O mundo está preparado para as moedas digitais do Banco Central? – Fintech Singapura

As moedas digitais, especialmente as criptomoedas, conquistaram o mundo com seu valor volátil e sua revolucionária tecnologia blockchain subjacente.

No meio deste aumento, está a preparar-se uma transição mais silenciosa mas significativa, liderada pelos bancos centrais mundiais: as Moedas Digitais dos Bancos Centrais (CBDC).

Embora as criptomoedas tenham atraído atenção significativa da mídia, capturando muitas imaginações (e carteiras), os CBDCs não criaram o mesmo entusiasmo público.

No entanto, as suas implicações são vastas. Ao contrário das criptomoedas, que podem ser altamente especulativas, os CBDCs são versões digitais de moedas fiduciárias tradicionais apoiadas e regulamentado por governos, trazendo uma maior sensação de segurança e estabilidade.

O impulso global em direção às moedas digitais do Banco Central

Bancos centrais em todo o mundo estive investigando na possibilidade de emitir essas alternativas digitais ao dinheiro tradicional. De acordo com o Banco de Compensações Internacionais, 93 por cento dos bancos centrais estão em vários estágios de exploração do CBDC.

Alguns poucos avançaram até no lançamento das suas moedas digitais, inaugurando uma nova era de transações financeiras. Mas a jornada está repleta de perguntas.

Estas vão desde a intricada interacção entre o sector privado e as instituições governamentais em emissão de CBDCs, para garantir uma segurança robusta, defender a privacidade e uma interoperabilidade perfeita com os sistemas financeiros existentes.

O objetivo não é apenas digitalizar o dinheiro, mas aproveitar esta transformação para enfrentar desafios financeiros específicos e determinar se os CBDCs são a solução ideal.

Um dos focos principais é a interoperabilidade. À medida que a economia digital se expande, a necessidade de transações contínuas em diferentes plataformas de pagamento torna-se mais premente. Num mundo impulsionado pela tecnologia, os consumidores esperam que os CBDCs sejam tão acessíveis e fáceis de utilizar como outras formas de dinheiro digital.

Partes interessadas no ecossistema CBDC

Vários gigantes corporativos e empresas de blockchain juntaram-se à briga, com o objetivo de desbloquear todo o potencial dos CBDCs. A Mastercard, por exemplo, lançou recentemente um Programa de Parceiros CBDC, que busca reunir líderes da indústria nos setores de blockchain e fintech.

O objetivo é fomentar a colaboração e agilizar a pesquisa e aplicação dos CBDCs, garantindo a sua implementação segura, eficiente e em larga escala.

Membros proeminentes desta iniciativa incluem nomes como Ripple , Consensys e Fluency, para citar alguns. Cada membro traz conhecimentos únicos, desde soluções de identidade digital até tecnologias de segurança, pintando um quadro holístico do ecossistema CBDC.

Estas colaborações visam garantir que diferentes CBDCs possam funcionar perfeitamente. Esta interoperabilidade garante transações transfronteiriças tranquilas, tornando o comércio e o investimento globais mais fluidos e menos complicados.

Estes empreendimentos colaborativos fornecem informações sobre as necessidades dos bancos centrais, abrindo caminho para uma abordagem mais personalizada e eficaz. Infraestrutura CBDC.

As implicações mais amplas das moedas digitais do Banco Central

A adoção de CBDCs não é apenas uma atualização tecnológica; traz implicações socioeconómicas mais amplas. Por exemplo, Gana pode aproveitar CBDCs para integrar mais da sua população no setor financeiro formal.

Em contrapartida, um país como a Suécia, que assistiu a uma rápida digitalização e a um declínio nas transacções em numerário, poderá apresentar CBDCs para garantir que os seus cidadãos ainda tenham acesso ao dinheiro garantido pelo banco central.

No entanto, a jornada de adoção do CBDC não está isenta de desafios. Por um lado, o conceito permanece relativamente novo para a maior parte da população global. Convencer os indivíduos a fazer a transição do sistema bancário tradicional e do dinheiro físico para a moeda digital requer uma comunicação robusta e esforços de construção de confiança.

Além disso, o domínio digital traz os seus desafios, com uma recente Inquérito do Banco Central Europeu destacando a privacidade como uma das principais preocupações entre os entrevistados em relação ao euro digital. À medida que mais indivíduos realizam transações on-line, torna-se crucial garantir que seus dados e dinheiro permaneçam seguros. Bancos centrais, ao lado de seus parceiros tecnológicos, têm a tarefa monumental de prometer maior segurança e demonstrá-la de forma consistente.

Esta intrincada dança entre a transparência, necessária para combater atividades ilícitas, e a privacidade, um direito fundamental de cada indivíduo, está no centro das discussões do CBDC.

Empresas como a Idemia, por exemplo, estão trabalhando em técnicas criptográficas que podem oferecer pagamentos off-line, garantindo a privacidade dos usuários e, ao mesmo tempo, mantendo supervisão suficiente para combater atividades fraudulentas.

Rumo a um futuro integrado ao CBDC

O diálogo em torno dos CBDCs vai além da sua criação e implementação. Há uma conversa crescente sobre como estas moedas digitais podem ser integradas no ecossistema financeiro mais amplo sem causar perturbações ou impedir investimentos privados.

A cautela em torno dos CBDCs vem de um lugar genuíno, considerando que o cenário digital testemunhou eventos tumultuados, incluindo o “inverno criptográfico”.

Tais acontecimentos por vezes minaram a confiança do público nas soluções financeiras digitais. No entanto, os proponentes argumentam que os CBDCs, apoiados pelas autoridades centrais, apresentam uma alternativa mais estável do que os seus homólogos mais voláteis.

Raj Dhamodharan, líder da divisão de ativos digitais e blockchain da Mastercard, enfatiza a importância da flexibilidade de pagamento. À medida que o mundo se prepara para uma metamorfose digital, Dhamodharan enfatiza a necessidade de os CBDCs serem tão fáceis de utilizar como qualquer outra forma de moeda.

Na grande tapeçaria da evolução financeira, os CBDCs são um fio único, embora significativo. A sua implementação bem-sucedida dependerá não apenas dos avanços tecnológicos, mas também de uma comunicação pública eficaz, da colaboração internacional e de uma compreensão profunda dos contextos socioeconómicos.

Tal como acontece com qualquer mudança transformadora, a palavra de ordem para os CBDCs permanece clara: evolução em vez de revolução. Não se trata de ser o primeiro a agir, mas de avançar na direção certa.

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• Fonte: https://fintechnews.sg/77571/blockchain/is-the-world-prepared-for-central-bank-digital-currencies/