Como os dados estão mudando o futuro do setor bancário – Fintech Singapore

Os bancos recolhem e detêm enormes quantidades de dados utilizáveis, e muitos já estão a aplicar com sucesso big data e IA em vários casos de negócios.

O potencial para otimizar a utilização de dados através de uma estratégia bancária baseada em dados é enorme, especialmente para bancos mais pequenos. Isto porque mesmo pequenos projetos podem obter um valor acrescentado claro com esta estratégia.

Este artigo, uma colaboração entre o fornecedor de software financeiro ti&m e Google Cloud, apareceram no especial ti&m sobre banco digital, explorando o uso e o potencial do big data e da IA ​​no setor bancário.

A revista completa oferece mais informações sobre várias tendências bancárias e tecnológicas.

A maioria dos bancos ainda não conseguiu realmente arranhar a superfície do sistema bancário baseado em dados. Isto apesar de o potencial da análise de dados e da IA ​​no setor bancário ter sido reconhecido e comprovado por especialistas do setor, como mostram pesquisas recentes sobre o assunto.

No entanto, para que os bancos continuem a ter sucesso no futuro, devem adaptar contínua e dinamicamente os seus modelos de negócio às condições em mudança.

Os principais impulsionadores da atividade bancária orientada por dados são fatores tecnológicos e regulamentares. Com base nesses fatores, podem ser identificados casos de uso específicos para diversas alavancas para melhorar o desempenho dos negócios (por exemplo, minimizar custos, reduzir riscos ou aumentar a rotatividade).

Os impulsionadores da tecnologia estão empurrando os bancos em direção a um futuro baseado em dados com IA

A tecnologia é o principal impulsionador do sistema bancário baseado em dados. Os drivers considerados particularmente relevantes para o setor financeiro permitem uma escala flexível, uma interação padronizada e, portanto, eficiente entre diferentes fornecedores, e as abordagens metodológicas mais recentes.

O recurso fundamental por trás de todos os três impulsionadores tecnológicos são os dados. Esta é a base sobre a qual as instituições financeiras podem criar valor acrescentado para si próprias e para os seus clientes.

Os dados disponíveis aos bancos podem ser divididos em três tipos principais: dados mestre (incluindo dados de clientes e dados socioeconómicos), dados de transações (por exemplo, pagamentos, transações) e dados comportamentais (por exemplo, interações entre diferentes canais).

O desafio reside frequentemente na criação de uma infra-estrutura de TI adequada e de um sistema de gestão de dados que recolha e armazene dados de diversas fontes (internas). Isso exige uma quantidade suficientemente grande de poder de computação.

O salto nas possibilidades técnicas proporcionado pela investigação em IA produziu uma série de inovações e casos de negócio.

Os principais factores que impulsionam este processo são as inovações no domínio da aprendizagem profunda, um volume crescente de dados disponíveis e o acesso a um poder de computação relativamente barato (por exemplo, através da computação em nuvem).

Muitos bancos já estão a utilizar a IA num ou mais casos de negócio, e um número crescente de fintechs também está a avançar nesta direção.

Grande potencial em muitas áreas bancárias

A aplicação do sistema bancário baseado em dados pode melhorar o desempenho dos bancos através de várias alavancas.

Casos de uso como a integração automatizada de clientes ou a triagem automatizada de pessoas potencialmente expostas politicamente podem reduzir custos para as instituições financeiras.

Além disso, os riscos empresariais no setor bancário podem ser minimizados através de insights baseados em dados, por exemplo, através de previsões de incumprimento mais precisas no negócio de empréstimos.

Além das melhorias no lado dos custos e dos riscos, o sistema bancário baseado em dados também pode beneficiar o lado das receitas.

Aplicações concretas, como sistemas de recomendação, podem ajudar as instituições financeiras a aumentar as suas receitas através de vendas incrementais e cruzadas, taxas de conversão mais elevadas e redução da rotatividade de clientes.

Os clientes também se beneficiam diretamente de melhorias na personalização e na experiência do cliente, o que, por sua vez, leva a uma maior satisfação do cliente.

É tudo uma questão de atitude certa

Os quadros tecnológicos e regulamentares para uma mudança para um sistema bancário baseado em dados já estão em vigor hoje. No entanto, para implementar casos de utilização com sucesso, os bancos precisam de mudar fundamentalmente a sua mentalidade.

Frequentemente prevalece uma mentalidade de conformidade, o que impede ou pelo menos retarda a inovação em muitas situações.

Esta mentalidade deve ser substituída por uma cultura favorável à tecnologia e aos dados que permita às empresas explorar todo o potencial da banca baseada em dados dentro dos quadros jurídicos existentes.

Este artigo é baseado no livro de 28 páginas white paper “Banco baseado em dados”, um trabalho colaborativo do Google Cloud, do Instituto de Serviços Financeiros de Zug, na Suíça, e da ti&m, que oferece uma exploração aprofundada do tema.

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