Como os carros conectados estão remodelando o financiamento automotivo cativo

A tecnologia de automóveis conectados está revolucionando o setor de financiamento cativo automotivo ao transformar as abordagens existentes de financiamento e seguros, impulsionadas por insights derivados de dados telemáticos.

Nos Estados Unidos, os dados telemáticos permitem que as companhias de seguros ofereçam descontos aos condutores que sigam práticas de condução seguras, respeitando os limites de velocidade ou seguindo hábitos de travagem responsáveis.  

Em toda a Europa, isto está a tomar forma com instituições financeiras em parceria com fabricantes de automóveis para utilizar dados de automóveis conectados em tempo real para personalizar as suas condições de financiamento. Por exemplo, os condutores que apresentam um comportamento de condução consistente e seguro podem esperar receber taxas de juro mais baixas.

Em alguns países do Sudeste Asiático, incluindo o Japão e a Coreia do Sul, as empresas aproveitam os dados dos automóveis conectados para melhorar a gestão da frota. As soluções de financiamento corporativo são adaptadas após considerar o desempenho de uma frota em relação à eficiência de combustível e aos requisitos prescritos de manutenção veicular.

Expandindo as opções de financiamento automotivo

Do jeito que as coisas estão, os financiadores cativos do setor automotivo estão mais próximos dos revendedores Fabricantes de Equipamentos Originais (OEM) e fornecem as soluções financeiras mais adequadas a esta parceria. Com a proliferação da tecnologia automóvel conectada, espera-se que os financiadores ofereçam uma maior variedade de ofertas personalizadas para outras partes interessadas na indústria automóvel, incluindo seguradoras e clientes.

Essas ofertas podem ser agrupadas com outros serviços importantes dos quais os compradores de automóveis podem aproveitar durante todo o ciclo de vida da propriedade do veículo. Esta possibilidade promete vários resultados de personalização interessantes sobre o que os clientes podem esperar dos seus financiadores cativos do setor automóvel, que certamente ajudarão a fomentar a retenção e a satisfação dos clientes.

Outro exemplo é usar um veículo, motorista e quaisquer dados de empréstimo/aluguel existentes para oferecer aos clientes financiamento pré-aprovado para atualizações de carro com base em seus hábitos de direção responsável e na equidade em seu veículo atual. Essa abordagem integrada e baseada em dados cria uma situação vantajosa para financiadores e clientes, enriquecendo toda a experiência de propriedade de um carro.

Melhorar as experiências do cliente

Considere, por exemplo, o papel que os dados dos automóveis conectados podem desempenhar para ajudar a melhorar a capacidade de resposta do serviço ao cliente, facilitando a tomada de decisões mais rápida. Embora os diagnósticos no veículo possam permitir avaliações e recomendações proativas, os reparos de software sem fio podem ajudar a evitar visitas incômodas, demoradas e presenciais a uma concessionária.

Da mesma forma, os dados dos carros conectados podem ajudar a promover atualizações personalizadas com base nos padrões de condução dos clientes, seja nos recursos de infoentretenimento existentes ou nos aplicativos de navegação. Além disso, esses dados e insights derivados deles podem ser usados ​​para executar a otimização do fornecedor usando dados de desempenho do veículo para realizar melhorias no produto, inclusive para serviços de assinatura existentes.

A combinação de dois ou mais pacotes de financiamento automóvel, seguros, pacotes de manutenção plurianuais e serviços de infoentretenimento também pode atrair consumidores no mercado financeiro automóvel com as suas características de conveniência e rentabilidade.

Adaptação a veículos definidos por software

Abrir novos caminhos com a ajuda da tecnologia automotiva conectada será oportuno para o financiamento automotivo cativo. Um recente

BCG estudo sugere que se espera que o mercado de reposição automotiva enfrente desafios devido a uma mudança projetada em direção a veículos definidos por software. Esta mudança, que deverá diminuir as receitas do mercado pós-venda até 2030, também aumentará marginalmente os lucros.

Embora se espere que o custo médio de manutenção por veículo nos EUA caia cerca de 8% até 2032, prevê-se que os lucros por veículo cresçam em

13% anualmente devido a serviços de alta margem, como assistência avançada ao motorista e infoentretenimento no veículo. Essas funções ricas em recursos são típicas dos serviços personalizados que a tecnologia automotiva conectada torna possível.

Além disso, uma mudança de cerca
USD 4 bilhões nos lucros é projetada dentro da cadeia de valor, favorecendo OEMs e fornecedores automotivos, que podem se conectar diretamente com os clientes. Esta é novamente uma área onde as empresas financeiras cativas do setor automóvel podem aproveitar os conhecimentos que a tecnologia dos automóveis conectados pode fornecer para personalizar as suas ofertas.

Aproveitando tecnologia escalável

À medida que os automóveis conectados se tornam mais predominantes, será essencial que todos os intervenientes na indústria automóvel — incluindo os financiadores cativos do setor automóvel — desenvolvam proativamente as capacidades técnicas e infraestruturas necessárias para manter uma vantagem competitiva.

É por isso que a adoção de tecnologias escaláveis, flexíveis e inovadoras terá um impacto significativo no crescimento e na competitividade dos financiadores cativos do setor automóvel. Eles não apenas atraem clientes com experiência em tecnologia, mas também promovem parcerias mais amplas no setor. Ao facilitar a tomada de decisões robusta e baseada em dados, estas tecnologias escaláveis ​​capacitam as empresas a personalizar produtos e serviços financeiros para a sua clientela, levando a uma gestão de risco mais eficaz.  

Além disso, a adoção destas tecnologias também conduzirá a uma melhor experiência do cliente, com funcionalidades como aplicações online proativas e aconselhamento personalizado, aumentando a satisfação e a fidelidade do cliente. Estas tecnologias também ajudarão na conformidade, garantindo o cumprimento das regulamentações e minimizando os riscos financeiros.

Incorporando agilidade

Outro valor que as tecnologias escaláveis ​​permitirão é facilitar o desenvolvimento ágil de produtos, o que permitirá aos financiadores cativos do setor automóvel fornecer aos seus clientes respostas mais rápidas às exigências do mercado com a ajuda de opções de financiamento inovadoras. Esta agilidade será vital para que as empresas financeiras cativas do setor automóvel mantenham a sua vantagem competitiva e atendam às novas necessidades dos clientes.

Olhando para o futuro, algumas das tendências emergentes na tecnologia automóvel conectada que terão um impacto significativo na indústria financeira automóvel incluem a incorporação de gravadores de condução, avanços em direção a capacidades de condução totalmente autónomas, funcionalidades de segurança melhoradas, capacidades de manutenção remota, sistemas de navegação topo de gama e smartphones. integrações. Embora os líderes da indústria se preparem tecnológica e operacionalmente para lidar com o futuro imprevisível, será crucial dominar a análise de diversos conjuntos de dados. Todo o ecossistema terá de trabalhar em estreita colaboração para garantir que os clientes obtenham as soluções financeiras automotivas econômicas, intuitivas, personalizadas e ágeis que desejam e procuram.

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• Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25789/how-connected-cars-are-reshaping-automotive-captive-finance?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs