Aproveitando o poder dos mercados digitais

A ascensão das finanças incorporadas e do Open Banking

Com o objetivo de atender a uma nova geração de compradores, as empresas FinTech buscam redefinir como os serviços financeiros são entregues, especialmente os pagamentos. Com o surgimento dos mercados de comércio eletrônico, as FinTechs estão aproveitando a oportunidade de explorar novos fluxos de receita, fornecendo finanças incorporadas e serviços bancários abertos.

Nova orientação regulatória de três reguladores bancários dos EUA pode ajudar.

Os marketplaces atuam como catalisadores para as FinTechs que buscam expandir seu alcance e diversificar os fluxos de receita. Essas plataformas reúnem compradores e vendedores, criando um ecossistema repleto de oportunidades para serviços financeiros. As FinTechs podem fornecer processamento de pagamentos, opções de empréstimo, serviços de seguros e muito mais, aprimorando a experiência geral do cliente.

Para aproveitar essa oportunidade, a comunicação entre a equipe de comércio digital de uma empresa e sua equipe de tesouraria torna-se crucial. Essa é a mensagem principal de um webinar recente do JP Morgan Payments, “Futuro do Tesouro: Aumentando o Valor dos Mercados Digitais”.

Incorporação de serviços financeiros

As finanças incorporadas referem-se à integração de serviços financeiros em plataformas não financeiras, como plataformas de comércio eletrônico e aplicativos móveis. Essa integração permite transações financeiras contínuas na jornada do cliente, eliminando a necessidade de aplicativos de terceiros ou provedores de serviços financeiros separados.

By incorporando serviços financeiros diretamente nas plataformas consumidores já usam, as FinTechs podem oferecer soluções personalizadas, convenientes e em tempo real. “Mais empresas perceberam que estabelecer essa conexão direta com seus clientes – sejam eles consumidores, empresas, pequenas empresas – traz enormes benefícios”, observou Isobel Clarke, membro da equipe de estratégia de pagamentos do JP Morgan.

Ao discutir finanças e mercados incorporados, Helena Forest, chefe de produto do JP Morgan para mercados EMEA, discutiu por que as empresas estão olhando para essa evolução de seus modelos de negócios. “O primeiro é absolutamente a preferência do consumidor.” Os consumidores estão buscando ainda mais comodidade. “Como a Geração Z está tomando decisões sobre a compra de novos produtos e serviços, a maioria acontece totalmente online e geralmente até mesmo em trânsito”, disse ela.

“Para permanecerem atraentes, as empresas precisam garantir que possam atender a essas expectativas e fornecer uma maneira conveniente, personalizada e prazerosa de engajamento. É para isso que as plataformas digitais são ótimas, porque você pode continuar expandindo sua oferta em relação a produtos e serviços e continuar a desenvolver essa conexão com seu cliente.”

Desbloqueando serviços de Open Banking

Ao adotar o open banking, as FinTechs podem acessar uma grande quantidade de dados de clientes, facilitando uma melhor tomada de decisões financeiras e serviços personalizados. A integração de serviços bancários abertos em mercados permite que as FinTechs ofereçam soluções financeiras personalizadas, como recomendações de poupança personalizadas, ferramentas de orçamento ou aprovações instantâneas de empréstimos.

O open banking, difundido na Europa, permite que desenvolvedores terceirizados acessem e utilizem dados financeiros por meio de APIs seguras, que fornecem uma conexão direta de dados entre sistemas.

A regulamentação tem sido menos clara nos Estados Unidos. Em 9 de junho de 2023, no entanto, o Federal Reserve System, o Federal Deposit Insurance Corp e o Office of the Comptroller of the Currency publicaram a decisão final orientação de gerenciamento de risco em relacionamentos com terceiros. Organizações bancárias e FinTech geralmente elogiado a orientação para sua clareza.

Alinhamento com Tesouraria

Para maximizar o potencial de mercados e finanças incorporadas, as FinTechs devem integrar sua equipe de comércio eletrônico e digital com sua equipe de tesouraria. Tradicionalmente, essas equipes operam de forma independente, com colaboração limitada.

No entanto, as empresas podem alavancar sinergias e simplificar as operações alinhando seus esforços. A equipe digital traz experiência em experiência do cliente, interface do usuário e desenvolvimento de produtos, enquanto a equipe de tesouraria oferece insights financeiros, gerenciamento de riscos e conhecimento de conformidade regulatória.

Principais estratégias de integração

• Colaboração. Promova uma cultura de cooperação entre as equipes de comércio eletrônico, digital e tesouraria. Incentive a comunicação regular, o compartilhamento de conhecimento e os processos de tomada de decisão conjunta para garantir uma compreensão abrangente dos objetivos e desafios.
• Especialização Multifuncional. Incentive os membros da equipe a desenvolver uma compreensão holística dos aspectos financeiros e digitais. Essa polinização cruzada de conhecimento e habilidades permitirá que as equipes desenvolvam soluções inovadoras e superem possíveis obstáculos.
• Conformidade Regulamentar. Garanta a conformidade com os regulamentos financeiros relevantes e as leis de privacidade de dados. Colabore com especialistas jurídicos e de conformidade para projetar estruturas robustas que abordam riscos potenciais e protegem os dados do cliente.
• Infraestrutura escalável. Invista em infraestrutura escalável capaz de lidar com o aumento de volumes de transações. Um sistema robusto de processamento de pagamentos, APIs seguras e recursos de análise de dados são essenciais para oferecer suporte à integração perfeita com os mercados.

“Do ponto de vista financeiro, isso mudará completamente a forma como os serviços financeiros são acessados ​​e oferecidos”, disse Helena Forest durante o webinar. A adoção dessa convergência permitirá que as FinTechs permaneçam à frente, impulsionem a inovação e solidifiquem sua posição no ecossistema financeiro digital em rápido crescimento.

-Brianna Smith