Regulamentações Fintech: Novas soluções em um cenário complexo – Fintech Singapura

Se olharmos para dentro do cenário regulatório das fintech, veremos uma teia complexa de leis, regulamentos e estruturas em mudança.

No entanto, muitas jurisdições têm uma abordagem insular e as empresas demoram a colaborar na prevenção da fraude. É por isso que se abre uma lacuna de conhecimento, causando a perda prevista de 48 mil milhões de dólares devido a fraudes em 2023.

Os dados da plataforma de verificação de ciclo completo Sumsub mostram que mais de 70% do comportamento fraudulento ocorre após a integração, e muitas empresas usam processos de monitoramento de transações desatualizados.

Soluções sofisticadas de Conheça seu Cliente (KYC) e de combate à lavagem de dinheiro (AML) são frequentemente usadas, mas as próximas etapas de conformidade são inadequadas para o propósito. Os clientes podem ser verificados corretamente no início, mas a fraude acontece em fases posteriores.

O guia fintech que os fraudadores odeiam

Processos falhos no mundo fintech podem ser resolvidos usando regulamentos como guias inovadores. O primeiro passo é compreender os requisitos AML nas regiões clientes da organização e o segundo é estudar histórias de sucesso regulatório.

Sumsub criou O guia definitivo de KYC/AML e prevenção de fraudes para Fintechs para fornecer todas as informações necessárias em um só lugar. Todas as principais regiões globais são abrangidas, incluindo a região APAC e os seus requisitos regulamentares.

Capitalize nos padrões globais

Compreender os padrões no cenário regulatório das fintechs é crucial se as fintechs quiserem capitalizá-los. Assim, o guia Sumsub destaca como diferentes serviços fintech, bases de consumidores e regulamentações relacionadas estão transformando o cenário.

Por exemplo, um estudo recente do BCG prevê que a região APAC será o maior mercado de fintech até 2030, representando 25% das avaliações bancárias globais.

As maiores fintechs, as populações com maior escassez de bancos e a demografia com conhecimento de tecnologia na APAC explicam esta previsão.

Aplique fluxos de verificação resistentes a fraudes

Os fraudadores adoram sistemas genéricos que carecem de personalização. O guia da Sumsub explica por que uma abordagem genérica ou de “caixa de seleção” enfraquece as estratégias de gerenciamento de risco de fintech e como corrigi-las com um processo dinâmico de KYC/AML e monitoramento de transações.

Isso inclui altos padrões de conformidade, verificação específica de jurisdição, automação e orquestração rápidas, gerenciamento completo do ciclo de vida do cliente, bem como facilidade de uso sem código.

Aqui está um resumo dos estágios usados ​​para entregar fluxos de verificação de classe mundial:

1. Inscrição e pré-seleção

Os utilizadores identificam-se no momento do registo, indicando o seu nome e país de residência (ou nacionalidade), sem apresentar quaisquer documentos. Esta é uma configuração simples que acelera o registro.

2. Verificação de identidade

Sumsub valida documentos de identificação por meio de fontes confiáveis ​​e bancos de dados externos são usados ​​para verificar novamente a autenticidade dos documentos. Esta opção não está disponível em todos os lugares, mas muitos países estão cobertos, e a lista continua crescendo.

3. Análise de LBC e sanções

Os clientes de alto risco são facilmente detectados com a triagem AML e continuamente verificados em relação a listas de observação globais, sanções, PEPs e meios de comunicação adversos.

Use monitoramento de transações personalizado pela fintech

O monitoramento de transações Fintech é parte integrante de todo o fluxo de verificação, o que significa que a verificação de usuário, empresa e transação está conectada. Cada ponto de dados disponível é usado para avaliar usuários, riscos e padrões suspeitos.

A solução Sumsub Transaction Monitoring permite que as fintechs vejam informações detalhadas de cada transação, relatem a transação se necessário e evitem perdas relacionadas a fraudes, detectando atividades suspeitas.

As soluções de monitoramento de transações Fintech abrangem as seguintes etapas:

1. Transferência de dados de transação: Dados sobre transações, métodos de pagamento e clientes são coletados por meio de API segura.
2. Monitoramento contínuo de transações: Cada transação é examinada em tempo real e atividades suspeitas são detectadas com base em regras definidas.
3. Gestão de caso: Os alertas são definidos para descobrir e se aprofundar em transações suspeitas e detalhes relacionados ao cliente.
4. Relatório: Relatórios de Atividades Suspeitas (SARs) são gerados sob demanda para serem enviados ao regulador.

Principais takeaways

O acesso ao ecossistema fintech é vital para o sucesso porque grupos de organizações trabalham em conjunto para superar desafios comuns. No entanto, os mesmos desafios na verificação de identidade, fraude e monitorização de transações continuam a causar obstáculos globais.

O novo guia da Sumsub aborda as melhores soluções de verificação da fintech e como usá-las:

Esqueça a abordagem da caixa de seleção: Aplique soluções aprofundadas de KYC/AML e monitoramento de transações para que sua empresa possa ir além da conformidade genérica e oferecer proteção avançada contra comportamento fraudulento.

Concentre-se nas jornadas completas do cliente: A maioria das atividades fraudulentas ocorre após a etapa KYC, portanto, as empresas fintech devem verificar as atividades do cliente ao longo de toda a jornada do usuário com um processo contínuo de monitoramento de transações.

Consolide plataformas KYC/AML, KYB e monitoramento de transações: Conte com uma plataforma que cobre toda a jornada do usuário, para que tempo e recursos não sejam desperdiçados em vários fornecedores.

100% das fintechs desejam uma confiança consistente dos clientes, ao mesmo tempo que melhoram a conformidade, as taxas de aprovação na verificação e o crescimento do mercado. Mas como eles podem equilibrar os três objetivos?

Leia O guia definitivo de KYC/AML e prevenção de fraudes para Fintechs para obter respostas práticas em um cenário em constante mudança.

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• Fonte: https://fintechnews.sg/78134/sponsoredpost/fintech-regulations-new-solutions-in-a-complex-landscape/