo e abordar os clientes com empatia e experiência.

Nosso conselho para as fintechs que tentam trabalhar com bancos é garantir que você passe tempo com os tomadores de decisão desde o início e mantenha o envolvimento contínuo durante toda a parceria, porque a cultura é essencial.

A seguir, pegue conformidade e regulamentação a sério. Finalmente, a parceria deve ser vantajosa para ambos os lados; certifique-se de que o negócio atende economicamente aos seus interesses e você irá longe.

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• Fonte: https://news.fintechnexus.com/fintech-nexus-usa-2022-reflections-on-baas-and-the-benefits-of-bank-fintech-partnerships/