Cinco passos para uma triagem de sanções eficaz (Barley Laing)

A guerra na Ucrânia desencadeou uma proliferação de sanções contra líderes políticos, empresários e entidades na Rússia e na Bielorrússia.

Isso deixou muitos em serviços financeiros lutando para acompanhar o grande número de sanções anunciadas pelos territórios em que operam, às quais são legalmente obrigados a aderir.

Deixar de avaliar adequadamente as sanções – que é responsabilidade da equipe de compliance – pode fazer com que as organizações financeiras enfrentem multas significativas. Além disso, é provável que sofram danos consideráveis ​​à marca devido à publicidade negativa associada
com a prestação de serviços a alguém que foi sancionado.

Existem cinco etapas para garantir o cumprimento efetivo das sanções:

1)     Obtenha dados de sanções/listas de vigilância de fontes globais confiáveis

A melhor maneira de garantir o cumprimento das sanções é ter acesso a listas de sanções atualizadas, também chamadas de watchlists. Por muito tempo, eles garantiram que as organizações realizassem efetivamente verificações de conhecer seu cliente (KYC) e anti-lavagem de dinheiro (AML)
ao integrar clientes, bem como ao executar verificações cruzadas regulares em relação aos bancos de dados existentes.

Para uma triagem de sanções eficaz hoje, essas listas devem fazer parte de uma ferramenta automatizada que coleta e sintetiza dados de sanções, juntamente com dados de pessoas politicamente expostas (PEP) e seus parentes e associados próximos (RCAs). Esses dados devem ser coletados
de uma ampla variedade de fontes confiáveis ​​em todo o mundo, como governos, reguladores e agências de crédito. Além disso, a lista de sanções usada deve ser capaz de verificar continuamente as atualizações e entregá-las em tempo real. Desta forma é possível proporcionar uma suave
experiência do usuário para quem abre novas contas ou compra produtos financeiros, algo que muitos esperam na era digital. Essa automação das verificações de sanções é um método muito mais eficiente e preciso em comparação com a abordagem manual,
que é mais caro devido aos custos adicionais de contratação e treinamento de pessoal para esse fim. Além disso, as verificações físicas aumentam a probabilidade de erros, o que pode deixar sua empresa exposta a violações de sanções e o custo associado
em multas e à sua reputação.

2)     Realize verificações de mídia adversa

Monitorar as últimas notícias e alertas em tempo real é essencial, não apenas para obter informações sobre aqueles que enfrentam sanções, mas também sobre PEPs e qualquer outra pessoa que possa ter potenciais consequências regulatórias, financeiras ou de reputação negativas para sua organização.
É fundamental que as ferramentas usadas para realizar verificações adversas de mídia possam escanear a mídia global, obtendo informações sobre aqueles com novas sanções contra eles e onde processos judiciais estão pendentes.

3)     Treinamento de sanções para a equipe de compliance

A equipe de compliance tem uma compreensão clara das medidas de sanções mais recentes e sabe como lidar com os indivíduos afetados por elas? Com a equipe de compliance na linha de frente quando se trata de atuar nos dados de sanções, treinamento apropriado
e orientação deve ser fornecida.

4)     Atualizar sistemas e controles – tecnologia de integração e triagem de pagamentos capaz de atuar sobre os sancionados?

Juntamente com o treinamento da equipe sobre como reagir aos clientes que foram sancionados, as plataformas de integração e triagem de pagamento da sua organização podem efetivamente fazer o mesmo? Uma vez que os sancionados foram detectados em seu banco de dados, você tem os sistemas
para bloquear contas, transações e congelar fundos rapidamente? É fundamental ter processos implementados para agir instantaneamente com base nessas informações.

5)     Empreenda uma abordagem mais ampla com verificação de identidade automatizada

Uma ferramenta automatizada que, em tempo real, obtém aqueles em listas de sanções diferentes, incluindo PEPs e RCAs, funciona bem como parte de uma abordagem mais abrangente para operações automatizadas de KYC e AML. É por isso que há um interesse crescente no uso de identidade eletrônica
ferramentas de verificação (eIDV), que, além de ter acesso a dados abrangentes de sanções, PEPs e RCAs, são capazes de cruzar detalhes fornecidos pelo usuário com fluxos de dados confiáveis ​​para garantir que eles são quem dizem ser em tempo real.

Ao seguir essas cinco etapas, as organizações financeiras terão acesso a dados de sanções em tempo real continuamente atualizados, incluindo dados sobre PEPs e RCAs, de governos e reguladores em todo o mundo. Com funcionalidade automatizada, essas listas podem ser facilmente usadas
em conjunto com a tecnologia eIDV automatizada abrangente, por exemplo, para um processo KYC e AML preciso, rápido e econômico.