Empréstimos bloqueados: a necessidade de criar flexibilidade no sistema de crédito

Num mundo onde o panorama financeiro continua a evoluir, a natureza rígida do actual sistema de crédito é um obstáculo significativo à inclusão e ao crescimento financeiros. A abordagem única à verificação de crédito deixou muitos consumidores impedidos de aceder a recursos financeiros essenciais em momentos significativos das suas vidas. E os modelos de crédito actualmente em vigor não só impedem os credores de chegar a um grupo mais vasto de clientes que necessitam de apoio financeiro, como também impedem o crescimento das instituições de crédito.

As pessoas procuram crédito por uma série de razões – seja para comprar uma casa, pagar férias ou comprar um carro novo. Além do mais, quando as datas de pagamento não se alinham perfeitamente, o crédito serve como um amortecedor crítico. No entanto, embora o crédito seja concebido para responder às necessidades, mudanças e problemas do mundo real, os termos dos empréstimos são frequentemente fixos. A vida, por outro lado, é imprevisível. Os credores devem reconhecer que não estão apenas facilitando as transações; eles estão atendendo a uma necessidade humana fundamental, que está fadada a mudar com o tempo.

Um mercado de empréstimos em constante evolução

Cada vez mais, os consumidores têm vindo a apreciar a capacidade de adaptar os termos dos seus empréstimos para se alinharem com as suas necessidades e situações em evolução. E à medida que o mercado se torna cada vez mais competitivo, existe agora uma procura clara e crescente de produtos financeiros que se adaptem às circunstâncias únicas de cada mutuário. Com cada vez mais instituições financeiras a adaptarem produtos e serviços para melhor se adaptarem aos seus clientes, esta tendência significa uma mudança nas expectativas dos consumidores, instando os credores tradicionais a repensarem as suas estratégias.

A boa notícia é que uma onda de novos participantes no mercado está a explorar ativamente oportunidades para introduzir adaptabilidade nos produtos de crédito ao longo de todo o ciclo de vida de um empréstimo. Isto marca um passo positivo no sentido de promover a inclusão financeira e servir melhor as diversas necessidades dos clientes. Embora, apesar destes desenvolvimentos promissores, ainda haja mais a ser feito para servir os consumidores de hoje.

Consertando empréstimos de longo prazo

O actual sistema de crédito funciona com base em termos fixos e avaliações de crédito padronizadas. Embora estes modelos possam simplificar os processos para as instituições financeiras que os oferecem, muitas vezes ignoram as nuances das situações financeiras individuais. Com cada vez mais indústrias começando a mergulhar na centralização no cliente e na personalização, a indústria de empréstimos não pode se dar ao luxo de ficar para trás. O desenvolvimento de produtos e o alargamento das opções de empréstimos adaptados às necessidades específicas dos indivíduos são componentes críticos de uma transformação bem sucedida do sector.

Para satisfazer verdadeiramente as necessidades cada vez mais diversas dos mutuários de hoje, os mutuantes devem adoptar uma abordagem mais dinâmica às avaliações de crédito. Isto envolve abandonar os modelos rígidos de pontuação de crédito que categorizam os indivíduos em faixas de risco predeterminadas e faz uso de dados de agências desatualizados.

O Open Banking tem a capacidade de desempenhar um papel fundamental ao permitir esta mudança em direção à flexibilidade. Ao aproveitar o poder dos dados do Open Banking, os credores podem acessar informações valiosas sobre até 100 atributos individuais de um cliente para obter uma imagem precisa de sua capacidade de crédito. Esses dados do Open Banking podem incluir o histórico financeiro de um mutuário, seu histórico de reembolso e transações recentes. Isto não só facilita uma avaliação de crédito mais precisa, mas também abre a porta a produtos de crédito inovadores que os prestadores podem adaptar às novas circunstâncias.

Construindo flexibilidade em uma indústria estagnada

Estabelecemos que o desenvolvimento de opções de reembolso flexíveis é fundamental para o sucesso futuro da indústria. Os mutuários devem ter a liberdade de ajustar os seus calendários de reembolso com base em acontecimentos da vida, tais como transições profissionais, despesas inesperadas ou, talvez o mais relevante para o mercado atual, uma crise de custo de vida. Esta abordagem não só se alinha com a realidade da vida das pessoas, mas também reduz o stress financeiro que as condições de reembolso rígidas podem impor – e, por sua vez, aumenta a probabilidade de as pessoas reembolsarem integralmente e atempadamente.

Ao integrar a tecnologia junto com os dados do Open Banking, como inteligência artificial e algoritmos de aprendizado de máquina, os credores podem fornecer aos mutuários a capacidade de personalizar seus planos de reembolso a qualquer momento, ao mesmo tempo que coletam dados que ajudarão a prever e acomodar mudanças nas circunstâncias financeiras dos mutuários. aumentando ainda mais a versatilidade dos produtos de crédito.

Num cenário de crédito em que os mutuários têm a oportunidade de moldar a sua experiência de crédito de acordo com as suas necessidades específicas, a probabilidade de aceitação e de reembolso atempado do empréstimo aumenta drasticamente. Isto envolve não apenas a redefinição de metodologias de pontuação de crédito, mas também a promoção de uma cultura de educação financeira, onde os credores podem cumprir o dever de diligência, capacitando os mutuários com o conhecimento necessário para tomarem decisões informadas sobre o seu crédito e aumentarem a sua literacia financeira.

O sistema de crédito encontra-se numa encruzilhada e a necessidade de flexibilidade nunca foi tão evidente. Ao adotarem o Open Banking, redefinindo os modelos de pontuação de crédito e oferecendo opções de empréstimo mais dinâmicas e personalizadas, os credores podem satisfazer a evolução das necessidades dos seus clientes e também promover um ecossistema financeiro mais inclusivo e resiliente. É tempo de desbloquear o potencial do mercado de crédito, libertando-se das restrições do passado e abraçando um futuro onde a flexibilidade seja a pedra angular da capacitação financeira.

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• Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25412/locked-up-loans-the-need-to-build-flexibility-in-the-credit-system?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs