Tipos de riqueza incomuns fornecem aos criminosos uma avenida para lavagem de dinheiro. Criptomoedas, obras de arte e bens de luxo têm propriedades que os tornam o veículo perfeito para esconder as verdadeiras origens dos lucros criminosos.
Com esses ativos difíceis de avaliar, rastrear e verificar, como os responsáveis pela conformidade podem detectar atividades ilegais? E o que eles devem observar?
Criptomoedas
Embora as transações de criptomoeda não revelem diretamente identidades pessoais, a natureza pública do blockchain permite a análise de transações e o possível rastreamento de fundos por meio de um exame cuidadoso dos padrões de transação e dados do blockchain. A criptografia protege o anonimato e ajuda os malfeitores a agirem sem serem detectados ou sob uma identidade falsa. Embora as próprias transações sejam rastreáveis, devido ao blockchain, os atores por trás delas não são.
Plataforma de dados Blockchain
Chainanalysis constatou que “o volume de transações ilícitas aumentou pelo segundo ano consecutivo [em 2022], atingindo um recorde histórico de US$ 20.1 bilhões. 44% do volume de transações ilícitas de 2022 veio de atividades associadas a entidades sancionadas.”
Não é nenhuma surpresa que, em 600 empresas em todo o mundo,
quase 70% dos indivíduos que trabalham em conformidade estão preocupados com a crescente ameaça de lavagem de dinheiro por meio de criptomoedas nos negócios, com 41% revelando que detectaram recentemente esquemas de lavagem de dinheiro relacionados a criptomoedas.
A razão pela qual a criptografia é tão adequada para transações ilícitas se deve ao método de uso de navegadores anônimos, como
Portão para armazenar criptografia em carteiras mistas como
juntar-se. Isso permite que fundos ilegais sejam misturados com fontes legítimas, em camadas e depois extraídos e convertidos de volta em fundos do mundo real, dinheiro limpo e ativos.
Quanto mais você sabe
Com tamanha complexidade, como os profissionais de compliance podem começar a analisar e gerenciar o risco que a criptografia apresenta? Além da aplicação de processos AML robustos, fornecer educação sobre o ecossistema criptográfico permitirá que eles identifiquem sinais de alerta com maior facilidade.
Por exemplo, quais etapas os responsáveis pela conformidade podem realizar para verificar se alguém que obteve riqueza por meio do Bitcoin é genuíno? Em primeiro lugar, eles devem verificar se a bolsa possui uma licença válida e está devidamente regulamentada para evitar a lavagem de dinheiro, bem como pesquisar a bolsa para garantir sua reputação. Eles também podem solicitar prova de controle sobre sua carteira na forma de capturas de tela. Isso além de ver as contas de eletricidade ou servidor como prova de que eles realmente mineraram essas moedas, como uma verificação mais minuciosa, em vez de simplesmente aceitar uma declaração do Bitcoin. Ou eles podem pedir comprovantes de extratos bancários locais, dependendo se um cliente sacou seu Bitcoin.
Artwork
A obra de arte é um excelente exemplo de um item com capacidade de carregar grandes quantidades de valor. Também é normal que uma peça mude de mãos várias vezes ao longo de uma vida útil muito longa. Essa longa trilha sinuosa oferece a oportunidade perfeita para criminosos que pretendem obscurecer a jornada que seu dinheiro sujo fez.
Além disso, era comum que os comerciantes de arte de alto valor não soubessem de quem estavam comprando ou para quem estavam vendendo. Isso foi relatado pelo
New York Times em 2021, que explicou que “bilhões de dólares da arte muda de mãos todos os anos com pouco ou nenhum escrutínio público”. Esses negócios, envoltos em sigilo, sem falar na ausência de leis que insistem na documentação das vendas, impedem que as autoridades descubram detalhes duvidosos.
Isso foi enfatizado em 2020, quando um
relatório do Senado dos Estados Unidos revelou que “a natureza secreta da indústria da arte permitiu que intermediários de arte comprassem mais de US$ 18 milhões em arte de alto valor nos Estados Unidos por meio de empresas de fachada ligadas a oligarcas russos depois que foram sancionadas”.
Em resposta, a UE e o Reino Unido introduziram novos regulamentos contra lavagem de dinheiro para o mundo da arte. Mas desembaraçar a teia criada por dispositivos legais como empresas de fachada, entidades complexas multijurisdicionais e paraísos fiscais é um desafio significativo.
Prevenção à lavagem de dinheiro
Enfrentar esses obstáculos começa aplicando um processo de conformidade robusto com execução excepcional. Além da verificação de identidade e treinamento, uma abordagem baseada em risco é sua defesa número um.
Deloitte fornece uma estrutura de avaliação que fornece orientação para vendedores e compradores no mundo da arte.
Ao analisar transações baseadas em arte, os profissionais de conformidade precisam, antes de mais nada, considerar o tipo de comprador ou vendedor. Por exemplo, um coletor individual fará perguntas diferentes em comparação com um fideicomisso offshore. Além disso, deve-se prestar atenção tanto ao tipo de obra de arte quanto à forma como ela está sendo negociada, seja presencial, em uma feira de arte ou por meio de uma plataforma da web. Se as informações sobre a origem da obra de arte não estiverem bem documentadas, existe a possibilidade de ela estar sendo usada para lavagem de dinheiro.
Bens de alto valor
De forma semelhante à arte, o mercado de bens de luxo se presta a criminosos para lavar dinheiro e armazenar sua riqueza. Itens facilmente transportáveis, como joias chamativas e carros sofisticados, podem mudar de propriedade em uma única transação a preços altíssimos. A natureza de valor ambíguo do mercado, que leva em consideração fatores menos tangíveis, como reconhecimento de marca, raridade e proveniência, permite a colocação por meio de preços inflacionados e o próprio item suporta camadas fáceis.
Custos de alto valor
Para reduzir a chance de que os profissionais de compliance sejam enganados por atividades fraudulentas, eles devem ficar atentos a comportamentos atípicos e procurar sinais comuns de lavagem de dinheiro. Em primeiro lugar, eles devem ser extremamente vigilantes ao lidar com empresas de fachada e outras estruturas de propriedade complexas.
Em segundo lugar, eles devem ficar atentos a pessoas mal-intencionadas que escondem suas identidades usando terceiros para fazer compras em seu nome. Além disso, padrões de compra incomuns e a insistência em usar dinheiro ou transferência bancária como forma de pagamento devem levantar suspeitas. Finalmente, inconsistências por trás da ocupação ou renda declarada de um cliente e seu comportamento de compra também podem indicar lavagem de dinheiro.
Encontrando a luz
Descobrir o lado obscuro dos tipos incomuns de riqueza é um desafio. Isto é devido às suas propriedades únicas. Sua complexidade, opacidade e suscetibilidade a flutuações de valor significam que é mais difícil determinar o benefício efetivo.
Ao obter uma compreensão profunda dos tipos de ameaças existentes em seu ecossistema e manter a vigilância em relação a qualquer atividade anormal, os profissionais de compliance podem aprimorar sua capacidade de combater a lavagem de dinheiro com eficácia. Em última análise, a natureza da lavagem de dinheiro dita que os profissionais não conseguirão detectar tudo. Mas com os processos corretos implementados, os profissionais de conformidade podem garantir que aqueles com intenções maliciosas não sejam bem-sucedidos.
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