A inclusão da inovação é um alicerce fundamental para a inclusão financeira (Helghardt Avenant)

De muitas maneiras, é a tecnologia que faz o mundo girar, e não o dinheiro. É difícil imaginar a vida sem carros, aviões, mensagens instantâneas, streaming de vídeo e até mesmo redes sociais. Como vimos na história, novas invenções e tecnologias são poderosos multiplicadores de crescimento
para as sociedades e diferenciar algumas das outras. Os tempos mudaram e na era moderna da Internet, não há razão para alguém ficar para trás no que diz respeito ao acesso a novas inovações digitais.

Por que o acesso a serviços financeiros é tão ruim?

As necessidades financeiras são globais e locais ao mesmo tempo. Embora as principais instituições financeiras sejam interoperáveis ​​à escala global através de sistemas como SWIFT, Visa, Mastercard e outros, os sistemas locais evoluíram de forma independente em diferentes regiões devido
a diferentes regulamentações, atividades econômicas e comportamento do consumidor. Infelizmente, o acesso desigual à tecnologia e regulamentações complexas prejudicam o acesso financeiro equitativo.

Embora o acesso à conta bancária tenha aumentado para 76% da população adulta global de acordo com o Banco Mundial, há uma clara desigualdade na disponibilidade, custo e qualidade dos recursos financeiros
serviços em todo o mundo. A Denunciar publicado pelo Banco Africano de Desenvolvimento mostra que menos de metade dos países africanos abrangidos têm acesso
para contas bancárias, para não mencionar outros serviços financeiros, como empréstimos, seguros, investimentos e produtos de poupança. Em nossa própria equipe da Rehive, é interessante observar a variação no acesso aos serviços financeiros para os membros da equipe em diferentes regiões. Para
Por exemplo, a nossa equipa em Amesterdão tem acesso ao Revolut, o que lhes permite investir facilmente em ações dos EUA, como Apple, Tesla ou Facebook, e trocar convenientemente ações por fiduciários para fazer compras em tempo real. Considerando que a nossa equipa na África do Sul tem opções limitadas
com menos conveniência, taxas mais altas e tempos de espera mais longos.

Qual é a solução?

A inclusão da inovação é um alicerce fundamental para a inclusão financeira. o Banco Mundial concorda, afirmando que a inclusão financeira pode ser acelerada pelo uso de tecnologias inovadoras
tecnologias e a entrada de instituições não tradicionais orientadas para a tecnologia. As instituições financeiras tradicionais falharam na melhoria da inclusão financeira, é hora da tecnologia intervir.

O movimento do software de código aberto nivelou o campo de atuação em muitos setores, mas permanece um tanto intocado nos serviços bancários e financeiros. Os bancos são realmente bons a controlar firmemente os seus fossos estratégicos: regulamentação e tecnologia. Como
como resultado, a inovação fica algo estagnada em algumas regiões e as pessoas ficam mal servidas.

O Bitcoin introduziu a ideia de um sistema financeiro global unificado descentralizado como uma alternativa a um sistema globalmente dissociado controlado por países e governos. Isso significa que é possível construir um sistema monetário que funcione em qualquer lugar do mundo.
sem pedir permissão a uma autoridade central. Estes princípios descentralizados proporcionaram esperança de que o acesso aos serviços financeiros se tornaria mais igualitário. No entanto, a triste notícia é que é caro construir soluções bancárias ou fintech prontas para produção.
do princípio. Custa facilmente mais de US$ 250 mil construir apenas um MVP para um aplicativo como Cash App ou Revolut. Isto é particularmente verdade nos países mais pequenos, onde as oportunidades de mercado não justificam o custo de construção de um produto bancário moderno. Lá
não há recursos, talentos de engenharia e capital suficientes disponíveis para fazê-lo.

O que é necessário para permitir que os empreendedores locais em países que carecem de recursos construam “Aplicações de Dinheiro” que satisfaçam as necessidades locais? O software e as redes financeiras subjacentes globais estão lá, o que falta é uma solução de baixo custo na camada de aplicação
da pilha de fintech e criptografia, facilitando o lançamento de produtos financeiros e bancários sem a necessidade de qualquer desenvolvimento de software. Deve ser fácil e de baixo custo lançar um novo produto que seja interoperável com redes de pagamento globais e abertas como Bitcoin,
Stellar ou Ethereum, enquanto a marca é configurável para atingir um segmento de mercado específico. É uma tolice que cada novo neobanco construa internamente as suas próprias aplicações, custando milhões de dólares, especialmente quando os conjuntos de recursos são bastante padronizados para cada um.

Shopify é um ótimo exemplo de como eles nivelaram o campo de atuação para o comércio eletrônico, independentemente da localização geográfica. O Shopify chegou até ao ponto crítico em que é tão completo e flexível que grandes marcas como RedBull usam seus serviços,
em vez de construir internamente.

Resumindo, o que precisamos é de uma plataforma como a Shopify, mas para serviços bancários e financeiros.