Mais de 600,000 empresas britânicas agora usam open banking (OBIE) em uma capacidade de dados ou pagamentos. De cobranças simplificadas em setores como empréstimos e varejo a maior controle financeiro e opções de pagamento personalizadas para clientes, incluindo pagamentos bancários abertos como parte de uma estratégia centrada no cliente, está abrindo caminho para um ecossistema de pagamentos mais inclusivo e seguro. Além de beneficiar o consumidor, oferecendo-lhe uma experiência de pagamento simplificada, os pagamentos bancários abertos tendem a ter taxas de sucesso mais altas em comparação com os pagamentos com cartão.
Exploramos a diferença nas taxas médias de autorização de pagamento (a porcentagem de transações de uma empresa que passam com sucesso pelo processo de autorização com aprovação) ao comparar transações por meio da solução de open banking da Acquired.com, Pay by Bank, com outros métodos de pagamento, e o que as razões para essa diferença podem ser.
Com uma taxa média de sucesso de autorização de 97%, as transações de open banking demonstram um notável nível de confiabilidade e eficiência. Essa alta taxa de sucesso pode ser atribuída à natureza direta de conta a conta dos pagamentos bancários abertos, o que garante informações de pagamento precisas e atualizadas, reduzindo o risco de erros manuais ou falhas de pagamento.
Em comparação, carteiras digitais como o Apple Pay têm uma taxa de sucesso de autorização forte, mas um pouco menor, de 94%. Embora as carteiras digitais ofereçam conveniência e segurança, elas ainda podem encontrar desafios de autorização ocasionais, possivelmente devido a fatores como problemas de conectividade ou limitações de compatibilidade com determinados sistemas de pagamento.
O checkout com um clique, um recurso que permite pagamentos mais rápidos ao armazenar as informações de pagamento do cliente, mostra uma taxa de sucesso de autorização de 85%. Embora esse método ofereça conveniência, pode haver alguns casos em que as informações armazenadas se tornem desatualizadas ou requeiram nova verificação, levando a uma taxa de sucesso um pouco menor.
Autorizações padrão ou pagamentos com cartão tradicionais exibem uma taxa de sucesso de 70%. Essa taxa ligeiramente mais baixa pode ser atribuída a vários fatores, incluindo possíveis erros de entrada, detalhes do cartão expirado, fundos insuficientes ou transações recusadas devido a medidas de prevenção de fraude. De referir que soluções como o Account Updater ou o Scheme Tokenisation podem ser utilizadas em paralelo com os métodos de pagamento com cartão para reduzir o impacto das recusas devido a informações de pagamento desatualizadas dos clientes.
Esses dados, retirados do Acquired.com Hub, sugerem que, em geral, quando se trata de taxas de autorização, os pagamentos de open banking tendem a ter taxas de sucesso mais altas em comparação com pagamentos com cartão e carteiras digitais.
Existem alguns motivos para isso:
Informações precisas da conta
Com o open banking, os clientes autorizam o pagamento diretamente de sua conta bancária usando APIs seguras. Isso elimina a possibilidade de erros na inserção de detalhes do cartão ou no uso de informações de pagamento desatualizadas, o que pode levar a falhas de pagamento.
Verificação de fundos em tempo real
O open banking permite a verificação em tempo real da disponibilidade de fundos na conta do cliente. Isso reduz a probabilidade de pagamentos recusados devido a fundos insuficientes, pois o saldo da conta é verificado no momento da autorização.
Provedores de serviços de informações de conta (AISP)
Algumas empresas utilizam Provedores de Serviços de Iniciação de Contas (AISP) que estão autorizados a visualizar informações de contas bancárias, mas não podem iniciar pagamentos ou transferências. O AISP pode verificar se os fundos estão disponíveis antes do pagamento para maximizar ainda mais as taxas de sucesso. Essa tática é mais comum em setores como o de crédito, em que credores orientados por dados podem usar AISPs para verificar o histórico de crédito e a credibilidade de um cliente.
Autenticação Forte do Cliente (SCA)
Os pagamentos bancários abertos atendem a fortes requisitos de autenticação do cliente, o que melhora a segurança e ajuda a evitar transações fraudulentas. Ao incorporar métodos de autenticação multifator, o open banking pode fornecer uma camada adicional de proteção, reduzindo o risco de pagamentos não autorizados e aumentando as taxas de sucesso da autorização.
Transferência de banco para banco
Os pagamentos bancários abertos envolvem a transferência direta de fundos entre duas contas bancárias, ignorando intermediários como redes de cartões e processadores. Esse processo simplificado elimina possíveis pontos de falha e reduz as chances de erros de autorização ou tempo de inatividade do sistema.
No contexto do dever do consumidor, a combinação de taxas de inadimplência mais baixas e liquidação instantânea oferecida pelos pagamentos bancários abertos garante que os clientes em setores como empréstimos e cobrança de dívidas sejam mais capazes de fazer pagamentos acessíveis e confiáveis, reduzindo o risco de pagamentos perdidos ou atrasados que podem afetar negativamente seu bem-estar financeiro. A eficiência e a velocidade dos pagamentos bancários abertos contribuem para uma experiência de pagamento mais suave e contínua para empresas e consumidores.
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- Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/24384/how-do-authorisation-success-rates-compare-between-open-banking-digital-wallets-and-card-payments?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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