Veja como os Neobanks estão mudando o jogo CX no setor bancário

“Para mudar o comportamento, os produtos devem garantir que o usuário se sinta no controle. As pessoas devem querer usar o serviço, não sentir que precisam.” ― Nir Eyal

Nossa vida gira em torno de Swiggy, Uber, Dunzo, Urban Clap e centenas de aplicativos que nos fornecem serviço instantâneo, insights de uso (por exemplo, Swiggy mostra a quantidade de dinheiro economizada por mês com o uso do aplicativo), recompensas e notificações personalizadas. Os clientes agora estão viciados nesse tipo de hábito e querem experiências semelhantes em todos os lugares. E se eles puderem ter uma experiência bancária da mesma forma que pedem comida no Zomato ou reservam um táxi Ola através de um aplicativo móvel? Os Neobanks são o Swiggy, o Zomato do mundo bancário. Neo é uma palavra grega que significa novo. Os Neobanks são a versão moderna dos bancos tradicionais. Vejamos como os neobancos estão mudando o jogo CX no setor bancário.

Bancos NEO e a Geração Z

A Geração Z (Geração Z) é a mais nova adição ao mundo bancário. Esta geração tem uma expectativa profundamente enraizada de que tudo o que pesquisam ou compram on-line será adaptado e entregue imediatamente. 

Além disso, A geração Z é uma geração orientada por valor que busca mais valor pelo seu dinheiro. Suas expectativas são experiência hiperpersonalizada, entregas rápidas e serviços sob demanda, maior envolvimento do usuário e custo-benefício. E os bancos neo foram os primeiros a decodificar essas expectativas. Eles estão posicionando sua marca como uma plataforma online para os millennials e a geração Z, oferecendo serviços financeiros com o toque de um botão. Sua USP é experiência de usuário conveniente e simples. 

Por exemplo, a Jupiter money - uma empresa bancária 100% digital projetada para atingir a Geração Z e a geração do milênio - ajuda os usuários a abrir uma conta em 3 minutos. “A Júpiter tem 3 principais áreas de foco no momento – aumentar o engajamento dos usuários na plataforma, opções de investimento e introduzir serviços de empréstimos ao consumidor, que os ajudarão a monetizar a plataforma”, diz o fundador e CEO (CEO) Jitendra Gupta da empresa. . 

Os Neobanks estão tornando mais fácil para os usuários acompanharem suas despesas, economizarem e planejarem seus investimentos com sabedoria. Mas o que mais eles têm de diferente? Por que a Geração Z e os millennials estão viciados nessa plataforma bancária moderna? Bem, é tudo sobre a primeira impressão. Os Neobanks construíram o aplicativo móvel tendo em mente as rotinas, ações e hábitos diários da nova geração. Eles estudaram os padrões de comportamento do usuário para determinar o que compele e marca esses novos segmentos de clientes. Veja como os neobanks estão mudando o jogo CX no setor bancário para conquistar clientes: 

1. Informações financeiras em tempo real na ponta de um botão: Os clientes podem acompanhar seus gastos, status de economia e todas as atividades financeiras no aplicativo. 
2. Design de aplicativo interativo e de conversação: Os aplicativos do Neobank não têm nenhuma agência física, mas são atraentes por causa de sua incrível interface de usuário e design de aplicativos. A aparência do aplicativo é mais jovem e vibrante com um design minimalista. Seu foco está no design e na funcionalidade da experiência do usuário, ambos.

Fonte: Júpiter

3. Recompensas e Benefícios: Os Neobanks oferecem ofertas e recompensas atraentes para trazer usuários de volta repetidamente ao aplicativo e retê-los. Por exemplo, os clientes recebem uma recompensa de 1% em todas as compras de UPI e cartão de débito usando o Jupiter Money. Eles também podem acompanhar seus ganhos de recompensa em tempo real. 

Para onde vão os Bancos Tradicionais?

Os bancos convencionais focam mais na funcionalidade do aplicativo. Anteriormente, os clientes tinham que visitar a agência fisicamente para aproveitar os serviços bancários. Agora eles se concentram em trazer o serviço bancário para o ecossistema do usuário. A personalização orientada por dados e por IA tem ajudado as instituições bancárias a criar jornadas de cliente perfeitas para os usuários. Eles estão aproveitando tecnologias como metaverso, Realidade Virtual (VR) e Realidade Aumentada (AR), para criar ofertas no mundo virtual. Sua USP (Proposição de Venda Única) é Customer Engagement. A geração Z está passando a maior parte do tempo neste espaço virtual. Os bancos não estão deixando pedra sobre pedra para marcar sua presença no ecossistema do cliente. Como? Ao criar uma experiência imersiva para esses usuários no espaço virtual. O Banco IndusInd lançou um ramo de vídeo, o qual permite clientes se comunicarem com o executivo do banco em tempo real. 

JP Morgan abriu uma sala- Ônix na Descentralização. O Bank of America lançou o treinamento de RV em mais de 4,300 centros financeiros. Lince está trabalhando na introdução de 1) A jogo baseado em criptomoeda que permite aos jogadores criar, ganhar e vender itens digitais com valor financeiro e 2) Um“experiência de remessa aprimorada”: um espaço de reunião digital que permite que aqueles que enviam dinheiro para seus entes queridos visitem e se comuniquem com eles de maneira “simplificada, divertida, econômica e segura”.

A estrada à frente:

O Reserve Bank of India não permitiu que os bancos se tornassem totalmente digitais. Esse é um dos grandes desafios dos Neobanks. Tendo uma presença totalmente digital, eles não têm licença. Mas eles têm o conhecimento técnico e a atenção da Geração Z.

Neobanks com sua experiência tecnológica e bancos convencionais com anos de experiência podem juntos preencher a lacuna existente na experiência do cliente no setor bancário. Niyo, Jupiter, Razorpay fizeram parceria com os bancos tradicionais para oferecer uma experiência bancária digital perfeita para seus clientes. De acordo com o relatório da Redseer Strategy Consulting, a parceria lucra tanto, dando aos neobanks uma posição forte quanto os bancos tradicionais acesso a clientes jovens e experientes em tecnologia. Recentemente, a Visa e o banco neo-orientado por IA OneBanc Technologies se uniram para lançar os primeiros cartões de débito e crédito sem tarja magnética na Índia. Mais de 300,000 novas contas com parceiros neo-bancários foram lançadas pelo Banco Federal. 

No final, trata-se de criar a melhor experiência do cliente. E trabalhar em silos pode ser um desastre para ambas as partes. A cooperação saudável pode definitivamente ajudar a conquistar clientes. 

Conhecimento que vale a pena ser entregue em sua caixa de entrada