Principais tendências de serviços de desenvolvimento de fintech em 2022

Alguns empreendedores podem pensar que este é o melhor momento para investir em fintech. Embora o mercado esteja a crescer e a criar mais oportunidades para empreendedores de fintech, os riscos também são maiores do que nunca.

As solicitações dos clientes crescem naturalmente com o desenvolvimento da tecnologia. Portanto, as empresas que desenvolvem software fintech preferem fornecer aos clientes os serviços necessários e, o mais importante, solicitados. Eles estão usando tecnologia de big data para oferecer benefícios ainda maiores aos seus clientes fintech.

No ano passado houve uma mudança que definiu o rumo para a resolução de problemas em fintech que precisam ser resolvidos em um futuro próximo. Neste artigo, veremos as principais tendências na área de serviços de desenvolvimento fintech para 2022

As 5 principais tendências de desenvolvimento da Finetech

Agora vamos considerar as 5 tendências de desenvolvimento de fintech mais populares do mundo em 2022.

Automação empresarial e inteligência artificial

A utilização de tecnologias de inteligência artificial permite melhorar a qualidade do serviço e minimizar custos. Em particular, as empresas financeiras que estão implementando ativamente soluções de tecnologia de IA em suas atividades reduzem o custo de captação de pessoal contratado por meio da utilização de robôs consultores e assistentes de voz.

A inteligência artificial é amplamente utilizada na área de fornecimento de soluções para investidores e traders – quase todas as ferramentas modernas (algoritmos, robôs para formulação de estratégias, sistemas de negociação, corretoras digitais) utilizadas na bolsa de valores são baseadas em inteligência artificial.

Cada vez mais startups fintech estão a apostar não só no segmento B2B, mas também no segmento B2C, o que é facilitado pelo crescimento da literacia financeira global do público-alvo e pelo aumento do número de investidores privados.

A digitalização massiva das transações financeiras estimula o crescimento ativo das empresas que se desenvolvem na área da banca virtual ou neo-banca e na prestação de serviços de contabilidade em formato remoto.

Sistemas KYC e AML, serviços BNPL

A direção associada ao desenvolvimento dos sistemas KYC, AML e BNPL é outra tendência da fintech em 2022.

Os serviços KYC e AML visam melhorar a segurança das transações. O KYC (“conheça seu cliente”), projetado para verificar os dados de pessoas físicas, é especialmente relevante nas áreas de crédito e negociação de câmbio.

AML (anti-lavagem de dinheiro) é uma ferramenta fintech muito procurada, projetada para combater a lavagem de dinheiro e o financiamento de organizações proibidas.

Os motivadores para a integração em massa de KYC e AML no sistema de pagamento são o crescimento da indústria de ativos digitais e a tendência dos sistemas de criptomoeda passarem do anonimato completo para o uso de dados pessoais que necessitam de um nível adequado de proteção.

A razão para a crescente relevância dos serviços BNPL (“compre agora, pague depois”), que proporcionam às plataformas de negociação a oportunidade de vender mercadorias parceladas sem juros e empréstimos, foi o desenvolvimento ativo do segmento de comércio digital.

A integração do BNPL no sistema financeiro permite às lojas online:

• livrar-se dos intermediários representados pelas organizações bancárias;

• aumentar o nível de fidelização do cliente;

• aumentar o número de vendas.

O mercado do BNPL, atualmente posicionado como uma alternativa aos empréstimos tradicionais, desenvolver-se-á na direção dos pagamentos online e crescerá 10-15 vezes até 2025.

Finanças descentralizadas

O termo finanças descentralizadas refere-se a um movimento que visa criar um ecossistema aberto e acessível de serviços financeiros que seja acessível a todos os utilizadores e possa operar sem a influência de agências governamentais.

Com as finanças descentralizadas, os usuários manterão o controle sobre seus ativos interagindo com o ecossistema por meio de aplicativos descentralizados (dapps) ponto a ponto.

Benefícios das finanças descentralizadas:

• Transparência. As tecnologias Blockchain permitem criar transparência para clientes, bancos e outras instituições.

• Transferências instantâneas. Graças às tecnologias blockchain, você pode fazer transferências de dinheiro literalmente instantaneamente.

• Contratos inteligentes. Para transações financeiras complexas, os contratos inteligentes irão melhorar os processos de negócios, pois são acionados automaticamente quando determinadas condições são atendidas.

• O blockchain registra e armazena informações sobre cada transação com uma trilha de auditoria clara em tempo real. Assim, há muito menos espaço para erros ou intervenções.

• Otimização de custos. O Blockchain pode reduzir significativamente os custos de transação para o setor financeiro, pois elimina a necessidade de intermediários, como bancos de poupança e câmaras de compensação.

Big Data

Falando em tendências globais de fintech, não se pode deixar de mencionar o Big Data. Big Data em finanças refere-se a enormes conjuntos de dados estruturados e não estruturados que podem ser usados ​​por bancos e instituições financeiras para prever o comportamento do consumidor e desenvolver estratégias. A Fintech, em particular, é sendo fortemente afetado por big data.

O setor financeiro recebe, processa e gera enormes quantidades de dados a cada segundo. Entre eles estão:

• Dados estruturados.

• Dados não estruturados.

Dados estruturados são informações armazenadas internamente em uma empresa para fornecer dados importantes para a tomada de decisões no momento certo. Os dados não estruturados estão se acumulando de diversas fontes em uma quantidade cada vez maior, proporcionando um poder analítico significativo.

As tecnologias atuais permitem a utilização de big data para avaliar riscos e também o comportamento do cliente.

Benefícios do Big Data:

• Foco no cliente. O Big Data, como uma das tendências das fintechs, permite segmentar com mais precisão os clientes de acordo com seus perfis para fornecer soluções ideais.

• Segurança de dados. Embora a fraude seja um problema comum no setor bancário digital, o Big Data pode ajudar a fintech a desenvolver sistemas precisos de deteção de fraudes, através da deteção de atividades suspeitas.

• Avaliação de risco. A avaliação de risco aprimorada permite que as empresas fintech gerenciem suas finanças com confiança e ofereçam comissões lucrativas aos seus clientes.

• Melhoria da experiência do usuário. Dependendo do comportamento do usuário, as empresas podem identificar as necessidades dos clientes e oferecer soluções com mais rapidez e precisão.

Cíber segurança

Os prestadores de serviços financeiros, incluindo bancos, empresas de cartão de crédito e organizações de investimento, coletam e processam os dados pessoais dos clientes. Esses dados incluem endereço residencial, número de seguro social, detalhes do passaporte, dados bancários, número de telefone, endereço de e-mail e informações de renda.

Em caso de fuga, todos estes dados podem acabar nas mãos de cibercriminosos, acarretando graves consequências para as instituições financeiras e os seus clientes. De longe, a tendência fintech mais global para 2022 é a segurança cibernética.

Assim, o setor de serviços financeiros precisa de profissionais de segurança cibernética mais qualificados. Isto é importante para todas as áreas de negócio, mas as empresas de serviços financeiros são muitas vezes uma prioridade máxima e devem estar especialmente vigilantes quando se trata de segurança cibernética. As instituições financeiras que armazenam dados pessoais dos clientes estão sujeitas a um número crescente de regras e regulamentos de segurança cibernética.

As empresas estão interessadas em investir pesadamente e colaborar para melhorar a preparação, a capacidade de resposta e a resiliência da segurança cibernética em todo o setor.

Lembre-se, existem dois tipos de empresas de serviços financeiros – aquelas que foram vítimas de ataques cibernéticos e aquelas que ainda não os enfrentaram.

Resumo

O mercado financeiro continuará a evoluir, proporcionando um enorme espaço para as startups desenvolverem soluções financeiras tecnologicamente avançadas. Todos os anos, a fintech atrai cada vez mais a atenção dos investidores – num futuro próximo, o montante de financiamento para o sector aumentará juntamente com a expansão do mercado de soluções fintech. Portanto, você deve encontrar a empresa que fornecerá serviços de desenvolvimento de fintech da mais alta qualidade para o desenvolvimento de pequenas, médias e grandes empresas.