A fraude está causando o colapso da Companies House. Precisa de uma base mais forte. (Liam Chennels)

Não deveria ser surpresa para ninguém que o Reino Unido tenha um problema de fraude. Os chefes da UK Finance, HSBC e NatWest recentemente denunciaram a Companies House por, mais uma vez, facilitar a fraude nos negócios.

Embora a Companies House seja há muito tempo um alvo fácil para os fraudadores, o principal objetivo do registo online tem sido reduzir a fraude, exigindo que informações específicas da empresa sejam tornadas públicas. No entanto, os criminosos têm abusado do sistema para criar empresas registadas no Reino Unido.
empresas que foram utilizadas indevidamente para lavar dinheiro ou facilitar o crime. A fraude na Companies House não é uma questão nova, mas o facto de a fraude ainda permanecer em liberdade no registo é um grande problema. No entanto, com o surgimento de novas tecnologias de verificação,
Os dias da Companies House como facilitadora de fraude e lavagem de dinheiro no Reino Unido deveriam estar contados.

Um mergulho mais profundo: como a Companies House facilita a fraude?

Entre 2017 e 2019, o grupo anticorrupção,Transparência Internacional Reino Unido, encontrou 929 empresas britânicas listadas na Companies House que estiveram envolvidas em 89 casos de corrupção e dinheiro
lavagem. Através da utilização de dados da Companies House, também encontraram 17,000 entidades jurídicas controladas por pelo menos um indivíduo ou empresa envolvida num crime económico. Embora seja difícil medir exatamente quanta fraude foi facilitada pelas empresas
House, ascendeu a cerca de 137 mil milhões de libras em prejuízos económicos até agora.

Até recentemente, a Companies House não tinha competência para verificar, verificar ou mesmo questionar as informações fornecidas para a constituição de uma empresa. Para instituições que utilizam dados da Companies House em seus processos de verificação KYB e confiam nas informações listadas
como sendo preciso e atualizado, isso levou a problemas significativos.

O tão esperado governoEconômico
Projeto de Lei Criminal irá finalmente introduzir algumas reformas iniciais na Companies House, incluindo dotá-la de poderes de investigação e aplicação mais eficazes, melhorar a protecção das informações pessoais e introduzir a verificação de identidade para determinados
membros listados de uma empresa. No entanto, estas questões não resolverão a questão central: a verificação da informação na Companies House é ineficiente, ineficaz e tem impedido as empresas do Reino Unido e a economia em geral.

Construindo uma nova casa

A questão permanece: como reconstruir a Companies House? Uma melhor verificação de informações, alimentada pela tecnologia, reformaria efetivamente a Companies House para garantir que informações precisas, atualizadas e, o mais importante, confiáveis ​​estivessem disponíveis para as empresas,
imediatamente. Especialmente num mundo moderno que depende de pagamentos em tempo real, processamento direto e integração rápida, a Companies House precisa de ser igualmente eficiente na verificação. 

Know-Your-Customer (KYC) verifica diretores e pessoas com controle significativo (PSCs)

A verificação de identidade adequada e as verificações dos indivíduos que estão registrando a empresa são a parte mais essencial da reforma da Companies House. 

A tecnologia de verificação de identidade já é amplamente utilizada por muitos bancos quando novos clientes abrem uma conta, porque fornece uma verificação precisa e rápida e pode ser utilizada pela Companies House. Verificação de identidade, especialmente via facial
tecnologia de reconhecimento, permitiria à Companies House determinar se uma pessoa é quem diz ser e sinalizaria imediatamente os fraudadores de identidade.

Além da verificação de identidade, a Companies House precisa rastrear pessoas politicamente expostas (PEPs) e indivíduos sancionados e realizar verificações adversas da mídia. Isto poderia ser feito através da análise da lista de sanções e das bases de dados que contêm listas de
tais indivíduos, enquanto verificações adversas da mídia devem ser realizadas nos indivíduos para sinalizar quaisquer preocupações antes que sua inscrição na empresa seja aprovada.

Para selecionar e monitorar efetivamente os diretores da empresa no momento da criação da empresa e ao longo da vida da empresa para garantir que ela atenda aos mais altos requisitos de KYC, a Companies House precisa utilizar uma variedade de fontes de dados, como a Sanção da UE
Lista, OFAC, Listas de Terrorismo da ONU e Tesouro de Sua Majestade. Os dados de registro na Companies House devem vir de diversas fontes, incluindo o usuário registrado, e informações secundárias adicionais, extraídas de uma combinação de fontes de dados verificadas. Este adicional
seria essencial para verificar se os dados do usuário são precisos e legítimos.

Atualização de dados em tempo real

Idealmente, todas as informações fornecidas seriam atualizadas em tempo real para garantir a precisão contínua. Os PEPs contínuos, a triagem de sanções e as verificações adversas da mídia precisam ser realizados com frequência, e não apenas no momento da criação da empresa. Isso sinalizaria atores fraudulentos
e quaisquer empresas nas quais estejam listados como diretores ou pessoas com controle significativo, em tempo real. Pontuações de avaliação de risco baseadas nas informações que surgem sobre um indivíduo sinalizado alertariam qualquer pessoa que acessasse e utilizasse os dados sobre qualquer potencial
comportamento ilegal.

Por meio da parceria com provedores de dados secundários, a Companies House pode manter as informações atualizadas em tempo real e evitar fraudes adicionais que podem surgir enquanto uma empresa registrada estiver operacional.

Para permitir que a Companies House atualize continuamente as informações que possuem, as empresas também podem sinalizar quando houver suspeita de atividade fraudulenta. Atualmente, esse processo é desajeitado e lento, exigindo que as empresas entrem em contato individualmente com as empresas
Câmara para denunciar um caso suspeito de fraude. O que é no mínimo desanimador. As empresas precisam de ter uma forma direta e sem atrito de denunciar fraudes à Companies House que resulte em ações significativas.

Impactos positivos de uma Companies House reconstruída e reformada

A importância de uma Companies House reformada não deve ser subestimada. Teria impactos profundos no Reino Unido e a nível mundial, com os requisitos de verificação de identidade mais rigorosos a reduzirem a fraude e o branqueamento de capitais no sistema financeiro. Esse
criaria um ambiente regulatório mais eficiente, que não teria mais a necessidade de taxas mais rigorosas contra crimes econômicos ou diretivas AML adicionais, permitindo que reguladores e empresas apoiassem melhor os clientes através da eliminação de atritos de integração.

Além disso, uma Companies House reformada minimizaria as multas para os bancos e os custos operacionais globais, como resultado de um processo simplificado. Por exemplo, o NatWest gasta cerca de 500 milhões de libras por ano na prevenção de fraudes, com 9% da sua força de trabalho focada na prevenção de fraudes.
crime económico – uma alocação significativa de dinheiro e recursos devido às deficiências da Companies House.

A Companies House precisa de bases mais sólidas e mais seguras para que os bancos e quaisquer outras entidades regulamentadas que realizam verificações AML ou KYB como parte de seus processos de integração ou triagem geral possam agir com confiança em quem são
fazendo negócios com. No entanto, no final das contas, os responsáveis ​​pela conformidade precisam aprender com a Companies House e resolver o problema com as próprias mãos, para que não confiem apenas na Companies House como sua bíblia. Capturar dados completos de decisão de risco e
verificações contínuas, tais como PEP, sanções e verificações adversas dos meios de comunicação social, sem depender apenas da Companies House, devem ser os alicerces sobre os quais os bancos e as empresas constroem a sua prevenção contra a fraude e o branqueamento de capitais.