Como a automação de empréstimos pode melhorar a origem de empréstimos e a eficiência operacional geral

A processo de originação de empréstimo tem sido historicamente um integrações e esforço demorado tanto para credores comerciais quanto para tomadores de empréstimos. Mas, nos últimos anos, os avanços na tecnologia abriram caminho para a digitalização desse processo, o que revolucionou o setor de empréstimos ao simplificar processos e melhorar a eficiência operacional.

Um relatório da McKinsey afirma que, ao adotar os processos de empréstimo digital, os principais bancos reduziram o “tempo para sim” de semanas para minutos e o “tempo para receber” de ainda mais para menos de 24 horas.

Nesta postagem do blog, discutiremos os desafios enfrentados pelos credores comerciais hoje, os pontos problemáticos no processo de empréstimo e como a automação de empréstimos pode resolver esses problemas para oferecer benefícios significativos a todas as partes interessadas. Também veremos como os Nanonets podem ajudar sua empresa a obter automação de empréstimos e melhorar o processo de originação de empréstimos e a eficiência dos negócios.

Desafios enfrentados pelos credores comerciais hoje

Os credores comerciais enfrentam vários desafios no cenário financeiro competitivo de hoje, que afetam sua capacidade de permanecerem ágeis e eficientes. Esses desafios incluem:

1. Aumento do escrutínio regulamentar e dos requisitos de conformidade: Regulamentos mais rígidos e mandatos de conformidade impõem uma carga significativa aos credores para aderir às regras e padrões em evolução. Isso exige monitoramento e atualização constantes dos processos internos, que podem ser demorados e caros.
2. Expectativas crescentes dos clientes para serviços de empréstimo mais rápidos e transparentes: Os mutuários agora exigem aprovações rápidas de empréstimos, comunicação transparente e uma experiência digital perfeita. Os credores devem se adaptar a essas expectativas adotando novas tecnologias e repensando os processos de empréstimo tradicionais para se manterem competitivos.
3. Aumento da concorrência de fontes de empréstimo alternativas, como empresas fintech: o surgimento de fintechs e outros credores não tradicionais interrompeu o mercado de empréstimos, oferecendo aos mutuários alternativas mais rápidas e convenientes aos serviços bancários tradicionais. Esse aumento da concorrência pressionou os credores comerciais a inovar e se diferenciar para reter e atrair clientes.
4. A necessidade de minimizar o risco e manter a qualidade da carteira de crédito: Em um ambiente econômico volátil, os credores devem gerenciar cuidadosamente os riscos para proteger suas carteiras de empréstimos e manter a estabilidade financeira. Isso requer avaliação de risco robusta e processos de tomada de decisão de crédito, que podem ser intensivos em recursos e difíceis de implementar de forma eficaz.
5. Pressão para reduzir custos operacionais e melhorar a eficiência: À medida que as margens de lucro diminuem, os credores comerciais estão sob pressão constante para cortar custos e aumentar a eficiência em todos os aspectos de suas operações. Isso inclui simplificar o processo de originação de empréstimos, automatizar tarefas manuais e alavancar a tecnologia para alcançar maior excelência operacional.

Diante desses desafios, torna-se ainda mais imperativo que as empresas identifiquem áreas de melhoria em processos-chave. Na próxima seção, veremos as ineficiências típicas do processo de originação de empréstimos e como as empresas de crédito podem resolvê-las com automação de empréstimos ou automação de hipoteca.

Pontos problemáticos no processo de empréstimo e o custo de originação de empréstimo

O processo tradicional de originação de empréstimos está repleto de pontos problemáticos e ineficiências, que contribuem para custos mais altos, tempos de processamento mais longos e risco aumentado. Alguns desses pontos de dor incluem:

1. Entrada manual de dados e coleta de documentos: os processos tradicionais de originação de empréstimos geralmente envolvem a tediosa entrada manual de dados e a coleta de documentos. Essa abordagem de trabalho intensivo não é apenas demorada, mas também propensa a erros humanos, que podem levar a atrasos, imprecisões e possíveis problemas regulatórios.
2. Comunicação fragmentada entre mutuários, credores e terceiros: Na ausência de uma plataforma unificada, a comunicação entre mutuários, credores e terceiros, como avaliadores ou subscritores, pode ser fragmentada e inconsistente. Essa comunicação desarticulada resulta em troca ineficiente de informações e retarda o processo de originação de empréstimos.
3. Avaliação de risco inadequada e decisão de crédito: A avaliação de risco tradicional e os processos de tomada de decisão de crédito podem depender de dados limitados e julgamentos subjetivos. Como resultado, esses métodos podem não capturar com precisão o verdadeiro perfil de risco dos mutuários, levando a decisões de empréstimo abaixo do ideal e perdas potenciais para o credor.
4. Procedimentos de conformidade regulamentar demorados e complexos: Garantir a conformidade com um conjunto em constante evolução de regulamentos específicos do setor e políticas internas pode ser uma tarefa complicada e demorada. Os processos manuais de conformidade aumentam o risco de não conformidade e podem resultar em multas ou penalidades caras.

Ao abordar esses pontos problemáticos com a automação de empréstimos, as empresas de empréstimos podem melhorar significativamente a eficiência e a precisão do empréstimo ou processo de originação de hipotecas, reduzindo assim os custos e permitindo que os credores atendam melhor seus clientes.

Como a automação de empréstimos está simplificando cada etapa do processo de empréstimo

A automação de empréstimos utiliza inteligência artificial (IA), aprendizado de máquina e tecnologias de automação para transformar o processo de empréstimo.

Ao automatizar várias etapas no processo de originação de empréstimos, os credores podem obter melhorias significativas na eficiência, precisão e gerenciamento de riscos. Algumas das principais maneiras pelas quais a automação de empréstimos está simplificando o processo de empréstimo incluem:

1. Captura e verificação de dados: Soluções baseadas em IA, como Nanonets, podem extrair e validar automaticamente dados de extratos bancários ou documentos de empréstimo, eliminando a entrada manual de dados e reduzindo o risco de erros. Isso inclui informações do mutuário, renda e outros detalhes relevantes necessários para a subscrição.
2. Decisão de Crédito: Os algoritmos de aprendizado de máquina podem analisar grandes quantidades de dados para gerar avaliações de risco e decisões de crédito mais precisas, levando a uma melhor qualidade da carteira de empréstimos. Modelos de pontuação de crédito automatizados podem processar solicitações rapidamente, reduzindo o tempo necessário para aprovação de crédito.
3. Verificações de conformidade: As ferramentas de automação podem simplificar os procedimentos de conformidade, verificando automaticamente os pedidos de empréstimo em relação a vários requisitos regulatórios, como as regras anti-lavagem de dinheiro (AML) e conheça seu cliente (KYC). Isso garante que o credor permaneça em conformidade e minimize o risco de multas ou penalidades.
4. Processamento e subscrição de empréstimos: Sistemas de subscrição automatizados pode avaliar o risco do mutuário e tomar decisões de empréstimo com base em critérios predefinidos, acelerando o processo de aprovação do empréstimo. Além disso, a automação pode agilizar a revisão e verificação de documentos, garantindo que toda a documentação necessária esteja em vigor antes de passar para a próxima etapa.
5. Fechamento de Empréstimo e Documentação: a automação pode ajudar a gerenciar o processo de fechamento do empréstimo com mais eficiência, gerando documentos e divulgações legais necessários, rastreando prazos e gerenciando o desembolso de fundos.
6. Revisão Pós-Fechamento e Controle de Qualidade: As verificações automatizadas de controle de qualidade podem revisar os empréstimos fechados quanto à precisão e adesão às diretrizes regulatórias, garantindo que quaisquer discrepâncias ou problemas sejam identificados e resolvidos em tempo hábil.
7. Monitoramento e relatórios de portfólio: A automação pode auxiliar no monitoramento contínuo das carteiras de empréstimos, gerando relatórios oportunos sobre o desempenho dos empréstimos, inadimplência e outras métricas importantes. Isso permite que os credores identifiquem proativamente possíveis problemas e tomem medidas corretivas quando necessário.

Ao integrar a automação de empréstimos ao processo de empréstimo, as instituições financeiras podem melhorar significativamente a eficiência, a precisão e o gerenciamento de risco de suas atividades de originação de empréstimos.

Conclusão

A automação de empréstimos oferece uma solução promissora para os desafios enfrentados pelos credores comerciais no ambiente financeiro competitivo de hoje. Ele pode ajudar a reduzir os custos operacionais, melhorar a eficiência, acelerar o processamento de empréstimos e os tempos de aprovação, aprimorar a avaliação de risco e a tomada de decisões de crédito, simplificar a conformidade regulatória e a geração de relatórios, além de melhorar a experiência e a satisfação do cliente.

Ao simplificar o processo de originação de empréstimos, reduzindo custos e melhorando a eficiência operacional geral, a tecnologia de automação de empréstimos deve revolucionar o setor de empréstimos. E, à medida que a indústria de empréstimos continua a adotar a transformação digital e as tecnologias de IA, como os Nanonets, podemos esperar o surgimento de tecnologias de automação de empréstimos ainda mais avançadas, impulsionadas pelos avanços da IA ​​e do aprendizado de máquina.

• Conteúdo com tecnologia de SEO e distribuição de relações públicas. Seja amplificado hoje.
• Platoblockchain. Inteligência Metaverso Web3. Conhecimento Ampliado. Acesse aqui.
• Fonte: https://nanonets.com/blog/loan-automation/