De acordo com o Estadista, o pagamento móvel global obteve aproximadamente 2.8 bilhões de usuários em todo o mundo em 2023. À medida que os pagamentos digitais se tornaram mais difundidos, o campo de desenvolvimento de aplicativos bancários móveis também evoluiu para acompanhar as novas tendências.
Dos pagamentos sem contacto à integração da inteligência artificial, os aplicativos bancários móveis atuais oferecem uma ampla gama de recursos inovadores. Neste artigo, damos uma olhada nas principais tendências em aplicativos de pagamento em 2024 e oferecemos uma solução para agilizar o desenvolvimento de aplicativos bancários móveis.
Índice
Tendências no desenvolvimento de aplicativos bancários móveis
Uma plataforma completa
Hoje em dia, um aplicativo de mobile banking não deve ser apenas mais um aplicativo financeiro no mar de opções disponíveis. Deve servir como uma solução completa que atenda a todas as necessidades e exigências financeiras de seus usuários.
Isto significa oferecer uma ampla gama de recursos, como gerenciamento de contas, pagamentos de contas, transferências de fundos, opções de investimento, ferramentas de orçamento e até mesmo acesso a produtos e serviços financeiros adicionais.
Autenticação biométrica para usar o aplicativo
Para garantir a segurança das suas informações financeiras e do seu saldo bancário, o futuro do desenvolvimento de software bancário móvel está focado no uso crescente da autenticação biométrica em aplicações móveis.
Em vez de fazer login no aplicativo bancário com PINs ou senhas, espera-se que os usuários usem suas impressões digitais por meio do touchpad do smartphone. No entanto, isso também requer dispositivos compatíveis com impressões digitais.
O banco de voz permite que os clientes interajam com seus aplicativos de banco móvel usando comandos de voz.
No entanto, surgiram preocupações de segurança devido a um incidente anterior envolvendo uma violação de dados relacionada com a tecnologia bancária de voz. Ler Este artigo para saber por que a tecnologia de clonagem de voz pode ser perigosa.
Plataforma de carteira móvel
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Design de aplicativo UX/UI moderno e intuitivo
De acordo com o McKinsey & Company, as empresas que priorizam a experiência e o design do cliente têm um crescimento de receita de 10 a 15% em relação aos concorrentes, por isso é importante oferecer um aplicativo conveniente e fácil de usar.
Hoje em dia, a usabilidade é um dos componentes mais importantes de qualquer produto digital.
Exemplo da vida real
Venmo, um aplicativo de pagamentos móveis, modernizou a aparência do próprio aplicativo, que estava um pouco desatualizado e confuso. A interface do usuário foi redesenhado, a fonte foi atualizada e muitos espaços em branco foram adicionados para torná-la mais fresca e limpa.
Fonte: Venmo See More
Verifique Este artigo para explorar princípios-chave ou design UX para desenvolvimento de aplicativos financeiros.
Retirada de caixa eletrônico sem cartão
O conceito de interação sem contato com caixas eletrônicos surgiu como uma tendência, revolucionando o uso tradicional do mobile banking.
Essa integração com caixas eletrônicos facilita transações fáceis e sem contato, representando um verdadeiro desafio ao modelo bancário tradicional na loja. A abordagem comum para saques em caixas eletrônicos sem cartão é usar códigos QR digitalizados em dispositivos móveis por meio do aplicativo bancário.
Personalização do cliente com base em dados
Ao analisar o histórico de transações, hábitos financeiros e preferências de um usuário, os aplicativos de mobile banking podem fornecer recomendações personalizadas de produtos, informações orçamentárias e opções de investimento. Isso não apenas aumenta a satisfação do usuário, mas também cria confiança e lealdade.
Exemplo da vida real
Um ótimo exemplo de personalização baseada em dados é o Spotify. Ao analisar as preferências musicais de cada usuário, o Spotify compila um playlist personalizada de faixas inéditas que se enquadram nos gêneros favoritos do ouvinte. Desta forma, o Spotify faz com que seus usuários voltem regularmente, oferecendo-lhes uma plataforma ideal para descoberta contínua de música.
Gamificação
A gamificação envolve o uso de técnicas de design de jogos em um contexto não relacionado a jogos para incentivar os clientes a usar seu aplicativo por um longo tempo. Por exemplo, muitos aplicativos fintech oferecem recompensas (como dinheiro ou pontos) para usuários que realizam determinadas ações.
Exemplo da vida real
A Revolut, por exemplo, oferece um sistema de recompensas onde os usuários ganham pontos por fazer transferências e pagamentos. Esses pontos são inseridos em uma tabela de classificação que mostra seu progresso em comparação com os principais usuários e seus amigos.
Os pontos podem ser usados para participar num sorteio semanal para ganhar prémios em dinheiro que variam entre 1€ e 10,000€, incentivando a participação e atividade na aplicação.
Quanto maior a interatividade do seu aplicativo, melhor será a experiência do usuário e maior será a retenção de clientes. Recursos como programas de fidelidade, cashback e recompensas envolverão ainda mais os usuários com seu aplicativo bancário.
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Recursos de um aplicativo de banco móvel
Para competir no cenário de fintech em rápida evolução, as empresas de pagamentos precisam de adaptar as suas funcionalidades com recursos mais recentes e digitalmente habilitados que os clientes agora esperam como indispensáveis. Abaixo destacamos as principais funcionalidades para desenvolvimento de apps para bancos:
Recursos indispensáveis:
- Gerenciamento de contas: os usuários devem ser capazes de visualizar os saldos de suas contas, histórico de transações e detalhes de contas.
- Transferências de fundos: a capacidade de transferir fundos entre contas, pagar contas e fazer pagamentos ponto a ponto é essencial.
- Segurança: Recursos de segurança robustos, incluindo credenciais de login, criptografia e autenticação biométrica.
- Pagamento de conta: Os usuários devem ser capazes de pagar contas, agendar pagamentos recorrentes e gerenciar beneficiários com facilidade.
- Suporte ao cliente: Acesso ao suporte ao cliente através do aplicativo.
Recursos interessantes:
- Ferramentas de orçamento: rastreamento de despesas, orçamento e análise de gastos.
- Integração de carteira móvel: integração com carteiras móveis como Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay para pagamentos sem contato.
- Suporte para várias moedas: para usuários que possuem contas em várias moedas.
- Personalização: interfaces personalizáveis e recomendações de produtos personalizadas com base nos dados do usuário.
Software neobank orientado por API
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Características avançadas:
- Gestão de Investimentos: rastreamento de investimentos, negociação e gerenciamento de portfólio dentro do aplicativo.
- Integração de criptomoeda: a capacidade de comprar, vender e gerenciar criptomoedas dentro do aplicativo.
- APIs de banco aberto: Integração com serviços financeiros de terceiros para uma visão financeira mais ampla.
- Banco de voz e chatbot: recursos avançados baseados em IA para serviços bancários controlados por voz e chatbots para suporte ao cliente.
- Pagamentos em tempo real: integração com sistemas de pagamento em tempo real para transferências instantâneas de fundos.
- Integração IoT: conectividade com dispositivos da Internet das Coisas para fornecer atualizações financeiras em tempo real.
Processo de desenvolvimento de aplicativo de mobile banking em etapas
Etapa 1: Planejamento e pesquisa do projeto
A equipe estabelece metas claras do projeto, identifica o público-alvo e descreve o escopo do projeto. Também é importante conduzir uma análise competitiva e revisar as regulamentações do setor.
Etapa 2: Design e prototipagem
Durante a fase de design e prototipagem, muita atenção é dada ao design da interface do usuário do aplicativo mobile banking. Isso inclui a criação de wireframes e maquetes que servem como modelos para o layout e design do aplicativo.
Etapa 3: design UI/UX
Na fase de UI/UX design, os protótipos lançados servem de base para o desenho da identidade visual e da experiência do usuário do aplicativo mobile banking. Esta fase é crucial para o desenvolvimento de aplicativos bancários para smartphones que não apenas atendam aos requisitos funcionais, mas também tenham uma interface intuitiva e centrada no usuário.
Etapa 4: Desenvolvimento
Durante a fase de desenvolvimento, os componentes front-end e back-end do aplicativo mobile banking são criados. O processo inclui o desenvolvimento de recursos básicos, como gerenciamento de contas, transferências de fundos e medidas de segurança.
Plataforma de carteira móvel
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Etapa 5: teste
Esta etapa inclui testes funcionais, testes de desempenho e testes de segurança. A equipe técnica deve testar o aplicativo em diferentes dispositivos, sistemas operacionais e tamanhos de tela para garantir a compatibilidade. Eles também devem resolver quaisquer bugs ou problemas que surjam durante os testes.
Etapa 6: avaliação de segurança
O principal objetivo desta etapa é identificar e eliminar potenciais vulnerabilidades e garantir a proteção dos dados dos usuários. Este processo inclui a implementação de criptografia, APIs seguras e mecanismos robustos de autenticação para fortalecer a infraestrutura de segurança do aplicativo.
Etapa 7: implantação
Na fase de implantação, o aplicativo mobile banking está pronto para distribuição e atinge seu público-alvo por meio de plataformas como a Apple App Store e a Google Play Store. Esta etapa garante que o aplicativo atenda às necessidades dos clientes e forneça uma experiência perfeita para os usuários.
Simplificando o desenvolvimento de aplicativos bancários móveis com solução pré-desenvolvida
O desenvolvimento de software bancário é uma tarefa complexa e demorada, que envolve muitas etapas, desde o design e desenvolvimento até testes, segurança e conformidade.
É por isso que desenvolver um aplicativo de mobile banking do zero requer recursos significativos e pode ser bastante assustador. Porém, soluções pré-desenvolvidas podem acelerar significativamente esse processo, economizando tempo e recursos.
SDK.finance fornece um pré-desenvolvido Plataforma FinTech para desenvolvimento de aplicativos bancários móveis. Com nosso software, você obtém um back-end pronto com uma camada de API robusta – para lançamento mais rápido e escalonamento eficaz. O sistema não apenas acelera o desenvolvimento e a implantação, mas também ajuda a reduzir os recursos e custos da equipe de desenvolvimento de um aplicativo de pagamento digital.
Recursos do aplicativo de banco móvel SDK.finance:
- Contas que armazenam qualquer moeda/ativo
- Pagamentos bancários
- Transferências sem fronteiras
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Graças à sua adaptabilidade e flexibilidade, a nossa plataforma de mobile banking é adequada para vários setores e tipos de negócios, desde o comércio eletrónico e telecomunicações até à indústria do jogo.
Principais desafios do desenvolvimento de um aplicativo de mobile banking
Desafios de conformidade regulatória
O setor financeiro está sujeito a um cenário regulatório complexo e em constante evolução. Navegar por diversas regulamentações nacionais e internacionais, como requisitos GDPR, PSD2 e KYC/AML, requer consideração cuidadosa e conhecimento especializado. Em Este artigo você pode encontrar mais informações sobre regulamentos de pagamento.
Protocolos de segurança e proteção de dados
O desenvolvimento de aplicações bancárias requer não apenas um conhecimento profundo das regulamentações financeiras, mas também uma segurança robusta. Implementação de mecanismos de criptografia de última geração para proteger dados confidenciais do usuário durante a transmissão e armazenamento. Protocolos de criptografia robustos, como SSL/TLS, protegem os dados contra acesso não autorizado.
A prevenção de ameaças cibernéticas inclui monitoramento contínuo, testes de penetração e uso de práticas recomendadas de segurança para reduzir o risco de violações de dados, hackers e outros ataques cibernéticos.
Experiência do usuário e design de interface
Projetar uma interface intuitiva e fácil de usar é crucial para aumentar o envolvimento e a satisfação do usuário. Os usuários devem ser capazes de navegar facilmente no aplicativo, acessar os principais recursos e concluir transações com o mínimo de esforço.
O aplicativo também deve se adaptar a diferentes plataformas e oferecer uma experiência consistente para que os usuários tenham a mesma gama de funções e comodidade independente do dispositivo utilizado.
Integração de diversos serviços financeiros
A integração de uma ampla gama de serviços bancários, incluindo transferências, pagamentos de contas e gerenciamento de contas, consolida seu aplicativo em uma plataforma abrangente e rica em recursos.
Além disso, a integração perfeita de serviços de terceiros, como gateways de pagamento, plataformas de investimento e seguradoras, oferece aos usuários funcionalidades avançadas, aumentando o valor do seu aplicativo de mobile banking.
O ecossistema de parceiros SDK.finance consiste em fornecedores de classe mundial, incluindo Marqeta para emissão de cartões e soluções de identidade digital, Corefy para gateways de pagamento simplificados, Portal Mastercard para processamento eficiente de pagamentos e Nuvem monetária para serviços abrangentes de câmbio, entre outros.
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Um aplicativo escalável pode lidar com o aumento do volume de dados, do tráfego de usuários e dos requisitos de transação sem comprometer o desempenho ou a segurança.
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