De acordo com uma pesquisa recente da PYMNTS, mais de 71% dos executivos estão significativamente interessados em sistemas de pagamento em tempo real. É fácil ver o valor em transações quase instantâneas – aberturas de contas mais rápidas, confirmações de compras, transferências de fundos entre bancos, entre outros. Isso beneficia empresas, consumidores e instituições financeiras (FIs). Até o Federal Reserve está interessado em pagamentos em tempo real e planeja lançar sua plataforma FedNow em meados de 2023.
É claro que a indústria do crime financeiro também vê potencial nos pagamentos em tempo real, podendo movimentar dinheiro por meio de contas falsas, aumentando a chance de sacar transferências ou receber mercadorias compradas de forma fraudulenta. -tempo de pagamentos, também. Já estamos vendo um aumento no comportamento fraudulento decorrente da facilidade de aplicativos de transferência instantânea de banco para banco. Em 2021, 80% das instituições financeiras notaram um aumento nas perdas por fraude depois de incorporar pagamentos em tempo real em sua estratégia.
No entanto, processamentos e métodos de pagamento mais rápidos não precisam ser sinônimo de riscos para instituições financeiras ou consumidores. Enquanto os fraudadores estão acelerando e expandindo suas operações, as IFs podem alavancar poderosos sistemas de detecção de fraude para combater as perdas por fraude e identificar uma transação ou conta fraudulenta com antecedência.
Mas antes de entrarmos nos detalhes da solução, vamos revisar o comportamento fraudulento moderno.
Os fraudadores estão ficando mais rápidos
Dados em tempo real e estratégias sofisticadas de crimes financeiros permitiram que os cibercriminosos acelerassem suas operações. Hoje, é possível que os fraudadores desenvolvam IDs sintéticos e roubem as credenciais do usuário em um piscar de olhos. Em alguns casos, como na fraude de autorização de pagamento, os golpistas podem manipular empresas e indivíduos para que paguem centenas de dólares instantaneamente, com pouca proteção para os bancos ou seus clientes.
Pode levar meses, às vezes mais de um ano, para identificar a fraude. Tentativas de fraude externas e internas podem ser difíceis de diagnosticar, mas com tempos incertos e a frequência de compras online e transações com cartão não presente (CNP), essa tendência tende a piorar.
Para os departamentos de fraude bancária, a taxa de fraude em rápida aceleração significa que é hora de revisar a estratégia e as ferramentas. E as melhores soluções usam dados em tempo real.
Detecção de fraudes em bancos
À medida que a fraude se acelera, o número de casos aumenta nas instituições financeiras. Bancos, cooperativas de crédito e credores de pequeno e médio porte geralmente precisam contar com sistemas desatualizados e lentos, bem como processos de análise manual frágeis e demorados, criando inúmeras vulnerabilidades. E os fraudadores sabem disso.
O problema que muitas instituições financeiras estão enfrentando é que elas estão tentando combater a fraude moderna com tecnologia de décadas. Essas ferramentas exigem entrada manual significativa, falta de transparência e levam horas, se não dias, para serem revisadas. Como resultado, o gerenciamento de casos em produtos e departamentos financeiros, mesmo que você exclua o monitoramento do atendimento ao cliente, consome uma largura de banda significativa da equipe. Mas os resultados são em grande parte ineficazes.
Para detecção de fraudes em tempo real, os bancos precisam de uma plataforma que leve em consideração vários fatores:
- Suporte omnicanal
- Sincronização de dados quase instantânea
- Fluxos de trabalho automatizados
- Abertura de conta, transação e suporte KYC/AML
- Sem código, fácil de usar
- Facilmente integrado aos processos antifraude atuais
- Aprendizado de máquina para otimização contínua e adaptação a novos padrões de fraude
- Um fluxo de trabalho rápido e centrado no cliente para evitar taxas de abandono
Até recentemente, a detecção de fraudes em tempo real era difícil de manter e em grande parte inacessível para qualquer coisa que não fosse um grande banco de nível empresarial. Mas por meio de parcerias de dados, essa tecnologia tornou-se acessível a instituições financeiras menores, por meio de ferramentas que agregam esses dados e os transformam em decisões de negócios.
Como acelerar a análise de risco de fraude
Quando se trata de prevenção de fraudes, velocidade é tudo. Ter tempo suficiente para solucionar o problema antes que ele saia do controle economiza dinheiro, tempo e uma reputação de marca de longo prazo. A análise precisa também pode evitar a probabilidade de falsos positivos, garantindo ainda mais uma excelente experiência do cliente.
Mas, para chegar a esse ponto, é importante seguir essas três etapas para acelerar seu processo de análise de risco de fraude com eficiência.
Descubra seus gargalos
Gargalos no processo antifraude são comuns e, em processos tão demorados quanto a análise de risco, esses atrasos aumentam rapidamente. Há muitos motivos pelos quais essas retenções podem ocorrer, desde tecnologia ineficiente até dependência excessiva de TI e trabalho com dados isolados.
Depois de mapear o todo processo de fraude para sua organização, é hora de destacar onde as pessoas mais travam. Então você pode identificar o que provavelmente aceleraria o processo. Em muitos casos, como o gerenciamento de casos, a automação pode reduzir significativamente a carga de trabalho. Em outras áreas, garantir que os dados sejam sincronizados em tempo real pode evitar atrasos na identificação de atividades suspeitas.
Entenda a tecnologia
Em seguida, você desejará esclarecer qual tecnologia faria sentido para cada etapa que deseja acelerar. Nem todas as plataformas são iguais e você provavelmente precisará de informações do seu CTO e da equipe de TI.
Por exemplo, a automação tem diversas variações. É uma variação não inteligente simples, mas eficiente, conhecida como Robotic Process Automation (RPA)? Ou uma solução proposta inclui inteligência artificial (IA), particularmente aprendizado de máquina (ML), para otimização e escala? Ambas as opções podem melhorar em um método altamente manual, mas as organizações que utilizam IA e ML podem escalar à medida que crescem com o mesmo sistema.
Isso também se aplica a como um software de terceiros ou parceiro de dados lida com seu protocolo de segurança. Como ele mantém a conformidade e quão seguras são as informações confidenciais se passarem pelo software?
Mantenha o processo simples
Por fim, depois de identificar os pontos de melhoria, convém manter o processo o mais simples possível para os funcionários. Há muitas maneiras de simplificar o gerenciamento de fraudes, desde o uso de soluções sem código até a integração de sua solução com software legado.
A forma como você usa sua nova tecnologia dependerá em grande parte do seu sistema atual e da nova solução e como eles interagem. Idealmente, sua nova tecnologia também oferecerá sessões de treinamento para seus funcionários para tornar a transição o mais tranquila possível.
Mas, software à parte, quanto mais fácil e menos complexo você puder manter seu processo de análise de risco – enquanto aplica de forma inteligente novas estratégias e insights, além de facilitar a colaboração e o compartilhamento de conhecimento – mais fácil será mantê-lo no longo prazo sem comprometer a eficácia e robustez do seu processo de identificação de fraudes.
Detecção de fraude em tempo real facilitada
Décadas atrás, dados em tempo real e um sistema abrangente de detecção de fraudes estavam fora do alcance de IFs de pequeno e médio porte. Mas com a democratização dos dados e tecnologia aprimorada, análises e soluções de risco de fraude em tempo real agora estão disponíveis. Você não precisa mais construir isso internamente ou usar plug-ins rígidos. As parcerias com o sistema de gerenciamento de fraudes escolhido fornecem aos FIs uma oportunidade não apenas de alavancar a tecnologia essencial, mas também de competir com bancos de nível empresarial - sem o capital extensivo necessário para soluções legadas.
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