ISO20022: padrão global de mensagens é o centro das atenções na Sibos (Anthony Walton)

Desde o seu lançamento, há mais de 40 anos, o seminário internacional de operações bancárias (Sibos) da SWIFT tornou-se conhecido como o encontro obrigatório para quem procura compreender os mais recentes desenvolvimentos em serviços financeiros. E o evento deste ano em Amsterdã
entre 10 e 13 de outubro não decepcionou.

 Compreensivelmente, a inovação digital estava no topo da agenda, com o padrão de mensagens ISO20022, crítico para os negócios, formando um dos tópicos mais quentes do programa. Um fio condutor consistente ao longo do programa da conferência, as sessões variaram entre explorar se
os delegados estavam prontos a adoptar a norma para aconselhar sobre como aproveitar ao máximo o seu rico potencial de dados. Se você estava procurando uma visão 360 da ISO20022, o Sibos deste ano foi um lugar tão bom quanto qualquer outro para obtê-la. 

 No que diz respeito à Iliad Solutions, a ISO20022 tem sido uma área central do nosso trabalho há vários anos e é uma das razões pelas quais fui à Holanda em nome da Iliad Solutions no início deste mês. Refletindo sobre o evento, fica claro para mim que
estão a surgir algumas tendências gerais importantes, sustentando o papel vital da norma na modernização dos sistemas de pagamentos globais.

Em primeiro lugar, o ritmo de adopção da ISO20022 é agora significativo. As instituições financeiras entendem que se não falarem na linguagem ISO20022, estarão efetivamente restringindo a forma como realizam transações. Estas empresas também estão perfeitamente conscientes de que as restrições só são
definido para aumentar com o passar do tempo.    

Em segundo lugar, as instituições financeiras sabem que a enorme procura de experiências de utilizador final baseadas na ISO20022 está a criar novas pressões. Por exemplo, a adoção da ISO20022 envolve a qualificação das equipes de TI. Mas esta exigência está repetidamente se chocando contra a batalha interna
por recursos, já que a implementação compete com inúmeras iniciativas tecnológicas, sem mencionar o trabalho diário de manter as luzes acesas em termos de manutenção de sistemas legados.

Em suma, superar o desafio da ISO20022 requer um elevado grau de modernização do sistema, o que, por sua vez, coloca cada vez mais pressão sobre as equipas de TI sobrecarregadas.

No entanto, na minha opinião, é vital que a indústria enfrente o dilema da “necessidade de agir” versus “eliminar a complexidade proibitiva do sistema”. Na Iliad Solutions, aprendemos com nossa experiência de trabalho em 10 grandes projetos ISO20022 em sete
países que existem diferenças distintas de implementação de organização para organização.

As modificações são muitas vezes exclusivas de cada empresa e nem sempre óbvias quando as especificações iniciais do programa estão a ser elaboradas. Crucialmente, quanto mais cedo os desvios puderem ser identificados, mais rapidamente as empresas poderão migrar para os testes de integração e, em última análise, evitar
ter que refazer um programa. Acredito que este problema pode ser resolvido com a devida atenção aos detalhes e talvez com mais abertura por parte dos proprietários das especificações. 

Por essa mesma razão, a Iliad Solutions está em processo de definição de um padrão ISO20022 “genérico” para uso industrial. Isto não será para uso em produção; em vez disso, cria uma linha de base para identificar problemas imediatamente. Dará aos bancos e às instituições financeiras
uma imagem instantânea dos elementos que necessitam de mais atenção quando novas normas ISO20022 são publicadas.

Como fornecedores, devemos desenvolver produtos que simplifiquem e auxiliem na transformação digital, seja a adoção da ISO20022, Open Banking ou OpenAPIs.

Quanto aos delegados da Sibos deste ano, muitos certamente retornaram às suas organizações com entusiasmo renovado para avançar com a adoção da ISO20022. Eles não vão querer viajar para o evento do próximo ano em Toronto sem ter começado. Porque
atrasar a implementação acabará por resultar na perda de quota de mercado, à medida que os clientes recorrem a prestadores bancários que demonstram capacidade para satisfazer as suas expectativas relativamente aos tipos de experiências digitais modernas que a ISO20022 permite.